통장에 얼마 정도 있으면 맘 편히 은퇴해서 살 수 있을까요? 100억? 근데 100억 없잖아요, 다...

30억? 30억도 없어요. 은퇴하면서 통장에 현금 30억 있는 사람 거의 없어요. 집 한 채, 퇴직연금, 이게 거의 다...

대부분이에요. 그리고 사실 그 금액 못 만들어요. 그 돈이 있다고 해서 맘 편하게 은퇴하기 쉽지 않을 수 있어요.

왜냐면 이 30억이 없어지기 시작하면 굉장히 불안하거든요. 그래서 이 30억이 안 없어지면서 생활비가 나오는 구조를

만들고 싶어 해요. 이 돈은 어떻게 관리해야 돈이 바닥나지 않으면서 여유로운 생활을 할까? 이렇게

[음악] 고민하거나... 1억을 모으고 나서 시작해라, 종잣돈 5천만 원부터 모아라... 그 말이 틀렸다고 생각해요. 1억을

어떻게 모으냐고요? 허리띠 졸라매면 모아라, 이런 얘기가 있는데 좀 비현실적인 얘기가 아닐까요? 허리띠

졸라매는 건 좋아요. 근데 그게 지속 가능하진 않거든요. 너무 힘들 거니까. 그리고 그 기간 동안 저축만

하면서 사는 게 맞나요? 그 기간 동안 투자를 했으면 5년의 경험이 쌓이잖아요. 그 기간이 10년이면 10년의 투자

기간을 버려야 되는 거잖아요. 그래서 100만 원만 있어도 전 투자해야 된다고 생각해요. 물론 100만 원

가지고 부동산 투자 하긴 좀 어렵죠. 여러 가지 투자 방법이 있기 때문에 소액으로도 가능한 투자 방법들을

찾아서 시작을 해야 돼요. 시작을 해야 더 공부가 돼요. 예금을 하면서 공부하는 건 안 될까요? 왜냐면은 몰라서

하다가 '이름은 어떡하나?' 이런 생각도 들어요. 얼마 전에 은퇴하신 분이 계신데, 퇴직금이랑 해서 몇억이

계좌로 들어왔대요. 손이 떨린대요. 손 떨리죠? 가슴 두근두근하죠. 실제로 처음

하는 분들은 어떤 분은 몇백만 원인데 가슴이 쿵쾅거린다, 뭐 잘못할까 봐. 그런데 그게 경험을 해 봐야 되는

거잖아요. 경험 안 하면 절대 알 수 없어요. 경험에서 축적되는 노하우도 많이 있거든요. 그리고 돈이 적을 때

해야 손실이 나도 적은 금액을 손실 보는 거고, 50% 예를 들어 손실 나도 엄청 큰 손실이 아니잖아요. 근데 100만

원이면 50만 원 없어진 거예요. 근데 1억을 해서 5천 날리잖아요. 연봉이 날아가는데, 다리 뻗고 잠을 잘 수가

없어요. 그래서 투자도 미리미리 해야 되고, 아무 공부 없이 투자하는 건 불가능하죠. 근데 그 공부를 5년 동안

예금하고 5년 동안 공부하려면, 공부 안 해요. 공부 1년 충분해요. 어떤 책을 접하고 어떤 사람한테

배우느냐에 따라 다르긴 하지만, 5년 동안 저축해서 종잣돈 만들고 5년 동안 공부하려 하면 5년 동안

그 사람 공부 안 해요. 닥쳐야 하죠. 닥쳐야 하는데 생전 안 했는데 갑자기 하라고 하면, 아, 내가 공부해서 해야지, 책

사놓고 안 봐요. 뭐 미국 성장주 투자 따라잡기 뭐 이런 책 보시고 투자하시는 것도 있는데, 저는 잘못됐다고

생각하지 않아요. 그래서 투자에 정답은 없어요. 정답은 없는데, 위험을 컨트롤할 수 있어야 돼요. 너무 위험한

건 컨트롤이 안 되기 때문에 조심해야 하고, 경험이 굉장히 중요하고, 공부하려면 사실 돈이 들어가

있어야 돼요. 그것만큼 큰 공부가 없어요. 작가님도 그렇게 손실을 보신 적이 있으신가요? 어, 많죠.

금액으로 1억 넘죠. 근데 저는 그걸 팔진 않아요. 말씀드렸던 것처럼 리밸런싱으로 대응하죠. 그러면 벌 때

그만큼 벌기도 해요. 그 손실 난 게 상쇄되기도 하고, 금액의 크기가 중요한 게 아니에요. 나중에는 이제 수익률을

보게 되고, 변동성을 보게 돼요. 투자 근육이 강화되면 그런 게 괜찮아져요. 좋은 시점에 사고 팔면

돼요. 그냥 쌀 때 사서 비싸게 팔면 돼요. 내가 그럴 능력이 되는가? 거의 다 없어요. 그런 능력이 저도 없고

종목 선정도 어렵고, 마켓 타이밍도 어려워요. 방법이 뭐냐면 자산 배분하는 거예요. 특정 종목이 아니고 여러 가지

자산에 분산을 해 놓고, 그럼 어느 순간 얘네가 이렇게 이렇게 움직이거든요. 그 움직일 때 리밸런싱을

하면서 대응을 해 나가는 거죠. 자산 배분을 이제 권하는 이유 중에 하나가 되게 다양한 자산을 하잖아요. 마치

연금 굴리기에 언급한 포트폴리오가 K-올웨더 있는데, 이게 올웨더(All Weather) 사계절이란 뜻이거든요. 경제에도 사계절이 있어요.

경기가 따뜻하게 올라올 봄 같은 곳이 있고, 경기가 막 활황을 피우는 여름 같은 그런 경우도 있고, 가을이나 겨울

같은 것도… 2022년이 겨울이죠. 겨울, 1년 동안 갔어요. 너무 힘들어했죠, 모든 투자자들이. 그래서 이런 경제 사이클을

계절을 잘 견딜 수 있는 투자법. 사계절을 잘 버티기 위해 중요한 건 자산의 움직임이 다른 것들을 섞어야 해요.

움직임이 비슷한 것들을 섞는 건 의미가 없어요. 같이 올라가고 같이 떨어지니까. 그래서 주식, 국채,

금, 달러 자산을 배분하는 거예요. 지역도 분산하지, 한국에만 하는 게 아니고 미국 같은 선진국이나 여러

나라에 분산하는 지역 분산도 하고, 통화 분산. 원화로 기본적으로 돼 있지만 달러 자산을 가져가요. 그래서 이렇게 세 가지 분산을 통해 자산을

분산하는 것을 이제 K-래더라고 설명을 드리는 거죠.

코인이나 개별 주식 투자를 하고 싶다면 어떻게 하는 게 좋을까요? 계좌를 분할하는 거예요. 이걸 핵심-위성 전략이라고 하거든요. 핵심 자산은 자산 배분으로 안정적으로

운영하고, 지구 옆에 다리 있듯이 위성 전략을 가져가는 거예요. 계좌를 따로 만들어서 여기서는 미국 주식 투자하고,

계좌를 따로 만들어서 여기서는 코인 하기도 하고. 그런데 여기 돈이 섞이면 안 되겠죠? 얘는 안정적으로 가야 돼요.

1천만 원이 있다고 하면 900만 원을 자산 배분하는 거예요. 여기서 예를 들어서 10% 수익이 나면 1년 후에 990만 원 되죠. 손해는 안

봐요. 그러면 900만 원만 투자했으면 100만 원이 남잖아요. 50만 원은 개별주, 50만 원은 코인 하라는 거죠.

이렇게 다 쓴 다음에도 1천만 원 있잖아요. 내년에 난 또 할 수 있어요. 그리고 만약에 이렇게 했는데 코인이 대박이

났다? 그러면 다시 계산하면 되죠. 이런 식으로 접근하는 방법이 있어요. 예, 그러면 전체적인 자산 관점에서 덜

위험하고 또 해보고 싶은 투자를 해 볼 수 있죠. 근데 이게 내가 6개월, 1년 했는데 코인이나 개별주 엄청 수익이

좋아. 그래서 이 자산 전부 다 연금에서 돈 다 빼 가지고 이걸로 가겠다? 그거 좀 위험해요. 그래서 제가 보통

권해드리는 건 짧아도 3년, 그래서 5년 정도는 이걸 따로 가져가야 돼요. 그 돈 가지고 계속 수행이 되는지

봐야 돼요. 그리고 이 투자가 나한테 맞는지도 봐야 되고. [음악] 전문가라고 해도 다 믿으면 안 돼요.

저도 다 믿으면 안 돼요. 저 사람이 무슨 얘기를 하는지 맥락을 이해하시고, 예를 들어서 저 같은 경우에 책을

썼으니까 도서관에 가서 책을 빌려서 한번 보세요. 아, 이 사람이 어떤 논리로 이런 얘기를 했을까? 왜냐면 인터뷰로

다 안 나오니까 책을 보시고 비교를 해 보시는 거죠. 예를 들어서 어떤 유튜버가 나와 가지고 "지금 이게 좋아요, 이거 사세요. 저도 이거 샀어요." 그럼 따라 산단 말이에요. 근데 그게 되게 위험할 수 있어요. 이 사람이 언제 팔지 모르잖아요.

그리고 이게 다 사실인지 아닌지도 모르는 거고. 그래서 실제로 굉장히 유명한 몇십만 주식 유튜버가 선행 매매했다고 해서 경찰에 고발당한 적이 있어요. 그분이 왜 샀는지 다 설명해 줘. 그러면 나는 공부를 안 하고 그 사람 말만 듣고 "아, 그럴 듯하네." 하고 산단 말이에요.

나보다 먼저 사서 많은 사람들이 들어오면 가격이 오르잖아요. 먼저 팔고 나가는 거예요. 그런 거에 속고 있을 수도 있어요. 그래서 조심하셔야 돼요.

투자가 무조건 위험하냐? 그건 아니에요. 분명히 알아둬야 하는 게, 예금도 위험해요. 예금도 금리를 주잖아요. 금리

주죠. 세금 떼면, 근데 물가를 딱 계산해 보면 내가 원래 가지고 있던 돈보다 실제로 쓸 수 있는 돈이

적어진 거예요. 물가가 오르면 그만큼 올라줘야 되는데, 예금이 무조건 안전한 건 아니다. 그리고 그냥 은행에

가서 하면 되잖아? 그게 아니에요. 연금저축에서 하는 게 더 나을 수도 있어요. 금융 지식을 좀 쌓으셔야 합니다. [음악]

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은퇴 후 생활비 마련에 대한 현실적인 고찰

100억 또는 30억과 같은 거액의 현금을 은퇴 자금으로 확보하는 것은 현실적으로 어렵다는 점을 지적

대부분의 사람들은 집 한 채와 퇴직연금으로 은퇴 생활을 준비하며, 30억과 같은 거액을 마련하기 어렵다는 점을 강조

30억이라는 큰 금액이 있더라도, 그 금액이 줄어드는 것에 대한 불안감으로 인해 편안한 은퇴 생활을 보장하기 어렵다는 점을 언급

30억이 줄어들지 않고 생활비를 충당할 수 있는 구조를 만드는 것이 중요함을 설명

은퇴 자금 마련에 대한 일반적인 조언(1억 모으기, 종잣돈 5천만 원 마련)에 대한 비판적인 시각 제시

소액으로 시작하는 투자의 중요성 강조

무리한 저축보다는 현실적인 투자를 통한 자산 증식의 필요성을 주장

장기간의 저축 기간 동안 투자를 통해 얻을 수 있는 경험과 노하우의 중요성을 강조

소액으로도 가능한 다양한 투자 방법을 찾아 시작해야 투자에 대한 공부가 가능하다는 점을 언급

예금만으로는 투자에 대한 지식을 쌓을 수 없다는 점을 지적하며, 실제 투자 경험을 통해 배우는 것이 중요함을 강조

소액 투자를 통해 얻는 경험이 큰 손실을 방지하고 투자 노하우를 쌓는 데 도움이 된다는 점을 설명

투자에는 정답이 없으며, 위험 관리가 중요함을 강조

위험 관리를 위해서는 경험과 공부가 필요하며, 투자 공부에는 비용이 발생한다는 점을 언급

투자 손실에 대한 경험을 공유하며, 리밸런싱 전략을 통해 손실을 상쇄하고 수익을 창출하는 방법을 설명

좋은 시점에 사고파는 능력이 부족한 경우 자산 배분 전략을 활용하는 것이 효과적임을 제시

자산 배분을 통해 여러 자산의 움직임을 활용하여 리밸런싱 전략을 구사하는 방법을 설명

K-올웨더 포트폴리오를 예시로 들어 사계절과 같은 경제 사이클에 대응하는 투자 전략을 소개

주식, 국채, 금, 달러 등 다양한 자산을 지역 및 통화 분산을 통해 포트폴리오를 구성하는 방법 설명

K-래더 전략을 통해 자산 분산의 중요성을 강조

핵심-위성 전략을 통한 코인 및 개별 주식 투자

핵심 자산은 안정적인 자산 배분으로 운영하고, 위성 자산으로 코인 및 개별 주식 투자를 하는 전략 소개

자산의 일부를 위성 자산에 투자하고, 수익 발생 시 재투자하는 방법 설명

위성 자산 투자의 장기적인 관점(3년 이상)을 강조하며, 투자 성과와 적합성을 지속적으로 확인해야 함을 강조

투자 정보 접근 및 전문가 의존의 위험성

전문가의 의견을 비판적으로 검토하고, 다양한 정보를 통해 스스로 판단하는 것이 중요함을 강조

유튜버 등의 투자 정보에 대한 의존의 위험성과 선행 매매 등의 불법 행위에 대한 경고

예금의 위험성을 언급하며, 물가 상승을 고려한 투자의 중요성을 강조

은행 예금보다는 연금저축을 활용하는 것이 더 나은 선택일 수 있음을 시사하며, 금융 지식의 중요성을 재차 강조

제발 예적금에 돈 묵히지 마세요. 여기에 넣으면 미래에 큰 부가 될겁니다 (전 IBK 기업은행 부지점장 김성일)

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