은퇴 세팅은 이렇게 하셔야 합니다! 연금과 재테크의 콜라보 전략!

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스마트튜브(스튜TV)

평소 뵙기 어려운 바쁘신 분을 연말에 특별히 모셨다.

출연자는 은퇴와 경제적 자유를 위한 연금 제도 및 재테크 전문가다.

미래셋 투자와 연금 센터 센터장 이상건 센터장님을 모셨다.

센터장님은 서울 머니쇼 강의 경험이 있으며, 사람들의 주요 관심사는 부동산, 주식 시황, 은퇴 설계라고 언급했다.

출연자는 10년 전부터 알고 지낸 재테크 베스트셀러 저자이며, 세이노 선생님과 밀접한 관계가 있다.

은퇴 준비를 위해 연금을 미리 준비해야 하는 이유를 설명한다.

연금은 노동력 가치 하락을 대체하는 자산이며, 국가, 기업, 개인이 참여하는 제도다.

국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 종류와 특징을 설명한다.

모든 국가가 노후 준비를 위해 세제상 인센티브를 제공한다.

연금은 세금 문제로부터 자유롭고, 소득과 합산되지 않는다는 장점을 강조한다.

각 연금 제도의 실질적인 활용법

국민연금, 퇴직연금, 개인연금(연금저축계좌, 개인형IRP)의 활용법을 구체적으로 설명한다.

개인연금의 세액공제 한도는 900만 원이며, 최대 1800만 원까지 납입 가능하다.

세액공제 한도 초과 금액은 언제든지 인출 가능하다.

전업주부도 연금저축, IRP 가입 가능하며, 세액공제는 받지 못하지만 돈 인출은 자유롭다.

주부도 연금 가입을 권장하며, 연금 맞벌이를 강조한다.

2005년 도입된 퇴직연금 제도의 세 가지 유형(퇴직금, DB형, DC형)을 설명한다.

DC형은 개인이 직접 운용하며, 연금저축계좌, IRP와 함께 자산 운용에 중요한 역할을 한다.

퇴직 시 퇴직금은 IRP 계좌로 이전되어야 하며, 임금피크제 적용 시 DC형으로 전환해야 한다.

성과급 비중이 높은 회사는 DC형이 유리하며, 퇴직소득세가 근로소득세보다 유리하다.

퇴직금 중간 정산은 후회하는 경우가 많으므로, 되도록 하지 않는 것이 좋다.

개인연금 및 퇴직연금 운용 상품 및 전략

경험 없는 사람은 S&P 500 ETF, 배당 다우지수 ETF 등 성장 자산에 적립식 투자를 추천한다.

S&P 500 기준, 10%, 20~30%, 50% 하락 시 대응 전략을 설명한다.

배당 다우지수, S&P 500 등에 장기 적립식 투자와 배당금 재투자 전략을 제시한다.

연금저축계좌를 활용한 운용 전략과 국민연금 수령 시기를 조정하는 방법을 설명한다.

은퇴를 앞둔 50~60대는 일시납보다는 적립식 투자를 권장한다.

은퇴 후 현금흐름 관리 및 포트폴리오 전략

은퇴 재무 설계의 본질은 죽을 때까지 현금흐름을 유지하는 것이라고 설명한다.

초고령 사회 진입에 따른 변화와 부동산 투자의 한계를 언급한다.

월지급식 ETF 등 다양한 상품을 활용한 현금흐름 중심 포트폴리오 구성을 강조한다.

퇴직 후 10년(55~65세 또는 60~70세)의 자산 운용이 노후 생활에 중요하며, 최대한 늦게까지 일하는 것을 권장한다.

퇴직 후에도 소액이라도 꾸준히 일하는 것이 중요하며, 연금 겸형 라이프스타일을 제시한다.

75세 이후 의료비 지출이 증가하므로, 보험 점검 및 추가 가입을 권장한다.

ISA 계좌를 3년 만기 후 연금저축계좌로 전환하는 방법을 설명한다.

ISA 계좌의 세제 혜택 및 활용법을 설명하고, 국내 배당주 투자 전략을 제시한다.

ISA 계좌를 통해 배당주 투자로 캐시 플로우를 확보하는 방법을 제안한다.

은행 ISA 계좌에서는 ETF 거래가 불가능하므로, 증권사 ISA 계좌를 이용해야 한다.

은퇴 세팅은 이렇게 하셔야 합니다! 연금과 재테크의 콜라보 전략!

은퇴 세팅은 이렇게 하셔야 합니다! 연금과 재테크의 콜라보 전략!

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