한국의 퇴직 및 연금 제도 이해

은퇴 후 재정적 자유를 확보하려면 연금 제도를 이해해야 합니다.

### 은퇴와 재정적 자유를 위한 연금 제도의 중요성 이해하기
* 💼 오늘은 특별 게스트로 **이상건 미래에셋투자연금센터장**을 모시고 은퇴와 재정적 자유를 위해 꼭 필요한 **연금제도**에 대해 알아보는 시간을 갖습니다.
* 📈 이 대표는 은퇴 후에는 노동의 가치가 급격히 감소하기 때문에 라이프스타일을 유지할 수 있는 자산을 쌓는 것이 중요하다고 말하며 **은퇴 준비의 중요성**을 강조합니다.
* 🏦 그는 전 세계 연금 제도가 **국민연금, 기업 퇴직연금, 개인연금 등 비슷한 구조**를 공유하고 있다고 설명하며 이러한 제도에서 개인, 기업, 정부의 역할을 강조합니다.
* 💡 "모든 국가가 연금 제도의 기본 요소인 은퇴 준비를 위해 **세제 혜택**을 제공하고 있습니다."라고 말하며 이러한 프로그램에 참여함으로써 얻을 수 있는 재정적 혜택을 강조합니다.
* 💰 이 팀장은 개인연금의 경우 **세액공제 한도를 연간 900만 원**으로 잡고 불입하는 것이 좋다고 조언하며, 다양한 연금 상품에 대한 이해가 중요하다고 강조합니다.
* 📊 그는 연금 관리의 모범적인 모델인 **노르웨이 국부펀드**를 비교하며 장기적인 재정 건전성을 위한 **글로벌 투자 전략의 중요성**을 설명합니다.
* 📝 리는 개인이 연금에 정기적으로 불입하는 것이 은퇴 후 재정적 안정을 달성하는 데 핵심적인 역할을 하므로, 개인이 연금에 우선순위를 두어야 한다고 결론지었습니다.

### 한국의 퇴직연금과 투자 전략에 대한 이해
* 💼 "자산 배분과 일관된 투자는 어렵게 느껴지더라도 **필수적**입니다."
* 📈 한국의 국민연금공단(NPS)은 **전 세계에서 두 번째로 큰 연기금** 중 하나이며, **높은 수익률**로 운용되고 있습니다.
* 💡 주부를 포함한 개인은 세액 공제 없이 **IRP와 연금저축과 같은 은퇴 저축 플랜에 가입**할 수 있으며, **유연한 인출 옵션**이 제공됩니다.
* 💸 이혼할 경우 연금 자산은 재산 분할의 대상이 되며, 여기에는 **국민연금 불입금**도 포함됩니다.
* 🏦 효과적인 은퇴 계획을 세우려면 **DB형, DC형, 기존 퇴직금 등 세 가지 유형의 퇴직금**을 이해하는 것이 중요하며, 특히 **DC형은 개인이 자금을 관리**할 수 있기 때문에 더욱 그렇습니다.
* 🔍 이직 시 퇴직금 수령을 위한 **IRP 계좌를 의무적으로 개설**하여 자금이 올바르게 관리되도록 해야 합니다.
* 📊 성과 보너스가 높은 개인은 일반 소득에 비해 더 유리한 과세 혜택을 제공하는 **DC 플랜**을 선호하여 세금 부채를 최소화하는 것이 좋습니다.
* 💰 특히 은퇴 계좌에 장기 투자하는 경우 **세금 이연 및 복리 수익의 혜택**을 받을 수 있으므로 재무 전략의 중요한 부분이 됩니다.

### S&P 500 이해: 투자 기초 및 장기 전략
* 📈 S&P 500은 단순히 미국 대형주 500개를 모은 것이 아니라 **미국 주식시장 전체를 아우르는 투자 아이디어**로, 뱅가드 종합지수와 거의 유사하게 반영합니다.
* 📊 1976년 리테일 도입 이후 S&P 500은 중요한 지수로 자리 잡았으며, 과거 데이터에 따르면 미국 주식 시장이 심각한 침체를 겪은 시기는 **1929년 대공황과 1970년대 스태그플레이션 시기 단 두 번**뿐입니다.
* 💡 달러 코스트 애버리징과 같은 장기 투자 전략은 **투자자가 시장 하락을 활용하여 하락장에서 더 낮은 가격에 매수**할 수 있도록 도와줍니다.
* 📅 역사적 추세에 따르면 시장은 침체기 이후 **크게 반등하는 경향**이 있으므로 이 기간 동안 꾸준히 투자하는 것이 유리합니다.
* 💰 투자자는 특히 시장 변동에 주의해야 하는 경우, **자동 자산 배분을 제공하는 타겟 데이트 펀드(TDF)**와 같은 옵션을 통해 **ETF 또는 뮤추얼 펀드를 사용하여 꾸준히 투자**하는 것을 고려해야 합니다.
* 📊 투자를 처음 시작하는 분들은 **S&P 500 및 배당금 지급 주식과 같은 성장 자산에 집중**하면 **7.2년마다 10%의 성장률로 투자금을 두 배**로 늘릴 수 있어 시간이 지남에 따라 상당한 수익을 얻을 수 있습니다.
* 💵 **10% 이상의 시장 조정은 정상적인 현상**이며, 현명한 투자자는 이를 할인된 가격에 더 많은 주식을 매수할 수 있는 기회로 생각해야 한다는 점을 기억해야 합니다.
* 🔍 인구 고령화에 따라 은퇴 계획과 현금 흐름 관리에 대한 이해가 중요해지면서 **은퇴 후에도 충분한 소득**을 보장할 수 있는 투자가 중요해지고 있습니다.

### 포트폴리오 인생: 퇴직 후 자산 관리와 건강보험 점검의 중요성
* 🏢 현재 임대 사업의 수익률은 **과거에 비해 낮아지고** 있으며, 많은 투자자들이 **수익을 내기 어려운 상황**입니다.
* 📈 최근 **월지급식 ETF와 같은 새로운 금융 상품**들이 등장하고 있어, 이에 대한 학습이 필요합니다.
* 🔄 포트폴리오를 현금 흐름 중심으로 구성하고, **인생을 포트폴리오 관점에서 바라보는 것**이 중요합니다.
* 📚 영국의 경영 사상가 찰스 핸디는 **"다양한 정체성"**을 가져야 한다고 강조하며, 개인의 여러 역할을 **포트폴리오로 구성**해야 한다고 말합니다.
* ⏳ 퇴직 후 10년이 재무적으로 가장 중요한 시기이며, 이 시기에 **자산 관리가 노후 생활비의 90%를 결정**합니다.
* 💼 미국의 연구에 따르면, **퇴직 후 2년 더 일하는 것**이 은퇴 파산 확률을 **절반으로 줄일 수** 있습니다.
* 🏥 **75세 이후의 의료비 지출이 평생의 절반 이상**을 차지하므로, 적절한 건강보험과 보장성 보험의 점검이 필수적입니다.
* 💰 ISA 계좌와 같은 세제 혜택을 활용하여, **연금과 금융 자산을 효율적으로 관리하는 방법**을 고려해야 합니다.

### 은퇴와 재정적 자유를 위한 연금 제도의 중요성 이해하기
* 💼 오늘은 특별 게스트로 **이상건 미래에셋투자연금센터장**을 모시고 은퇴와 재정적 자유를 위해 꼭 필요한 **연금제도**에 대해 알아보는 시간을 갖습니다.
* 📈 이 대표는 은퇴 후에는 노동의 가치가 급격히 감소하기 때문에 라이프스타일을 유지할 수 있는 자산을 쌓는 것이 중요하다고 말하며 **은퇴 준비의 중요성**을 강조합니다.
* 🏦 그는 전 세계 연금 제도가 **국민연금, 기업 퇴직연금, 개인연금 등 비슷한 구조**를 공유하고 있다고 설명하며 이러한 제도에서 개인, 기업, 정부의 역할을 강조합니다.
* 💡 "모든 국가가 연금 제도의 기본 요소인 은퇴 준비를 위해 **세제 혜택**을 제공하고 있습니다."라고 말하며 이러한 프로그램에 참여함으로써 얻을 수 있는 재정적 혜택을 강조합니다.
* 💰 이 팀장은 개인연금의 경우 **세액공제 한도를 연간 900만 원**으로 잡고 불입하는 것이 좋다고 조언하며, 다양한 연금 상품에 대한 이해가 중요하다고 강조합니다.
* 📊 그는 연금 관리의 모범적인 모델인 **노르웨이 국부펀드**를 비교하며 장기적인 재정 건전성을 위한 글로벌 투자 전략의 중요성을 설명합니다.
* 📝 리는 개인이 연금에 정기적으로 불입하는 것이 은퇴 후 재정적 안정을 달성하는 데 핵심적인 역할을 하므로, 개인이 연금에 우선순위를 두어야 한다고 결론지었습니다.

### S&P 500 이해: 투자 기초 및 장기 전략
* 📈 S&P 500은 단순히 미국 대형주 500개를 모은 것이 아니라 **미국 주식시장 전체를 아우르는 투자 아이디어**로, 뱅가드 종합지수와 거의 유사하게 반영합니다.
* 📊 1976년 리테일 도입 이후 S&P 500은 중요한 지수로 자리 잡았으며, 과거 데이터에 따르면 미국 주식 시장이 심각한 침체를 겪은 시기는 **1929년 대공황과 1970년대 스태그플레이션 시기 단 두 번**뿐입니다.
* 💡 달러 코스트 애버리징과 같은 장기 투자 전략은 투자자가 **시장 하락을 활용하여 하락장에서 더 낮은 가격에 매수**할 수 있도록 도와줍니다.
* 📅 역사적 추세에 따르면 시장은 침체기 이후 **크게 반등하는 경향**이 있으므로 이 기간 동안 꾸준히 투자하는 것이 유리합니다.
* 💰 투자자는 특히 시장 변동에 주의해야 하는 경우, **자동 자산 배분을 제공하는 타겟 데이트 펀드(TDF)**와 같은 옵션을 통해 **ETF 또는 뮤추얼 펀드를 사용하여 꾸준히 투자**하는 것을 고려해야 합니다.
* 📊 투자를 처음 시작하는 분들은 **S&P 500 및 배당금 지급 주식과 같은 성장 자산에 집중**하면 **7.2년마다 10%의 성장률로 투자금을 두 배**로 늘릴 수 있어 시간이 지남에 따라 상당한 수익을 얻을 수 있습니다.
* 💵 **10% 이상의 시장 조정은 정상적인 현상**이며, 현명한 투자자는 이를 할인된 가격에 더 많은 주식을 매수할 수 있는 기회로 생각해야 한다는 점을 기억해야 합니다.
* 🔍 인구 고령화에 따라 은퇴 계획과 현금 흐름 관리에 대한 이해가 중요해지면서 **은퇴 후에도 충분한 소득을 보장할 수 있는 투자**가 중요해지고 있습니다.

### 포트폴리오 인생: 퇴직 후 자산 관리와 건강보험 점검의 중요성
* 🏢 현재 임대 사업의 수익률은 **과거에 비해 낮아지고 있으며**, 많은 투자자들이 **수익을 내기 어려운 상황**입니다.
* 📈 최근 **월지급식 ETF와 같은 새로운 금융 상품**들이 등장하고 있어, 이에 대한 학습이 필요합니다.
* 🔄 포트폴리오를 현금 흐름 중심으로 구성하고, **인생을 포트폴리오 관점에서 바라보는 것**이 중요합니다.
* 📚 영국의 경영 사상가 찰스 핸디는 **"다양한 정체성"**을 가져야 한다고 강조하며, 개인의 여러 역할을 **포트폴리오로 구성**해야 한다고 말합니다.
* ⏳ 퇴직 후 10년이 재무적으로 가장 중요한 시기이며, 이 시기에 **자산 관리가 노후 생활비의 90%를 결정**합니다.
* 💼 미국의 연구에 따르면, **퇴직 후 2년 더 일하는 것**이 은퇴 파산 확률을 **절반으로 줄일 수** 있습니다.
* 🏥 **75세 이후의 의료비 지출이 평생의 절반 이상**을 차지하므로, 적절한 건강보험과 보장성 보험의 점검이 필수적입니다.
* 💰 ISA 계좌와 같은 세제 혜택을 활용하여, **연금과 금융 자산을 효율적으로 관리하는 방법**을 고려해야 합니다.

은퇴 세팅은 이렇게 하셔야 합니다! 연금과 재테크의 콜라보 전략!

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☞ 스마트튜브 부동산조사연구소 소장
☞ 스마트튜브 경제아카데미 대표
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스마트튜브(스튜TV)

평소 뵙기 어려운 바쁘신 분을 연말에 특별히 모셨다.

출연자는 은퇴와 경제적 자유를 위한 연금 제도 및 재테크 전문가다.

미래셋 투자와 연금 센터 센터장 이상건 센터장님을 모셨다.

센터장님은 서울 머니쇼 강의 경험이 있으며, 사람들의 주요 관심사는 부동산, 주식 시황, 은퇴 설계라고 언급했다.

출연자는 10년 전부터 알고 지낸 재테크 베스트셀러 저자이며, 세이노 선생님과 밀접한 관계가 있다.

은퇴 준비를 위해 연금을 미리 준비해야 하는 이유를 설명한다.

연금은 노동력 가치 하락을 대체하는 자산이며, 국가, 기업, 개인이 참여하는 제도다.

국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 종류와 특징을 설명한다.

모든 국가가 노후 준비를 위해 세제상 인센티브를 제공한다.

연금은 세금 문제로부터 자유롭고, 소득과 합산되지 않는다는 장점을 강조한다.

각 연금 제도의 실질적인 활용법

국민연금, 퇴직연금, 개인연금(연금저축계좌, 개인형IRP)의 활용법을 구체적으로 설명한다.

개인연금의 세액공제 한도는 900만 원이며, 최대 1800만 원까지 납입 가능하다.

세액공제 한도 초과 금액은 언제든지 인출 가능하다.

전업주부도 연금저축, IRP 가입 가능하며, 세액공제는 받지 못하지만 돈 인출은 자유롭다.

주부도 연금 가입을 권장하며, 연금 맞벌이를 강조한다.

2005년 도입된 퇴직연금 제도의 세 가지 유형(퇴직금, DB형, DC형)을 설명한다.

DC형은 개인이 직접 운용하며, 연금저축계좌, IRP와 함께 자산 운용에 중요한 역할을 한다.

퇴직 시 퇴직금은 IRP 계좌로 이전되어야 하며, 임금피크제 적용 시 DC형으로 전환해야 한다.

성과급 비중이 높은 회사는 DC형이 유리하며, 퇴직소득세가 근로소득세보다 유리하다.

퇴직금 중간 정산은 후회하는 경우가 많으므로, 되도록 하지 않는 것이 좋다.

개인연금 및 퇴직연금 운용 상품 및 전략

경험 없는 사람은 S&P 500 ETF, 배당 다우지수 ETF 등 성장 자산에 적립식 투자를 추천한다.

S&P 500 기준, 10%, 20~30%, 50% 하락 시 대응 전략을 설명한다.

배당 다우지수, S&P 500 등에 장기 적립식 투자와 배당금 재투자 전략을 제시한다.

연금저축계좌를 활용한 운용 전략과 국민연금 수령 시기를 조정하는 방법을 설명한다.

은퇴를 앞둔 50~60대는 일시납보다는 적립식 투자를 권장한다.

은퇴 후 현금흐름 관리 및 포트폴리오 전략

은퇴 재무 설계의 본질은 죽을 때까지 현금흐름을 유지하는 것이라고 설명한다.

초고령 사회 진입에 따른 변화와 부동산 투자의 한계를 언급한다.

월지급식 ETF 등 다양한 상품을 활용한 현금흐름 중심 포트폴리오 구성을 강조한다.

퇴직 후 10년(55~65세 또는 60~70세)의 자산 운용이 노후 생활에 중요하며, 최대한 늦게까지 일하는 것을 권장한다.

퇴직 후에도 소액이라도 꾸준히 일하는 것이 중요하며, 연금 겸형 라이프스타일을 제시한다.

75세 이후 의료비 지출이 증가하므로, 보험 점검 및 추가 가입을 권장한다.

ISA 계좌를 3년 만기 후 연금저축계좌로 전환하는 방법을 설명한다.

ISA 계좌의 세제 혜택 및 활용법을 설명하고, 국내 배당주 투자 전략을 제시한다.

ISA 계좌를 통해 배당주 투자로 캐시 플로우를 확보하는 방법을 제안한다.

은행 ISA 계좌에서는 ETF 거래가 불가능하므로, 증권사 ISA 계좌를 이용해야 한다.

이상건 센터장님 소개 및 평소 뵙기 어려운 분임을 강조

연말에 시간을 내어 특별히 출연을 부탁드렸다고 언급

은퇴와 경제적 자유를 위한 연금 제도 및 재테크에 대한 주제 소개

미래셋 투자와 연금 센터 센터장님 이상건 센터장님 출연 소개

센터장님의 이력과 세이노 선생님과의 관계 언급

은퇴 준비 및 젊은 세대를 위한 연금 준비의 필요성 강조

연금의 중요성에 대한 세 가지 이유 제시 예고

첫 번째 이유: 노동력 가치 하락에 대한 대비책으로서의 연금

두 번째 이유: 국가, 기업, 개인의 연금 제도 시스템 설명

세 번째 이유: 정부의 세제 혜택 및 인센티브 제공

연금 제도의 구체적인 내용 및 활용법

국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 각각의 특징과 활용법 요약

개인연금의 세액공제 한도(900만 원)와 활용법 설명

연금저축 계좌와 개인형IRP 합산 세액공제 한도 및 초과 금액 활용법 설명

전업주부의 연금 가입 및 세액공제 관련 질문과 답변

이혼 시 연금 분할에 대한 질문과 답변

퇴직연금 제도의 종류와 운용 전략

퇴직연금 제도의 도입 시기 및 세 가지 유형(DB, DC, 기존 퇴직금) 설명

각 유형별 운용 전략 및 고려 사항 설명

임금피크제 시 퇴직연금 제도 전환 및 고려 사항 설명

성과급 비중이 높은 회사의 경우 DC형 가입의 유리함 설명

개인연금 및 퇴직연금 운용 전략 및 상품 추천

경험 없는 투자자를 위한 기본적인 ETF 투자 전략 제시

배당 성장률과 72의 법칙을 활용한 투자 전략 설명

시장 폭락 시 대응 전략 및 추가 불입 전략 설명

장기 투자 전략 및 배당금 재투자 전략 설명

시청자 질문과 답변 및 추가 정보

IRP와 연금저축 계좌의 세액공제 활용 방법 설명

장기 투자를 위한 ETF 투자 및 연금 계좌 활용법 설명

국민연금 수령 시기 조정 및 활용법 설명

은퇴 시점에 따른 퇴직금 운용 전략 및 현금흐름 중심 포트폴리오 구성 강조

ISA 계좌 활용법 및 연금저축 계좌 전환 방법 설명