[성공예감 별책부록] 버핏과 1조 달러 기업을 만든 전설적 투자 거장의 가르침 ⟪가난한 찰리의 연감⟫ - 이상건 센터장 (미래에셋증권 투자연금센터)

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찰리 멍거는 독학을 통해 다양한 학문을 섭렵하고, 이를 바탕으로 자신만의 투자 철학을 구축한 인물이다.

그는 인간 심리에 대한 깊은 이해를 바탕으로 투자와 삶의 원칙을 정립했으며, 특히 인간적 오판을 피하는 것을 중요하게 생각했다.

찰리 멍거는 과잉 확신과 맹신을 경계하며, 끊임없이 배우고 변화에 적응하는 자세를 강조했다.

찰리 멍거는 워렌 버핏만큼 대중적으로 알려지지는 않았지만, 투자 역사상 **가장 위대한 2인자**로 평가받습니다. 그는 버핏의 뒤에서 묵묵히 자신의 역할을 수행하며, 버크셔 해서웨이의 성공에 지대한 영향을 미쳤습니다. 멍거 스스로도 버핏에게 없어서는 안 될 존재였다고 자평합니다.

흥미로운 사실은 찰리 멍거가 워렌 버핏의 할아버지가 운영하는 상점에서 **아르바이트를 했다는 점**입니다. 이들은 소매업에는 재능이 없다는 것을 깨달았다고 합니다.

👨‍🏫 독학의 중요성: 벤자민 프랭클린을 롤모델로

찰리 멍거는 금수저 집안에서 태어났지만, 독학으로 성장한 벤자민 프랭클린을 **가장 존경하는 인물**로 꼽았습니다. 프랭클린은 정규 교육을 거의 받지 않았음에도 불구하고 인쇄, 출판, 자선 사업, 공직 등 다양한 분야에서 성공을 거두었습니다.

멍거는 벤자민 프랭클린처럼 **여러 학문을 통섭**하려 노력했습니다. 수학, 물리학, 심리학, 경제학, 금융 등 다양한 분야를 섭렵하며 자신만의 투자법을 만들었습니다. 그는 이를 "머릿속의 격자틀 모델"이라고 표현했습니다.

멍거는 심리학에 대한 조예가 깊어 **"아마추어 심리학자"**라는 별명도 가지고 있습니다. 그는 인간을 이해하고 세상을 이해하기 위해 심리학을 공부했으며, 좋은 판단을 연구하기보다는 나쁜 판단을 피하는 방법을 연구했습니다.

🔄 거꾸로 생각하기: 인생의 원칙이자 투자의 원칙

찰리 멍거는 **"거꾸로 생각하기"** 기법을 강조합니다. 잘되는 케이스보다는 안 되는 케이스를 먼저 공부하고, 성공보다는 불행을 피하는 데 집중합니다. 그는 "어떻게 하면 인생을 불행하게 살 수 있는지"를 먼저 생각하라고 조언합니다.

멍거는 고등학교 졸업식 축사에서 학생들에게 "신뢰할 수 없는 사람이 되어라", "자신의 경험에서만 교훈을 얻고 다른 사람의 경험을 무시하라" 등의 **역설적인 조언**을 했습니다. 이는 거꾸로 해석하면 성공적인 삶의 원칙이 됩니다.

항상 뒤집어 생각하라는 조언과 함께, 찰리 멍거는 자신의 사고에 대한 **반증 가능성을 열어두는 것** 또한 중요하다고 말합니다. 모든 인간은 일관성 편향을 가지고 자신의 생각을 유지하려는 경향이 있지만, 오류 가능성을 인정하고 반대되는 증거에 마음을 열어야 합니다.

🎯 능력 범위: 내가 무엇을 알고 모르는가?

찰리 멍거는 **능력 범위**라는 개념을 중요하게 생각합니다. 능력 범위란 내가 알고 있는 것과 모르는 것을 구별하는 것입니다. 가장 중요한 것은 자신이 알고 있는 영역의 경계선을 아는 것입니다. 이 경계선을 아는 사람들은 평생 배우는 태도를 갖게 됩니다.

찰리 멍거는 **지나친 권위에 대한 복종**을 경계합니다. 전문가의 말을 맹신하기보다는 자신이 아는 것과 모르는 것을 구별하고, 비판적인 시각을 유지해야 합니다. 인간은 위계 질서 속에서 진화해왔기 때문에 권위적인 상황에 복종하는 경향이 있지만, 이를 경계해야 합니다.

💪 난관 극복: 기대를 낮추고 유머를 잃지 마라

찰리 멍거는 난관을 극복하는 세 가지 방법으로 **기대를 낮추고, 유머 감각을 갖추고, 친구와 가족의 사랑으로 주위를 감싸라**고 조언합니다. 그는 변화와 함께 살아가고 거기에 적응하는 것이 중요하다고 강조합니다.

특히, 찰리 멍거는 **기대를 낮추는 것**의 중요성을 강조합니다. 배우자에 대한 기대치를 낮추는 것이 결혼 생활을 행복하게 하는 방법이라고 말합니다. 그는 이를 10대 때부터 가르쳐야 한다고 생각합니다.

🤔 인간적 오판의 심리학: 오류를 피하는 방법

찰리 멍거는 인간적 오판의 심리학에 대해 깊이 연구했습니다. 그는 인간이 가지고 있는 25가지의 잘못된 경향들을 분류하고, 이러한 오류들을 피하는 방법을 제시합니다. 그는 인센티브, 회피, 과잉 확신 등을 인간의 판단을 흐리게 하는 요소로 지적합니다.

멍거는 사람들이 **인센티브를 과소평가**한다고 말합니다. 그는 페덱스의 사례를 들어 인센티브 설계를 통해 문제를 해결할 수 있다고 설명합니다. 또한, 사람을 설득할 때는 명분보다는 이해 관계에 호소하는 것이 효과적이라고 조언합니다.

찰리 멍거는 **과잉 확신**을 경계합니다. 그는 복권 당첨 확률을 예로 들어, 자신이 직접 번호를 선택한 복권의 당첨 확률을 더 높게 평가하는 경향을 지적합니다. 또한, 소유 효과를 언급하며 자신이 가지고 있는 물건을 더 높게 평가하는 경향을 설명합니다.

스토아 철학에서 말하는 행복은 즐거움이나 행복감이 아닌 평정심에 있습니다. 어떤 상황에서도 평온함을 유지할 수 있는 마음의 상태를 의미합니다. 찰리 멍거는 평정심에 대해 깊은 이해를 가지고 있었으며, 이를 실천하고자 노력했습니다.

🔑 핵심 구절: 자신을 속이지 마라

찰리 멍거는 **"무엇보다 절대 자신을 속이지 말고, 자신이 속이기 가장 쉬운 사람임을 명심하라"**고 강조합니다. 사람들은 자신을 안다고 생각하지만, 의외로 자신을 잘 모릅니다. 스스로 어떤 의사 결정을 할 때, 나조차도 속이고 있다는 사실을 모를 때가 있습니다. 이러한 경우들은 거의 다 안 좋은 결과를 낳습니다.

《가난한 찰리의 연감》이 한국에 출간되기까지 어떤 과정과 배경이 있었으며, 중국어판이 먼저 허락된 특별한 이유가 무엇인가요?

찰리 멍거가 벤자민 프랭클린을 존경했던 이유와, 멍거가 제시하는 '격자틀 모델' 또는 '복수의 사고 모형'이 무엇이며 실제 투자와 삶에 어떻게 적용될 수 있는지 설명해주세요.

찰리 멍거가 강조하는 '거꾸로 생각하기' 기법이 무엇이며, 이를 통해 인생의 불행을 피하고 좋은 판단을 내릴 수 있는 구체적인 방법들을 그의 강연 내용을 바탕으로 설명해주세요.

찰리 멍거가 제시하는 '인간적 오판의 심리학'에서 사람들이 흔히 빠질 수 있는 심리적 경향들과, 이러한 오판을 피하기 위한 핵심적인 조언들은 무엇인가요?

찰리 멍거가 말하는 '능력 범위'의 개념이 무엇이며, 왜 개인이 자신의 능력 범위를 아는 것이 중요하고, 이를 확장하기 위한 삶의 태도는 무엇인지 설명해주세요.

성공예감 별책 부록 시간 소개 및 진행자 이대호 소개

찰리 멍거 탄생 100주년 기념으로 '가난한 찰리의 연감' 재출간

미래에셋증권 투자와 연금센터 이상건 센터장과 함께 책 분석

이상건 센터장의 책에 대한 기대감 표현

한국 출판이 늦어진 이유: 찰리 멍거 사후 출판 허락

출판 과정의 어려움과 중국어판 출간

이상건 센터장의 아마존 구매 경험과 출판사의 번역 거절 경험

미국 외 국가 출판 불허 사실 언급

거듭된 거절에도 불구하고 중국어판 출간

리 루(Li Lu)와의 관계와 중국어판 출간 배경 언급

리 루의 가치 투자 강의와 찰리 멍거의 평가 언급

거꾸로 생각하기 기법과 실패 사례 연구 강조

자신의 아들 졸업식 축사에서 '불행하게 사는 법' 강조

'불행하게 사는 법' 내용: 신뢰할 수 없는 사람이 되어라, 다른 사람의 교훈을 무시해라 등

역경에 굴복하지 않는 자세 강조

다윈의 반대 주장 연구를 통한 거꾸로 생각하기 예시

이데올로기의 노예가 되지 말 것을 경고

능력 범위의 중요성 강조: 알고 있는 것과 모르는 것을 구분하는 것

난관 극복 방법: 기대치 낮추기, 유머 감각 유지, 주변 사람들과의 관계 유지

워런 버핏의 젊은 시절 날카로운 언변 언급

워런 버핏의 부족한 부분을 인지하고 개선하려는 노력 언급

인간적 오류의 심리학 부분 추가 언급

여러 오판 경향의 복합 작용으로 극단적 상황 발생 가능성 언급

페덱스 사례를 통한 인센티브 설계 중요성 설명

살로먼 브러더스 사례를 통한 명확한 의사소통 중요성 강조

회피(의심 회피, 비일관성 회피, 단순한 고통 회피 등)의 심리적 영향 분석

과잉 반응과 손실 회피 경향 설명

다니엘 카너먼의 글로벌 관점과 제로 베이스 사고방식 언급

사회적 증거의 영향과 홈쇼핑 사례 언급

사회적 증거의 본능적 경향과 맹점 설명

스토아 철학과 평정심 유지의 중요성 강조

과잉 확신 경계와 건전한 회의론의 중요성 언급

핵심 구절: '절대 자신을 속이지 말고 자신이 속이기 가장 쉬운 사람임을 명심하라'

[성공예감 별책부록] 버핏과 1조 달러 기업을 만든 전설적 투자 거장의 가르침 ⟪가난한 찰리의 연감⟫ - 이상건 센터장 (미래에셋증권 투자연금센터)

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