돈의 심리학: 부, 탐욕, 행복에 관한 교훈

### 돈의 심리학: 부, 행운, 위험에 대한 이해
* 🧠 "돈을 잘 관리하는 것은 지능과는 무관하며 **행동과 더 관련**이 있습니다."
* 💰 주유소 직원이자 청소부였던 로널드 리드는 **우량 주식에 저축하고 투자**하여 사망 시 **800만 달러의 재산**을 남겼습니다.
* 🎓 금융 산업은 명문대 출신의 영리한 인재들을 끌어모았지만, **그것이 더 나은 투자자가 되었다는 증거는 거의 없습니다.**
* 💸 돈은 종종 수학을 기반으로 하는 분야로 가르치지만, **돈의 심리적 측면**은 고려하지 않습니다.
* 🎢 "돈은 **위험, 신뢰, 행복에 대한 교훈**을 제공하며 대부분의 사람들에게 영향을 미치고 혼란을 줍니다."
* 💡 운과 위험은 동전의 양면과 같으며, 인생의 모든 결과는 **개인의 노력 이외의 힘**에 의해 영향을 받습니다.
* 빌 게이츠는 컴퓨터가 있는 고등학교에 다니며 **백만 분의 1의 행운**을 누린 반면, 그의 친구 켄 에반스는 **백만 분의 1의 위험**을 안고 있다가 등산 사고로 비극적으로 사망했습니다.
* 📈 재정적 성공을 평가할 때는 운과 위험의 역할을 인식하고 결과를 **100% 노력과 결정**으로 돌리지 않는 것이 중요합니다.

### 축적의 반직관적인 힘: 워렌 버핏과 빙하기가 주는 교훈
* 🔮 "뷔페의 결과는 너무 극단적이어서 그의 인생에서 운의 역할이 중요할 수 있으며, **운은 모방할 수 있는 것이 아닙니다.**"
* 📈 "버핏의 성공 비결은 그가 **3/4 세기 동안 경이로운 투자자**였다는 점입니다."
* 💡 "가장 어려운 재테크 기술 중 하나는 **골대가 움직이지 않도록 하는 것**입니다."
* 🧠 "수백만 년 동안의 S 시대의 역사"와 그것이 과학 지식의 성장에 어떤 교훈을 주는지 알아보세요.
* 🏔 "빙하기의 위대한 순환 - **작은 초기 변화에서 어떻게 중요한 무언가가 성장할 수 있는지**"
* 🛳 대부분의 관심은 말단의 결과에 집중되어 있어 **이러한 결과가 얼마나 드물고 강력한지 과소평가**하고 있습니다.
* 📉 "전체 러셀 3000 주식 구성 요소의 약 40%가 **1980년 이후 가치의 70% 이상을 잃고 회복하지 못했습니다.**"

### 현대 사회에서 비용 절감과 시간 관리의 중요성
* 💰 "작은 부분이 대부분의 결과를 초래한다는 생각은 **투자 포트폴리오에 있는 회사에만 적용되는 것**이 아니라 투자자로서 자신의 행동에도 중요한 부분입니다."
* ⏳ "시간을 통제할 수 있는 자유는 **돈으로 얻을 수 있는 가장 큰 혜택**입니다."
* 💡 "지능이 더 이상 신뢰할 수 있는 이점이 되지 못하는 세상에서 **시간과 선택에 대한 더 많은 통제권**이 가장 가치 있는 것 중 하나가 되고 있습니다."
* 💸 "여기서 중요한 점은 더 많은 에너지를 찾는 것은 지질, 지형, 날씨, 지정학에 따라 달라지기 때문에 대부분 우리가 통제할 수 없고 불확실성이 가득하다는 점입니다. 하지만 **에너지 사용의 효율성을 높이는 것**은 대부분 우리가 통제할 수 있는 범위 내에 있습니다."
* 🚗 "발렛파킹의 가장 재미있는 부분은 **도로를 달리는 멋진 자동차**를 운전할 수 있다는 점입니다."
* 📈 "부를 축적하는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것입니다. 그것이 부를 축적하는 유일한 방법이 아니라 **부의 정의**입니다."
* 🧠 "자동차를 사거나 자전거를 타는 결정은 여러분의 손에 달려 있고 **효율을 높일 수 있는 100%의 확률**을 가지고 있다"며 "투자금으로 부자가 될 수 있는 것과 마찬가지로 **투자 전략의 효과와 그 효과의 기간, 지원 여부는 항상 불확실성**에 가려져 있다"고 설명했습니다.
* 💸 "저축은 다른 사람이 가질 수 있는 미래의 한 시점을 가져와서 자신에게 돌려주는 것과 같으며, **시간에 대한 자유와 통제권**이 있습니다. 부의 무형적 혜택입니다."

### 투자의 기술: 불확실성, 감정, 변화 탐색하기
* 🤒 발열은 감염과 싸우는 데 도움이 될 수 있지만, 사람들은 고통스럽다는 이유로 **발열을 피합니다.**
투자의 철학은 단순히 수학적으로 최적화하는 것이 아니라 **합리적이어야 한다**는 것입니다.
* 📊 빌 보너의 젊은 저축자를 위한 **'2대 1' 전략**은 서류상으로는 합리적이지만 실제로는 100% 비합리적입니다. 기술적으로는 타당하지만 상황에 따라서는 비합리적일 수 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
* ❤ 전략에 대한 헌신은 **재무 성과와 가장 상관관계가 높은 요소** 중 하나입니다. 좋아하는 불완전한 전략을 수용하면 그 전략을 고수하는 데 도움이 될 수 있습니다.
* 📈 관심 있는 유망 기업에 투자하면 **어려운 시기에도 계속 나아가는 데 필요한 동기**를 부여할 수 있습니다.
* 🌍 경제와 투자에서 역사는 종종 미래를 위한 지침으로 사용되지만, 세상은 끊임없이 변화하고 있습니다. **미래의 가장 중요한 사건은 예측할 수 없는 경우**가 많습니다.
* 🐭 1942년 독일 탱크 부대는 **쥐가 탱크에 둥지를 틀고 전기 시스템을 갉아먹어 움직일 수 없었습니다.** 세계에서 가장 진보된 장비가 손바닥만 한 생물에 의해 무너지고 말았죠. 최악의 상황을 제외하고는 모든 위험에 대비할 수 있습니다.
* 💸 벤자민 그레이엄의 안전 마진은 확실성이 아닌 가능성이 지배하는 세상을 탐색하는 유일한 효과적인 방법입니다. **안전 마진의 목적은 예측을 불필요하게 만드는 것**입니다.
* 🎯 모든 계획에서 가장 중요한 부분은 실수에 대비한 계획입니다. 블랙잭 카드 카운터와 마찬가지로 투자자는 **겸손함을 가지고 자신이 확실성이 아닌 확률로 게임을 하고 있다는 사실**을 인정해야 합니다.
* 👶 사람들은 미래의 자신을 예측하는 데 서툴습니다. **'역사의 종말 환상'**은 우리의 성격, 욕구, 목표가 미래에 얼마나 변할 수 있는지 과소평가하는 경향을 말합니다.

### 장기적인 재무 의사 결정에 대한 이해
* 💡 사람들의 선호도와 상황은 시간이 지남에 따라 변하기 때문에 **미래의 목표에 맞춰 장기적인 재무 결정을 내리기란 쉽지 않다**.
* 🚶 한 가지 효과적인 전략은 극단적인 계획을 피하고 **저축 목표, 여가 시간, 가족 시간 등의 측면에서 균형**을 찾아 후회하지 않도록 하는 것입니다.
* 💸 재정적인 결정을 내릴 때는 모든 일에는 대가가 따르며, 그 대가를 치르지 않으려고 하면 **좋지 않은 결과**를 초래하는 경우가 많다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
* 🏢 금융 버블은 모든 자산이 누군가에 의해 소유되고, 투자 수익률에 대한 경쟁적인 추구에 항상 **거품이라는 개념**이 존재하기 때문에 배우기 어렵습니다.
* 📈 자신의 금융 게임을 이해하고 다른 사람들이 다른 게임을 하는 행동에 흔들리지 않는 것이 중요합니다.
* 🔮 비관론은 **진화적 요인, 재정적 위험의 가시성, 적응**을 고려하지 않고 현재의 추세를 추정하는 경향으로 인해 낙관론보다 더 일반적이고 호소력이 있는 경향이 있습니다.
* ✈ 진전은 느리게 일어나고 쉽게 간과되는 반면, **좌절과 실패는 금방 눈에 띄게** 됩니다.

### 돈의 심리를 통해 재정적 독립 달성하기
* 💸 인생과 비즈니스에서 성공과 실패는 수년이 걸릴 수 있지만, **실패는 순식간에 일어날 수 있습니다.**
* 📈 투자에서는 성장을 배경으로 **성공과 실패, 단기적인 손실**을 파악하는 것이 중요합니다.
* 🧠 "비관주의는 과소평가된 것이며, 일이 잘못될 것이라고 운명을 유혹하는 것은 **일이 잘못되었을 때 기분 좋게 놀랄 수 있는 가장 좋은 방법**입니다."
* 🏛 스토리는 경제에서 가장 강력한 힘으로, **실체적인 요소보다 더 큰 영향**을 미칩니다.
* 🛡 진정으로 원하는 것과 필요한 것 사이의 격차가 클수록 **금융 허구로부터 보호하는 것**이 더 중요합니다.
* 👶 어린아이처럼 우리 모두는 제한된 사고 모델을 통해 세상을 설명하며, **불완전한 이해로 인해 종종 실수를 저지르기도** 합니다.
* 🛣 세상은 복잡하고 불확실하며, **운과 위험은 실재**하고 인식하기 어렵습니다.
* 📈 투자자가 할 수 있는 가장 강력한 일은 **투자 기간을 늘리는 것**입니다.

돈의 심리학은 극단적인 부와 불행의 사례에서 알 수 있듯이 재정적 성공은 지능보다는 행동에 더 큰 영향을 받는다는 것을 보여줍니다.

🔴FULL | The Psychology Of Money - Morgan Housel | Audiobook Indonesia | Narator Rahmantrahira

Rayna Trahira

돈의 심리학: 재정적 성공에 대한 교훈

이 책은 청소부에서 자선사업가로 변신한 로널드 리드와 파산한 경영자 리처드 푸스콘의 대조적인 이야기를 통해 재정적 성공의 행동과 심리를 탐구합니다.

이 책은 지능이나 정규 교육보다 소프트 스킬과 행동이 재정적 성공에 더 중요한 역할을 한다고 주장합니다.

저자는 실제 사례와 역사적 사례를 통해 더 나은 재무 결정을 내리기 위해 돈의 심리를 이해하는 것이 중요하다는 점을 강조합니다.

개인적 경험이 재무 의사 결정에 미치는 다양한 영향

돈의 심리학은 개인적 경험이 재무 결정에 미치는 영향에 초점을 맞춘 책 챕터로 따로 읽을 수 있습니다.

사람들의 독특한 배경과 경험은 돈에 대한 관점을 형성하여 위험을 감수하는 행동과 투자 결정에 영향을 미칩니다.

저소득층이 복권에 지출하는 것은 비합리적으로 보일 수 있지만, 복권을 통해 평소에는 경험하기 힘든 재정적 안정에 대한 꿈과 희망을 엿볼 수 있습니다.

운과 리스크가 재무 결정에 미치는 영향

재무 결정은 순전히 금전적인 요인보다는 개인적인 경험, 감정, 독특한 관점에 의해 영향을 받습니다.

돈과 투자 결정에 대한 개념이 비교적 생소하기 때문에 은퇴를 위한 저축과 올바른 투자 선택에 어려움을 겪을 수 있습니다.

운과 위험은 재정적 성공에 중요한 역할을 하지만, 종종 간과되거나 과소평가되어 개인의 노력보다 결과에 더 큰 영향을 미칩니다.

성공, 행운, 위험의 복잡한 본질

통계는 의사 결정과 운의 영향을 측정하는 데 도움이 될 수 있지만, 사람들은 종종 복잡한 현실보다 단순한 내러티브를 선호합니다.

성공과 실패에 대한 인식은 종종 지나치게 단순화되어 있으며, 개인은 결과를 좋은 의사 결정이나 나쁜 의사 결정으로 쉽게 돌리곤 합니다.

극단적인 성공 사례와 큰 실패 사례가 뉴스를 지배하지만, 평범한 사람들의 삶을 폭넓게 관찰하면 더 적절한 교훈을 얻을 수 있습니다.

버니 마도프는 사기꾼일 뿐만 아니라 성공한 합법적인 사업가이기도 했지만, 더 많은 부를 향한 그의 끊임없는 추구는 기만과 범죄로 이어졌습니다.

마도프와 라자트 굽타의 이야기는 충분할 때를 알지 못하면 치명적인 결과를 초래할 수 있다는 위험성을 강조합니다.

워렌 버핏의 부의 축적은 빠른 이익보다 꾸준하고 장기적인 성장이 더 중요하다는 귀중한 교훈을 가르쳐 줍니다.

버프는 일찍 투자를 시작하고 장수한 덕분에 연간 22%의 수익률로 막대한 부를 축적할 수 있었습니다.

연간 수익률이 66%인 짐 사이먼스는 인생 후반에 투자를 시작했기 때문에 여전히 자산이 훨씬 적습니다.

재정적 성공의 열쇠는 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가하는 투자에서 알 수 있듯이 직관에 반하는 축적에 있습니다.

회복탄력성과 장기적 사고가 투자 성공에 미치는 영향

1970년대 시장 침체기에 리치 구인의 몰락은 재정 건전성과 투자에 대한 인내의 중요성을 강조합니다.

재무 계획에서 안전 마진을 확보하는 것은 장기적인 생존과 성공을 위해 매우 중요하며, 이는 역사적인 경제 사건에서 입증되었습니다.

꼬리 사건의 개념은 벤처 캐피탈이든 대기업이든 소수의 성공적인 투자가 대부분의 재무 성과를 이끌어내는 방법을 설명합니다.

기업 실패의 공통점과 투자자 행동의 영향

공공 서비스 기업의 실패율은 10%가 넘으며, 많은 기업이 결국 러셀 3000 지수에서 상장 폐지됩니다.

실패는 흔하게 발생하지만, 아마존과 애플에서 볼 수 있듯이 소수의 기업이 시장 수익의 대부분을 주도합니다.

격동의 시기에 투자자의 행동은 장기적인 결과에 큰 영향을 미치며, 경기 침체기에 침착함을 유지하는 능력이 훨씬 더 높은 수익률로 이어집니다.

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부와 명품은 성공을 알리고 타인의 존경을 받기 위해 추구하는 경우가 많지만, 원하는 만큼의 존경은 얻지 못할 수도 있습니다.

부의 증가는 종종 시간 통제력 상실과 스트레스 증가로 이어지기 때문에 부보다는 시간에 대한 통제력이 행복의 열쇠입니다.

부와 물질적 소유를 추구하는 것이 행복을 보장하는 것은 아니며, 양질의 시간, 자율성, 일정에 대한 통제력이 전반적인 행복에 기여할 가능성이 더 높습니다.

부와 재정적 성공의 진정한 본질

- 고급 자동차나 큰 집과 같은 외적인 모습은 종종 부와 재정적 성공에 대한 잘못된 가정으로 이어집니다.

- 진정한 부는 소비하지 않는 금융 자산에 있으며, 미래를 위한 자유와 성장을 제공합니다.

- 부를 쌓는다는 것은 높은 소득이나 투자 수익보다는 저축률과 효율적인 돈 사용에 더 큰 의미가 있습니다.

은행에 돈이 있으면 이직과 조기 퇴직이 자유로워지고 재정적인 걱정을 줄일 수 있으며, 이는 헤아릴 수 없는 혜택입니다.

고도로 연결되고 경쟁이 치열한 세상에서는 지능보다 소프트 스킬과 유연성을 갖춘 사람이 더 돋보일 수 있습니다.

재무적 결정의 합리성도 중요하지만 감정적인 측면을 인정하고 둘 사이의 균형을 찾는 것도 중요합니다.

또한 투자 전략에 감정이 개입되면 장기적인 성공에 중요한 계획을 고수할 가능성이 높아져 오히려 이점이 될 수 있습니다.

투자 예측에 과거 데이터를 사용하는 것의 한계

과거 투자 기록에 의존하면 과신에 빠지거나 드물고 영향력 있는 이벤트를 예측하지 못할 수 있습니다.

소수의 중요한 사건과 개인이 글로벌 경제를 형성해 왔기 때문에 과거 데이터를 기반으로 미래를 예측하기는 어렵습니다.

새로운 자금 조달 옵션의 등장, 시장 구성 요소의 진화 등 투자 환경의 구조적 변화도 오늘날의 예측에서 과거 패턴의 관련성에 도전하고 있습니다.

경기 침체의 빈도는 줄어들었지만, 경기 침체가 발생했을 때 그 정도는 더 심각해졌습니다.

벤자민 그레이엄의 투자 전략은 인기가 있었지만 오늘날의 시장에서는 더 이상 유효하지 않을 수 있습니다.

투자에 있어 "이번에는 다르다"는 개념은 역사에서 배우는 것의 중요성을 강조하면서 도전을 받고 있습니다.

그레이엄의 안전 마진 이론은 투자 전략에서 오류의 여지가 필요하다는 점을 강조하며, 재무 계획에서 겸손과 확률적 사고의 중요성을 강조합니다.

이러한 오류의 여지는 잠재적 손실에 직면했을 때 회복력을 키우고 기회를 활용할 수 있게 해줍니다.

재무 계획에서 오류에 대한 여지를 허용하는 것의 중요성

빌 게이츠와 워런 버핏의 전략에서 볼 수 있듯이, 현금 보유는 어려운 시기에 이점을 제공하고 보수적인 접근을 가능하게 합니다.

투자 계획에서 잠재적인 오류와 예상치 못한 위험은 재무 결과에 중대한 영향을 미칠 수 있으므로 이를 고려하는 것이 중요합니다.

1942년 독일 전차 부대의 이야기와 워렌 버핏의 후계자 물색은 모두 재무 의사 결정에 있어 가장 미치고 전례 없는 위험도 인식하고 대비하는 것이 중요하다는 점을 강조합니다.

장기적인 의사 결정의 복잡한 특성

육아 비용 때문에 많은 사람들이 전업주부를 선택하게 되고, 이는 은퇴 저축에 영향을 미칩니다.

대학 졸업자 중 자신의 전공 분야에서 일하는 비율이 낮기 때문에 교육에 대한 후회를 하게 될 가능성이 있습니다.

장기적인 재무 계획은 사람들이 미래에 자신의 목표와 욕구가 얼마나 변할 수 있는지 과소평가하는 경향으로 인해 복잡해집니다.

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투자자들은 종종 벌금을 피하는 것과 마찬가지로 좋은 투자에 대한 대가를 지불하지 않으려고 합니다.

시장 변동을 벌금이 아닌 비용으로 보는 것은 투자 성공을 위한 올바른 사고방식을 개발하는 데 매우 중요합니다.

금융 거품은 목표와 투자 기간이 서로 다른 투자자들이 서로의 신호를 따라 비합리적인 자산 가격 책정으로 이어지기 때문에 발생합니다.

장기 투자에서 단기 투자로의 전환

단기 수익에 대한 트레이더들의 관심이 높아지면서 투자자들은 단기 수익에 더 집중하고 있으며, 이로 인해 시장에서의 투자 기간이 짧아지고 있습니다.

이러한 변화로 인해 장기 투자 원칙을 무시하고 즉각적인 수익에 집중하는 경향이 나타나고 있습니다.

서로 다른 투자 기간과 투자 전략의 영향이 시장을 형성하고 있으며 단기 투자자와 장기 투자자 간의 충돌로 이어지고 있습니다.

금융계에서는 종종 비관적인 예측이 낙관적인 전망을 덮어버리고 사람들의 관심과 반응에 영향을 미칩니다.

금융 비관론은 이익과 손실이 인식되는 방식의 비대칭성과 주식 시장 변동에 대한 광범위한 관심으로 인해 증폭됩니다.

비관론자들은 시장의 적응적 특성을 고려하지 않고 현재의 추세를 추정하는 경향이 있으며, 해결책과 발전의 가능성을 간과합니다.

신념을 형성하는 비관주의와 내러티브의 힘

사람들은 비관적인 사건은 금방 알아채고 순식간에 신뢰를 잃는 경향이 있는 반면, 낙관적인 사건은 장기적인 관점을 필요로 합니다.

그럼에도 불구하고 1965년 이후 심장병으로 인한 사망자 수가 70% 감소한 것과 같은 중요한 진전은 종종 눈에 띄지 않습니다.

경제에 대한 이야기와 개인의 신념은 비관론과 낙관론을 형성하는 데 중요한 역할을 하며, 특히 투자에서 이야기는 경제를 움직이고 신념을 형성하는 데 강력한 힘을 발휘합니다.

높은 위험과 큰 보상에 대한 열망은 종종 사람들이 금융 사기를 믿게 하고 투자 성과를 저조하게 만듭니다.

재무 의사 결정에서 오류의 여지의 중요성

현명한 투자자의 스토리텔링과 그에 대한 사람들의 믿음은 금융 의사 결정에 매우 중요합니다.

욕망과 필요 사이의 격차는 금융 허구로부터 보호하는 것의 중요성을 결정합니다.

클라렌스 후스와 치과 의사의 엉망인 계약서 이야기에서 볼 수 있듯이 돈의 심리와 오류의 여지는 올바른 재무 결정을 내리는 능력에 큰 영향을 미칩니다.

의사, 환자, 재정 자문가 간의 진화하는 관계

전통적으로 의사들은 환자의 동의 없이도 치료할 수 있는 보편적인 방법이 있다는 믿음에 따라 환자의 의견 없이 환자를 위한 결정을 내려왔습니다.

그러나 이제 의과대학에서는 환자가 스스로 결정을 내릴 수 있도록 환자 중심의 접근 방식을 가르치고 있습니다.

마찬가지로 재정 고문들은 저축, 회복력, 극단적인 재정적 결정을 피하는 것의 중요성을 강조하는 동시에 한 사람에게 효과가 있는 것이 다른 사람에게는 효과가 없을 수도 있다는 점을 인정합니다.

퍼스트 맨해튼 컨설팅 그룹의 창립자는 사람들이 제안하는 것과 실제로 돈으로 하는 것 사이의 불일치를 강조하며 재무 의사 결정의 개인적 특성을 강조합니다.

또한, 비서의 아버지의 이야기는 높은 연봉에만 의존하지 않고 개인의 취향에 따라 삶을 변화시킬 수 있는 독립의 가치와 능력에 대해 설명합니다.

검소한 생활과 독특한 투자 전략을 통한 독립성 유지

이 부부는 소득이 증가하더라도 적당한 생활 방식을 유지하여 저축률을 높이고 독립을 우선시킵니다.

이들은 재정적 독립이라는 목표를 지원하기 위해 주택을 직접 소유하고 현금으로 자산을 더 많이 보유하는 등 파격적인 재정 결정을 내립니다.

이 부부는 저비용 인덱스 펀드의 장기적인 성공을 믿으며 투자 전략에서 높은 저축률, 인내심, 낙관주의를 우선시합니다.