지금 너무 고점인데 사도 되나요? 65년간 단 한 번도 그 돈을 빼지 않고 91살 생일 파티에 그의 자본은 초기 투자금보다 143배가 불어나서 하나로 약 265억 원이 잔고에 찍혀 있는 겁니다.

265억, 40년 뒤에는 제 통장에는 77억이 찍히게 됩니다.

홀리몰리, 막 자극이 너무 돼. 내 70대 너무 설레요.

우리가 쨍한 몸으로 지금 벌어서 투자하는 돈이 5년 뒤, 10년 뒤, 20년 뒤, 30년 뒤를 완전히 바꿔 준다니까요.

김짠부입니다. 안녕하세요. 짠세지 부자대의 김짠부입니다. 여러분 제가 저번에 S&P 500의 모든 것에 대한 영상을 올렸는데 정말 많은 분들이 진짜 쉽게 이해가 됐다고 댓글을 남겨 주셨어요.

그래서 진짜 너무너무 감사했는데 그와 동시에 진짜 많이 달린 댓글이 또 하나 있었습니다.

바로 고점 논란. 지금 너무 고점인데 사도 되나요?

아, 얘까지 살아는 거 보니까 진짜 고점인가 봐.

이런 댓글이 엄청 많이 달리더라고요. 심지어 뉴스에서도 계속 최고치 막 갱신 이런 키워드들이 나오니까 아, 이거 진짜들한테 한번 제대로 설명을 해 줘야겠다 싶어서 제가 자료 조사 쫙 하고 오늘도 진짜 누구나 쉽게 이해할 수 있게끔 준비해 봤습니다.

왜냐면 지금이 고점이라서 못 사겠다는 생각은 완전히 잘못된 거거든요.

왜 그런지 제가 정말 알차게 준비했고 S&P 500 가장 비쌀 때만 산 사람과 가장 쌀 때만 산 사람의 수익률 차이까지 비교하는 표도 가져왔거든요.

그러니까 꼭 영상 끝까지 봐주세요. 자, 여러분 제대로 시작하기 앞서서 S&P 500은 이제 충분히 이해되셨죠?

미국 주식 시장 전체 시가총액의 무려 80%를 차지하는 기업들이 500개나 들어 있는 완전 초초초 미국 인기 기업 묶음 상품이다.

그래서 어떻게 사는지, 어떤 방식으로 사면 좋은지 하나하나 다 듣고 오케이 나도 이제 정립식 투자해 본다.

짠부랑 같이 해 본다 하면서 사려고 딱 보니까 멈칫하게 되는 거죠.

차트 보니까 S&P 500 지금이 제일 고점이네.

이거 사도 되는 거예요? 사고 떨어지면 어떡해요? 내 피 같은 원금 보장도 안 되는데 이런 고민이 드는 거죠.

일단 저의 대답은 그래도 사라는 것입니다. 여러분 S&P 500은요.

우리가 언제 사든지 고점일 확률이 높아요. 실제로 제 영상에 어떤 찐팬이 이런 댓글을 남겨줬어요.

S&P 500이라고 하는 영상은 예전부터 있었습니다.

근데 이런 영상 올라올 때마다 사람들이 고점이니 뭐니 소리 할 때 저는 계속 사서 지금 60% 정도 올랐네요.

그냥 사셔요. 고점이니 나발이니 살 걸 고민하지 말고요. 여러분 제가 S&P 500 영상을 찍었던 이유는 S&P 500을 사자가 아니고요.

S&P 500을 정립식으로 꾸준히 사자였어요. 저의 찐 후에 역시 1억을 모으는 동안, 또 1억을 모으고 나서도 돈을 S&P 500에 투자했다는 점이죠.

정리하자면, 투자를 못 했다는 게 제 진짜 고민의 포인트거든요. 자, 그러면 왜 S&P 500이 고점인데도 독립적으로 투자를 하라는 건지 정말 쉽게 하나하나 설명해 드릴게요.

첫 번째, S&P 500은 늘 고점인 이유.

자, 이렇게 S&P 500이라는 존재가 세상에 나왔을 때부터 지금까지 차트를 한번 볼게요.

여러분, 첫인상이 어떠세요? 계속 쭉쭉 올랐네라는 생각이 드시죠.

물론 중간중간 하락하는 시기도 보이지만 전체적으로 계속 오르고 있죠.

그러면 10년 전인 2015년에 딱 잘라 볼게요.

이때가 이제 우리가 딱 눈여겨봐야 할 시점이죠.

물론 꾸준히 오른다는 걸 알고 있으면 당연히 투자를 하겠지만 그때가 처음이면 무슨 생각이 들까요?

뭐야? 고점이네. 사도 될까? 이 마음은 똑같이 든다는 거예요.

뿐만 아니라 1년 전으로 돌아가 볼까요? 2024년도 똑같아요.

딱 투자를 하려고 하는데 지금이 고점이야. 어떡하지? 할까 뭘까?

아, 떨어지면 어떡하지? 이런 생각이 드는 거죠.

아니에요. 그때는 계속 오른다는 확신이 지금보다 더 있었을 것 같아요.

저도 그렇거든요. 근데 여러분, 이렇게 딱 잘라서 보면 여전히 고점이라는 이 그래프가 아, 사도 될까?

계속 오르는 게 맞을까라는 생각이 든다는 거예요. 아, 좀만 더 기다려 보면 될까?

여러분, 그렇게 하다 결국 못 삽니다. S&P 500은요 시작하는 날이 웬만해선 고점이에요.

전체적으로 약 15%에서 20% 정도의 순간을 제외하고는 계속 상승 중이거든요.

근데 우리는 그 20% 하락 구간에 여전히 희망을 걸잖아요.

저도 그랬듯이. 그러다가 진짜 하락이 온 거예요. 2020년. 이때 여러분 살 수 있을까요?

아 드디어 하락이 왔어. 오케이. 살려고 하는데 문득 무슨 생각이 들어요?

더 내려가면 어떡하지? 이런 생각이 들어요. 조금 더 내려가면 살까?

이런 생각이 드네요. 여러분 제가 어떻게 이 얘기를 이렇게 리얼하게 할 수 있는지 아시나요?

이게 정말 제 얘기 때문이에요. 웃지 마.

네 얘기야. 잘 아시죠? 아 진짜 내 얘기. 저는 진짜 부동산 주식, 코인, 달러 웬만한 자산 전문가들이랑은 다 인터뷰를 했잖아요.

여러분 홍춘욱 박사님 아시나요? 홍춘욱 박사님이 주식 말고 이거 사세요.

달러 사라는 말이었어요. 달러 사세요. 했을 때 달러가 얼마였는 줄 아세요?

이 영상이 업로드된 날짜 기준으로 2021년 8월 4일 환율이 1145원이었어요.

그때 제가 촬영 끝나고 아 근데 제가 1120원 때도 조금 살까 말까 했는데 1145원은 너무 비싼 것 같아요.

약간 이러면서 이제 고민했거든요. 지금 얼마예요? 촬영날 기준으로 1426원뿐만 아닙니다.

2021년 12월에 한 투자 전문가님이 인터뷰할 때 코인에 대해서 한창 얘기를 해 주셨어요.

그때 저는 실제로 관심이 없어서 그 부분을 다 편집하기도 했고, 끝나고 나서도 그냥 좀 시큰둥했거든요.

그때 비트코인 사라고 엄청 하셨는데 그때 비트코인 가격이 6,200만 원이었습니다.

지금 촬영 날짜 기준으로는 1억 6천이에요.

네, 어, 이렇게 눈물이 나가지고 눈물 한번 닦고 시작할게요.

그래서 두 번째로 가격과 타이밍으로 의사 결정을 하는 것이 불가능하다. 여러분 주식을 할 때, 아, 이 가격이면 괜찮은 것 같아.

이 타이밍이면 나쁘지 않은 것 같다는 생각은 할 수 있어요.

당연히 저도 그런 생각을 하니까.

근데 그것 자체로 매번 살지 말지 의사 결정을 한다는 것은 말이 안 돼요.

말이 안 되는지 어떻게 아냐고요? 저도 알고 싶지 않았어요.

그 회사의 가치를 보고 계속 사 모으면 가격이 알아서 보정이 됩니다.

이 말이 근데 마치 뭐 많이 움직이고 덜 먹으면 됩니다 같은 이 다이너트의 정석 같은 너무 도덕적인 말이라는 거 저도 알아요.

이제는 전 알 것 같아요. 이때가 타이밍이야라고 하는 걸 맞춘다는 거는 사실상 전문 트레이더가 되겠다는 건데 단타로 그렇게 성공하는 사례가 정말 1%, 0.1%가 1%가 될까 말거든요.

그래서 저는 매달 말일 날 50만 원씩 정립식 투자를 하겠다는 저만의 룰을 정해 놓고 ISA 계좌에 S&P 500과 제가 따로 공부하는 개별 주식 하나 이렇게 딱 두 개만 갖고 있거든요.

저 정말 이제는 가격과 타이밍을 맞출 수 있다는 스스로에 대한 과대평가할 일도 없어요.

왜냐면 전문가들을 만나도 심지어 옆에서 바로 들었잖아요.

근데 누구 얘기를 들어도 되는 영역이 아니라는 걸 6년간 주식, 부동산, 코인 그 모든 자산에 있어서 다 경험을 했기 때문에 오로지 정립식만이 저의 자산 구원자라는 걸 눈물 흘리며 깨달았던 거예요.

그래서 정말 저의 단전에서 올라오는 후회를 기반으로 만든 영상이라 그 영상이 좀 잘 됐던 것 같아요.

아무튼 타이밍을 맞추고 가격을 맞추는 것보다 훨씬 중요한 건 내가 생각하는 좋은 회사란 이런 것이라는 나만의 가설을 세우고 그걸 공부해 가는 건데 사실 저는 그렇게 하나하나 공부할 자신이 없어 가지고 미국 제일 큰 기업 500개 살게 미국 전체 주식 시장의 80%를 차지하고 있는 애들 한 번에 살게 하는 거거든요.

그게 S&P 500이에요. 그리고 세 번째, 타이밍을 잘 맞춘 사람의 수익률.

여러분, 아무리 그래도 진짜 아무리 그래도 뭔가 나는 좀 다를 것 같고, 뭔가 나는 좀 공부하면 이 저점이라는 걸 알 수 있지 않을까?

그런 거 말해 주는 전문가들도 있는데 그런 사람들 말 들을 들으면서 할 수 있지 않을까?

이런 마음이 있는 분들도 있을 거예요.

왜냐면 저도 그랬기 때문에. 그런 분들을 위해서 제가 표 두 개를 준비해 왔습니다.

자, 여기 두 사람이 있어요. 저랑 남편, 둘 다 조건은 똑같습니다.

매년 1년에 딱 한 번 1만 달러를 투자하기로 한 거예요. 1년에 딱 한 번.

그런데 남편은 저점을 맞추겠다는 생각으로 매번 공부하고 자기만의 어떤 방법을 사용해 매년 S&P 500이 가장 저점일 때 사는 거예요.

그런데 반대로 저는 '나 그럴 시간이 없어.

그냥 그 시간에 일하고 뭐 영상 하나 더 만들려 하면서 어쩌다 보니 운이 안 좋게 매년 S&P가 가장 고점을 찍을 때 산 거예요.

그래서 2005년을 같이 시작했는데 남편은 2005년 4월 20일 가장 저점에서 샀고 저는 3월 4일 가장 고점에서 산 거예요.

자, 그런 식으로 2024년까지 20년 동안 너무 신기하게 남편은 계속 매년 저점인 달에 귀신 같이 샀고요.

저는 정말 운이 안 좋게 그냥 막 매년 고점에서 사게 된 거예요.

신경도 안 썼고 해가지고 내년 가장 고점인 그냥 적당히 고점인 게 아니라 가장 고점인 달에 1만 달러씩 산 거예요.

자, 그렇게 20년 후 20년이 지났습니다.

맨날 차트 보고 여기에 온 신경을 다 쓴 우리 남편.

그리고 어차피 못 맞춘다는 생각으로 그냥 내 할 일 하고 여기에 쏟는 시간이 거의 없었던 저.

자, 그렇게 20년이 지나고 2024년 마지막 날 12월 31일에 수익률을 딱 오픈했습니다.

남편은 20년간 가장 저점에서 샀으니까 저보다 한 두 배는 연평균 수익률이 높아야 되지 않을까요?

그렇게 딱 열어봤더니 남편의 수익률은 연평균 12.25%.

그럼 저는 뭐 거의 연평균 한 50%인가 봤더니 매번 고점에서 산 저의 수익률은 연평균 10.54% 어라 둘이 약 2%밖에 차이가 안 나.

여러분 이게 실제 S&P 가격을 바탕으로 진짜 그렇게 했으면 어떻게 될까의 가설을 세운 칸 칼럼의 내용이에요.

여러분 제가 왜 정식 투자, 즉 시간으로 이기는 투자를 말하는지 이제 알겠죠?

특히 젊은 나이일수록 타이밍과 가격은 중요하지 않아요.

너가 어느 타이밍에 샀어라는 게 중요한 게 아니에요. 그 얼마나 오래 들고 있었느냐가 결국 이기는 게임인 거죠.

그래서 제가 정기식 투자를 추천한 겁니다.

"전 계속 사고 있어요" 역사상 고점 찍은 S&P500 ETF 꾸준히 사는 3가지 이유 (30대의 노후준비)

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S&P 500은 역사적으로 꾸준히 상승해 왔기 때문에, 현재가 고점처럼 보여도 장기적인 관점에서 보면 투자를 시작하기에 적절한 시기일 수 있습니다.

투자 시점에 대한 타이밍을 맞추려는 시도는 대부분 실패하며, S&P 500의 경우 가장 저점에 투자한 사람과 가장 고점에 투자한 사람 간의 수익률 차이는 장기적으로 크게 다르지 않습니다.

S&P 500에 여유 자금으로 꾸준히 정립식 장기 투자를 하면, 시간의 힘을 통해 복리 효과로 인해 노후에 상당한 자산을 형성할 수 있습니다.

S&P 500, 고점 논란에도 투자해야 하는 이유

S&P 500 ETF 투자에 대한 높은 관심 속에서, 많은 이들이 **'지금이 고점인데 사도 되는가?'**라는 질문을 던집니다. 과거 사례들을 보면, 꾸준한 투자를 통해 초기 투자금의 143배가 불어나 265억 원이 되는 등 놀라운 수익을 거둔 사례도 있으며, 40년 뒤 통장에 77억이 찍힐 수 있다는 기대는 미래에 대한 설렘을 안겨줍니다. 현재의 노력과 투자가 미래를 완전히 바꿀 수 있다는 확신이 중요합니다.

현재 S&P 500이 사상 최고치를 경신하고 있다는 뉴스에 많은 투자자들이 불안해하지만, 이는 **전혀 잘못된 생각**입니다. S&P 500은 미국의 대표적인 500개 기업으로 구성된 상품으로, 미국 주식 시장 시가총액의 약 80%를 차지하며, 언제 사든 고점일 가능성이 높다는 것이 핵심입니다.

S&P 500이 늘 고점인 이유와 타이밍의 함정

S&P 500의 차트를 보면, 출시 이후부터 지금까지 **전체적으로 계속 상승하는 추세**를 보입니다. 중간중간 하락 시기가 있지만, 장기적으로는 우상향합니다. 10년 전, 1년 전 시점으로 돌아가 보아도 투자자들은 '고점'이라는 생각에 투자를 망설였을 것입니다. 하지만 지나고 보면 그때가 오히려 저점이었음을 알 수 있습니다.

S&P 500은 전체 시간의 약 15~20%의 하락 순간을 제외하고는 **계속 상승 중**입니다. 투자자들은 이 하락 구간을 기다리지만, 막상 하락장이 오면 '더 내려가면 어떡하지?'라는 생각에 또다시 투자를 망설이는 경향이 있습니다. 이는 실제로 달러나 비트코인 등 다른 자산 투자에서도 경험했던 '타이밍'에 대한 고민과 같습니다.

가격과 타이밍을 통해 매수 여부를 결정하려는 시도는 **사실상 불가능**합니다. 기업의 가치를 보고 꾸준히 매수하면 가격은 자연스럽게 보정됩니다. 매달 정해진 금액을 S&P 500에 적립식으로 투자하는 룰을 정하는 것이 효과적입니다. 전문 트레이더가 아닌 이상 단타로 성공하는 사례는 극히 드물기 때문에, 타이밍을 맞추려는 노력보다 꾸준한 투자가 중요합니다.

타이밍이 아닌 시간으로 이기는 투자

매년 S&P 500이 가장 저점일 때 투자한 사람과 가장 고점일 때 투자한 사람의 20년간 수익률을 비교한 가상 시뮬레이션 결과는 놀랍습니다. 연평균 수익률에서 **약 2%포인트밖에 차이가 나지 않습니다.** 이는 투자의 타이밍보다 **얼마나 오랫동안 꾸준히 투자했는가**가 훨씬 중요하다는 것을 보여줍니다. 특히 젊은 나이일수록 타이밍과 가격보다는 장기 보유가 승리의 열쇠입니다.

멋진 부자 할머니를 향한 꿈과 복리의 마법

역사상 최악의 타이머였던 한 사람이 65년간 S&P 500에 매년 가장 고점에서 추가 매수했지만, 한 번도 돈을 빼지 않고 91세에 통장을 열었을 때 초기 투자금의 143배인 **265억 원**이 찍혀있었다는 이야기는 장기 투자의 중요성을 다시 한번 상기시킵니다. 이는 S&P 500의 **적립식 장기 투자가 주는 복리의 마법**을 보여주는 사례입니다.

연 10% 수익률을 가정하고 1억 원을 S&P 500에 넣고 매달 50만원씩 40년간 추가 투자하면 72세에 **77억 원**을 모을 수 있다는 계산이 나옵니다. 매달 100만원씩 투자할 경우 무려 **109억 원**이라는 막대한 금액이 통장에 찍히게 됩니다. 이는 노후 준비에 대한 막연한 걱정 대신, 구체적인 목표와 꾸준한 투자를 통해 충분히 멋진 미래를 만들 수 있다는 희망을 줍니다.

S&P 500과 같은 우량 자산에 꾸준히 투자함으로써 **7~12%의 평균 수익률**을 기대할 수 있으며, 이는 당장의 소소한 소비를 줄이고 미래에 투자하는 것의 중요성을 일깨웁니다. 지금 벌어서 투자하는 돈이 5년, 10년, 20년, 30년 뒤의 삶을 완전히 바꿀 수 있다는 점을 명심하고, **덜 쓰고 더 버는 습관**을 통해 미래를 준비해야 합니다.

투자의 핵심 원칙: 여유돈과 꾸준한 수입

투자에 있어 가장 중요한 원칙은 **여유돈으로 투자하고, 꾸준히 투자할 수 있는 안정적인 수입원**, 즉 현금 흐름을 확보하는 것입니다. 복리 효과에 눈이 멀어 전 재산을 투자하는 것은 절대 금지해야 합니다. 모든 투자는 은행 예금과 달리 **원금 보장이 되지 않으므로** 항상 신중하게 접근하고, 본인의 재정 상황에 맞는 여유돈으로 투자하는 것이 현명합니다.

S&P 500 투자를 시작할 때 많은 사람들이 고점 논란에 대해 걱정하는데, 영상에서 제시하는 '지금이 고점이라도 투자해야 하는' 핵심적인 이유는 무엇인가요?

S&P 500에 가장 비쌀 때만 투자한 사람과 가장 쌀 때만 투자한 사람의 수익률 차이를 비교한 가설 실험 결과는 무엇이며, 이 결과가 시사하는 바는 무엇인가요?

영상에서는 S&P 500에 장기 적립식 투자를 해야 하는 이유로 '타이밍과 가격으로 의사결정하는 것이 불가능하다'고 강조합니다. 이 주장을 뒷받침하는 구체적인 경험이나 사례가 있나요?

장기 적립식 투자를 통해 은퇴 후 희망하는 자산을 모으기 위한 구체적인 투자 계획과 예상 수익률은 어떻게 제시되고 있나요?

성공적인 S&P 500 적립식 투자를 위해 가장 중요하게 강조되는 두 가지 원칙은 무엇이며, 이 원칙들이 왜 중요한가요?

65년간 투자한 사람의 자본이 초기 투자금보다 143배 불어나 265억 원이 되었다는 사례를 언급하며, 현재 S&P 500이 고점이라는 우려에도 불구하고 투자를 권유한다.

S&P 500이 고점이라는 댓글과 뉴스 보도에 대해 제대로 설명해야겠다고 생각하며, 현재 고점이라는 생각은 완전히 잘못된 것이라고 강조한다.

S&P 500은 언제 사든지 고점일 확률이 높지만, 그럼에도 불구하고 꾸준히 사야 한다고 주장하며 정립식 투자의 중요성을 역설한다.

S&P 500의 과거 차트를 분석하며, 전체적으로 계속 상승하는 추세이며 과거에도 늘 고점이라는 인식이 있었다는 점을 설명한다.

S&P 500은 전체적으로 약 15~20%의 하락 순간을 제외하고는 계속 상승 중이므로, 시작하는 날이 웬만해선 고점이라고 설명한다.

하락 구간에 대한 희망을 품고 기다리다 결국 투자를 놓치는 경우가 많으며, 심지어 하락이 왔을 때도 더 내려갈까 봐 망설이게 된다는 경험을 공유한다.

과거 홍춘욱 박사의 달러 매수 조언(1145원)과 투자 전문가의 비트코인 매수 조언(6,200만원)을 고점이라 판단하여 놓쳤던 개인적인 후회 경험을 나열하며 타이밍 예측의 어려움을 강조한다.

가격과 타이밍 예측의 불가능성 및 정립식 투자의 중요성

주식 투자 시 가격과 타이밍으로 의사 결정을 하는 것은 불가능하며, 이는 전문가들도 마찬가지라고 말한다.

회사의 가치를 보고 꾸준히 사 모으면 가격이 알아서 보정된다는 원칙을 강조하며, 타이밍을 맞추는 것은 전문 트레이더의 영역이고 성공 사례가 극히 드물다고 언급한다.

매달 말일 50만원씩 ISA 계좌에 S&P 500과 개별 주식 하나에 정립식 투자를 하고 있으며, 가격과 타이밍을 맞추려는 시도를 하지 않는다고 밝힌다.

타이밍을 잘 맞춘 사람과 못 맞춘 사람의 수익률 비교

남편은 매년 S&P 500이 가장 저점일 때, 나는 가장 고점일 때 각각 1만 달러를 20년간 투자했다는 가상의 시나리오를 제시한다.

20년 후 수익률을 비교한 결과, 남편은 연평균 12.25%, 나는 연평균 10.54%로 약 2%밖에 차이가 나지 않았다는 실제 S&P 가격 기반 가설 내용을 공유한다.

이러한 비교를 통해 특히 젊은 나이일수록 타이밍과 가격보다 얼마나 오래 들고 있었는지가 중요하며, 정립식 투자의 가치를 다시 한번 강조한다.

장기 투자를 통한 부자 할머니 꿈 실현 가능성

멋진 부자 할머니가 되는 것이 꿈이며, '역사상 최악의 시장 타이머가 엄청난 불을 읽은 방법'이라는 글을 통해 S&P 500 장기 투자의 가능성을 접했음을 밝힌다.

약 1.7억 원을 S&P 500에 넣고 매년 최고점에서 추가 매수한 사람이 65년간 돈을 빼지 않고 91세에 265억 원을 달성했다는 픽션 같은 내용이지만, 연평균 10.5% 수익률 가정 시 가능한 일이라고 소개한다.

개인적인 계산을 통해, 현재 1억 원을 S&P 500에 넣고 매달 50만 원씩 40년간 투자하면 72세에 77억 원, 매달 100만 원씩 투자하면 109억 원을 달성할 수 있음을 보여준다.

노후 걱정 대신 평균 수익률 7~12%의 S&P 500에 꾸준히 투자하면 풍요로운 노후를 보낼 수 있다고 독려하며, 계산기 링크를 공유한다.

영상 제작 의도 및 투자 유의사항

좋은 정보를 혼자 알지 않고 공유하는 성격이며, 금융의 기초를 몰랐던 시절에 이런 영상이 있었으면 좋겠다는 마음으로 제작했다고 밝힌다.

투자에서 가장 중요한 두 가지 원칙으로 여유돈으로 투자하는 것과 꾸준히 투자할 수 있는 안정적인 수입처(현금 흐름)를 강조한다.

복리 계산에 현혹되어 전액을 투자하는 것은 절대 금지이며, 모든 투자는 원금 보장이 되지 않음을 항상 기억해야 한다고 조언한다.

자신도 매달 50만 원 정도의 여유돈으로 투자하고 있음을 밝히며, 영상 시청자들에게 댓글 이벤트 참여를 독려한다.

"전 계속 사고 있어요" 역사상 고점 찍은 S&P500 ETF 꾸준히 사는 3가지 이유 (30대의 노후준비)

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