돈의 심리학: 부, 탐욕, 행복에 관한 교훈

### 재정적 성공에서 운과 리스크의 역할
* 🌟 "돈을 잘 버는 것은 **얼마나 똑똑한가**와는 조금 관련이 있고, **어떻게 행동하는가**와는 많은 관련이 있습니다."
* 🎭 사람들의 돈과의 관계는 **각자의 독특한 경험과 행동**에 따라 크게 영향을 받습니다.
* 💸 청소부이자 주유소 직원이었던 로널드 리드는 **저축과 우량주 투자를 통해 800만 달러가 넘는 돈**을 모았습니다.
* 🧠 금융은 흔히 수학을 기반으로 하는 분야로 가르치지만, **돈의 심리적인 측면**도 중요합니다.
* 🏥 돈은 모든 사람에게 영향을 미치며 **위험, 자신감, 행복에 대한 교훈**을 제공합니다.
* 🧙 운과 위험은 재무적 성과에 중요한 요소이지만 **이를 정량화하기는 어렵습니다.**
* 📚 **성공과 실패의 광범위한 패턴을 연구하는 것**이 극단적인 개별 사례에 집중하는 것보다 더 유용합니다.
* 💪 성공은 사람들이 자신이 무적이라고 생각하도록 유혹할 수 있기 때문에 **형편없는 스승**입니다.

### 성공과 부에서 운, 위험, 충분함의 역할
* 🍀 성공에는 종종 운이 중요한 요소로 작용합니다. **"보이는 것만큼 좋은 것도 나쁜 것도 없다."**
* 🎯 지속 가능한 성공을 위해서는 '충분한' 시기를 아는 것이 중요합니다. **"가장 어려운 재테크 기술은 골대를 멈추게 하는 것입니다."**
* 💸 가장 부유하고 성공한 사람들은 종종 더 많은 것을 추구하기 위해 모든 것을 걸기도 합니다. **"우리 중 1억 달러를 가진 사람은 거의 없지만, 상당수의 사람들은 필요한 모든 것을 충당할 수 있을 만큼의 돈을 벌고 원하는 것을 많이 가질 수 있습니다."**
* 📈 복리는 부를 쌓는 데 있어 강력하지만 직관적이지 않은 힘입니다. **"워렌 버핏의 진정한 성공 비결은 그가 4분의 3 세기 동안 경이로운 투자자였다는 점"**입니다.
* 🛡 부를 유지하는 데 가장 중요한 기술은 **검소함과 편집증의 조합**입니다.
* 🎨 비즈니스와 투자에서 많은 성공적인 결과는 꼬리 사건에 의해 좌우됩니다. **"우리가 주목하는 것의 대부분은 꼬리의 결과입니다."**
* 🎢 계획은 중요하지만 계획이 현실과 맞닿아 살아남는 경우는 드뭅니다. **"모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 진행되지 않을 때를 대비하는 것입니다."**
* 👁 "장기적인 성장 궤도가 오른쪽으로 향하고 있다고 낙관할 수 있지만, 지금부터 그 사이에는 **지뢰로 가득한 길**이 있다는 것도 똑같이 확신할 수 있습니다."

### 돈의 심리학: 부, 행복, 의사 결정에 관한 시대를 초월한 교훈
* 💰 "투자자로서 평생을 살면서 오늘이나 내일 또는 다음 주에 내리는 결정은 주변 사람들이 모두 미쳐 날뛰는 **1% 이하의 짧은 기간 동안 내리는 결정**만큼 중요하지 않을 것입니다."
* ⏳ 가장 높은 형태의 부는 매일 아침 일어나서 **"오늘은 내가 원하는 모든 것을 할 수 있다"고 말할 수 있는 능력**입니다. 사람들은 더 행복해지기 위해 부자가 되기를 원하며, 기쁨의 보편적인 원동력은 **자신의 삶을 통제할 수 있는 능력**입니다.
* 🚗 "멋진 차를 운전하는 사람을 보면 '와, 저 차 운전하는 사람이 멋지다'라고 생각하는 경우는 거의 없습니다. 대신 **'와, 나도 저 차를 가지고 있다면 사람들이 나를 멋지다고 생각할 거야'**라고 생각하게 됩니다."
* 💸 "부는 눈에 보이지 않는 것입니다. **구매하지 않은 좋은 자동차, 구매하지 않은 다이아몬드, 착용하지 않은 시계, 버려진 옷**이 바로 부입니다."
* 📉 "부를 쌓는 것은 소득이나 투자 수익률과는 거의 관련이 없고 **저축률과 관련**이 많습니다."
* 🧠 "지능이 더 이상 지속 가능한 우위가 아닌 세상에서 경쟁 우위는 **커뮤니케이션, 공감, 그리고 무엇보다도 유연성**과 같은 미묘하고 부드러운 기술로 기울고 있습니다."
* 🌡 "재정적인 결정을 내릴 때 냉정하게 이성적으로 행동하려고 하지 마세요. 그냥 **꽤 합리적이 되는 것**을 목표로 하세요."
* 열은 항상 두려운 존재인 동시에 신비로운 존재이지만, **신체가 회복하는 과정에서 중요한 역할**을 합니다.

### 재무 의사 결정에서 오류의 여지의 중요성
* 🃏 미래의 후회를 최소화하려면 **재무 결정에 내재된 불확실성과 무작위성**을 인정해야 합니다.
* 🧠 "사람은 **이성적이지도 비이성적이지도 않은 인간**입니다."
* 💸 **2:1 레버리지 은퇴 저축 전략**은 기술적으로는 합리적이지만 실질적으로는 비합리적입니다.
* ❤ 불완전한 전략에 감정적으로 몰입하면 **장기적인 재무 성과가 저하**될 수 있습니다.
* 📈 어려운 시기에 재무 전략에 대한 헌신은 **성과와 높은 상관관계**가 있습니다.
* 🌍 역사는 **경제와 주식 시장의 미래에 대한 귀중하지만 불완전한 가이드**입니다.
* 🐭 들쥐에 의해 무력화된 독일 전차처럼 **예상치 못한 위험**은 재무 계획에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
* 💰 알려진 위험과 알려지지 않은 위험 모두로부터 보호할 수 있으므로 **재무 계획에서 오류의 여지를 두는 것**은 매우 중요합니다.
* 🎯 원할 때 원하는 것을 할 수 있는 능력은 **무한한 투자 수익**을 가져다줍니다.
* 🔄 사람들은 미래에 자신이 얼마나 변화할지 과소평가하는 경향이 있어 **장기적인 재무 결정을 내리는 데 어려움**을 겪습니다.

### 돈의 심리학: 장기적인 재정적 성공에 대한 이해
* 💰 "은퇴할 여유가 없거나 부를 좇는 데만 몰두한 삶을 후회하는 등 극단적인 재정 상태의 단점은 **지속적인 후회**로 이어집니다."
* 🌱 "복리는 **저축, 경력, 인간관계에 있어 수년 또는 수십 년의 성장 기간**이 주어질 때 가장 효과적입니다."
* ⚖ "적당한 저축, 자유 시간, 출퇴근 시간, 가족 시간 등 삶의 다양한 측면에 균형을 맞추면 **계획을 고수하고 후회하지 않을 확률이 높아집니다.**"
* 💡 다른 사람으로서 세운 재정 목표는 자비 없이 포기해야 한다는 사실을 받아들이는 것이 **미래의 후회를 최소화하는 좋은 전략**입니다.
* 🎢 "시장 변동성을 벌금이 아닌 비용으로 보는 것은 **장기적인 투자 수익이 자신에게 유리하게 작용**하도록 하는 사고방식을 개발하는 데 매우 중요합니다."
* 🎯 "올바른 재무 결정을 내리기 위해서는 **자신의 시간 지평을 이해**하고 다른 사람들의 금융 '게임'에 휘둘리지 않는 것이 필수적입니다."
* 🔮 "진화적 요인, 돈의 편재성, 적응을 고려하지 않고 현재의 추세를 추정하는 경향"으로 인해 **비관론이 낙관론보다 더 유혹적인 경우**가 많습니다.
* 📈 "세상은 너무 느리게 변해서 눈치채지 못하는 경향이 있지만, **좌절은 빠르게 일어나기 때문에 비관론이 더 설득력을 얻습니다.**"

### 경제 및 개인 금융에서 스토리의 힘
* 📜 2007년과 2009년 사이에 미국 경제는 비슷한 유형의 자원을 보유하고 있음에도 불구하고 상당한 침체를 경험했으며, 이는 **경제 내러티브 변화의 영향**을 강조합니다.
* 🧠 스토리는 경제의 연료 또는 브레이크 역할을 하는 **가장 강력한 경제 동력**입니다.
* 💸 사람들은 제한된 통제력과 높은 이해관계 때문에 사실이라고 믿고 싶어 하는 **'매력적인 허구'**를 믿는 경우가 많습니다.
* 📉 뉴스와 예기치 못한 사건의 영향으로 **경제와 주식 시장을 예측하기란 쉽지 않다**.
* 👶 어린아이가 세상을 이해하기 위해 이야기를 만들어내듯, **개인과 정책 입안자는 이해의 공백을 메우기 위해 이야기를 만들어냅니다.**
* 💰 개인 재무와 관련해서는 **더 나은 재무 결정을 내리는 데 도움이 되는 내러티브**를 찾는 것이 중요합니다.
* 🦷 의사가 자신에게 맞는 치료법을 선택하듯, 재무 상담도 **각 개인에게 적합한 맞춤형**으로 제공되어야 합니다.
* 🏠 저자의 재정적 목표는 독립이며, **생활비 이하의 라이프스타일**을 유지하고 **예상치 못한 지출에 대비해 저축**함으로써 달성합니다.
* 📈 이들의 투자 전략은 **저비용 인덱스 펀드에 달러 코스트 애버리징**을 적용하고, **높은 저축률**에 초점을 맞추며, **글로벌 경제에 대해 장기적으로 낙관적인 시각**을 갖는 것입니다.

기술 임원의 몰락과 청소부의 재산에서 볼 수 있듯이, 개인의 노력보다는 운과 위험이 재정적 성공에 더 큰 영향을 미칩니다.

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돈의 심리학: 재정적 성공에 대한 색다른 교훈

이 책은 기술 임원, 청소부, 메릴린치 임원의 대조적인 이야기를 통해 행동이 재정적 성공에 미치는 영향을 탐구합니다.

부를 성취하는 데 있어 기술적 지식보다 소프트 스킬의 중요성을 강조합니다.

돈의 심리를 이해하는 저자의 개인적인 여정은 2008년 금융 위기를 겪으며 재정적 성공은 금융 지식뿐만 아니라 행동과 역사에 의해 좌우된다는 사실을 깨달은 데서 출발합니다.

개인 경험이 재무 의사 결정에 미치는 영향

돈에 대한 개인적인 경험은 신념과 의사 결정에 큰 영향을 미치며, 종종 세대와 개인의 경제적 상황에 따라 달라집니다.

대공황이나 높은 인플레이션과 같은 역사적 사건은 사람들이 투자 및 위험을 바라보고 접근하는 방식에 큰 영향을 미칩니다.

금융 경험의 격차는 특히 저소득층에서 복권 구매와 같이 비합리적으로 보이는 결정도 설명할 수 있습니다.

1980년대까지 미국 노년층의 상당수가 빈곤층으로 살면서 사회보장 혜택은 초기에는 미미했습니다.

개인 은퇴 저축 및 투자라는 개념은 20세기 후반에 401K와 Roth IRA가 설립되면서 비교적 최근에 도입된 개념입니다.

빌 게이츠가 마이크로소프트에서 성공할 수 있었던 데에는 컴퓨터가 있는 고등학교에 다닌 것부터 같은 생각을 가진 동급생을 만난 것까지 운의 영향이 컸습니다.

반면에 그의 친구 켄트 에반스는 백만 분의 1의 위험에 직면했고 함께 목표를 달성하기 전에 비극적으로 세상을 떠났습니다.

운과 위험은 재정적 성공에 중요한 역할을 하지만, 그 영향력이 간과되거나 경시되는 경우가 많습니다.

운, 위험, 개인의 노력이 복잡하게 상호작용하기 때문에 성공과 실패를 한 가지 요인으로만 설명하기는 어렵습니다.

사람들은 다른 사람을 판단할 때는 나쁜 결과를 나쁜 결정 탓으로 돌리는 경향이 있지만, 자신을 판단할 때는 자신의 결정을 정당화하고 나쁜 결과를 위험 탓으로 돌리는 경우가 많습니다.

운, 기술, 위험의 역할을 구분하기 어렵기 때문에 개인의 성공과 실패 사례에서 명확한 교훈을 얻기가 어렵습니다.

극단적인 사례에 집중하기보다는 성공과 실패의 광범위한 패턴을 찾는 것이 더 유용합니다.

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록펠러, 벤자민 그레이엄과 같은 성공한 사람들의 이야기는 대담함과 무모함의 경계를 강조하며, 성공에 있어 운과 기술을 구분하기 어렵게 만듭니다.

운과 위험의 역할은 야망, 부, 더 많은 것을 향한 끊임없는 추구의 복잡한 상호작용을 강조하는 라자트 굽타와 버니 마도프의 이야기에서도 분명하게 드러납니다.

성공과 실패의 극단적인 사례에서 배우는 것은 운과 위험의 영향으로 어렵기 때문에 광범위한 성공과 실패의 패턴을 파악하는 것이 더 가치가 있습니다.

버니 마도프와 라자트 굽타는 이미 엄청난 성공을 거두었음에도 불구하고 더 많은 부를 향한 끊임없는 추구로 몰락의 길을 걸었습니다.

다른 사람들과의 부와의 비교와 만족감을 느끼지 못하는 마음은 끝없는 야망과 위험 감수라는 악순환의 고리를 만들었습니다.

빙하기의 이야기는 복리 성장이 엄청난 부로 이어질 수 있는 것과 마찬가지로 작은 변화에서 엄청난 결과가 나올 수 있다는 교훈을 줍니다.

워런 버핏의 845억 달러 순자산은 대부분 50세 생일 이후에 축적된 것으로, 장기 투자와 복리의 힘을 보여줍니다.

버핏과 짐 사이먼스의 순자산을 대조해 보면 시장에서 오래 버티는 것이 연간 수익률을 훨씬 뛰어넘을 수 있음을 알 수 있습니다.

버핏의 성공에서 얻을 수 있는 중요한 교훈은 투자 기술뿐만 아니라 생존 정신을 통해 장기적으로 일관된 성장을 지속할 수 있는 능력입니다.

장기적인 재정적 성공을 위해서는 시장 변동을 견디고 복리 효과를 누릴 수 있도록 큰 수익률보다 재정적 안정성을 우선시하는 생존 마인드를 갖는 것이 중요합니다.

좋은 재무 계획은 현실 세계의 예측 불가능성을 고려한 유연성과 안전 여유를 강조해야 합니다.

장기적인 성장은 종종 단기적인 도전과 역경을 동반하기 때문에 장기적인 궤적에 대한 낙관론과 단기적인 편집증의 균형을 맞추는 것이 필수적입니다.

이러한 사고방식은 소수의 이벤트가 전체 결과에 큰 영향을 미칠 수 있는 투자에도 적용될 수 있으며, 드물고 돌발적인 이벤트의 위력을 강조합니다.

비즈니스와 투자에서 이야기의 힘

대형 상장기업과 벤처캐피털 투자의 성공 분포는 비슷하며, 소수의 기업이 수익률의 대부분을 주도합니다.

러셀 3000 지수 내 개별 종목도 마찬가지이며, 소수의 구성 기업이 전체 실패를 상쇄합니다.

아마존이나 애플과 같은 소수의 성공 기업이 주식 시장의 수익률에 큰 영향을 미치며 "꼬리 이벤트"의 힘을 보여줍니다.

경기 침체기에 침착하고 일관되게 투자한 수 씨는 시장 타이밍을 맞추려 했던 다른 투자자들보다 뛰어난 성과를 거두며 꾸준한 투자의 영향력을 강조했습니다.

투자자의 성공 여부는 장기적인 전략보다는 결정적인 순간에 어떻게 대응하느냐에 따라 결정되는 경우가 많습니다.

비즈니스와 투자에서 좋은 의사결정은 항상 옳을 필요는 없으며, 성공의 대부분은 소수의 중요한 행동이나 투자에서 비롯되는 경우가 많기 때문입니다.

캠벨의 1981년 저서에서는 행복의 핵심은 소득이나 직업적 명성보다 자신의 삶을 통제하는 것이라고 강조합니다.

많은 사람들이 자신의 시간을 통제하기 위해 부를 사용하고 있으며, 이는 행복에 큰 영향을 미칩니다.

오늘날 사람들은 이전보다 더 부유해지고 더 나은 물질적 소유를 갖게 되었음에도 불구하고 그다지 행복하지 않은데, 이는 주로 현대의 사고 기반 직업의 특성으로 인해 자신의 시간을 통제할 수 있는 능력이 떨어지기 때문입니다.

타인의 존경을 받기 위해 부를 추구하다 보면 종종 값비싼 물건에 과소비를 하게 되고, 이는 다른 사람들로부터 원하는 존경과 찬사를 받지 못할 수도 있습니다.

부는 종종 숨겨져 있고 겉모습으로 판단되지만, 진정한 부는 아직 소비되지 않은 금융 자산에 있습니다.

석유 위기를 극복하는 데 에너지 효율성이 더 큰 영향을 미친 것처럼, 돈을 절약하는 것은 소득이나 투자 수익보다 더 큰 영향을 미치기 때문에 부를 쌓는 데 매우 중요합니다.

적은 돈으로 행복해지는 법을 배우고 저축률을 높이는 것이 높은 투자 수익률이나 소득보다 부를 쌓는 데 더 효과적입니다.

개인 금융에서 저축과 유연성의 힘

돈을 절약하는 것은 특정 재무 목표를 달성하는 것뿐만 아니라 선택권과 유연성 같은 무형의 혜택도 제공하여 궁극적으로 행복을 증진시킵니다.

글로벌 경쟁이 치열해지는 세상에서 시간을 통제하고 기회를 기다릴 수 있는 유연성은 그 어느 때보다 중요합니다.

더 이상 지능이 성공의 유일한 열쇠가 아닌 세상에서 유연하게 시간을 통제할 수 있는 능력은 중요한 이점이 되고 있습니다.

엄격한 재무 분석에서는 종종 간과되는 사회적 요소와 감정적 요인이 중요한 역할을 하기 때문에 투자 결정은 수치적 사실에만 근거하지 않습니다.

순전히 이성적인 투자 전략보다는 합리적인 투자 전략은 어려운 시기에도 선택한 접근 방식을 고수할 가능성을 높여주므로 우위를 점할 수 있습니다.

투자에 있어 과거와 경험은 소중하지만, 미래를 위한 지침으로 너무 많이 의존하면 경제와 주식 시장에 가장 큰 영향을 미치는 이상치 이벤트를 놓칠 수 있습니다.

역사를 미래를 위한 지침으로 사용하는 것의 한계

- 기술 발전과 구조적 변화와 같은 전례 없는 사건으로 인해 금융 및 투자 분야에서 과거 데이터에 의존해 미래를 예측하는 것은 어렵습니다.

- 산업의 진화, 시장 상황의 변화, 기술의 영향으로 인해 오늘날에는 많은 전통적인 투자 공식과 전략이 더 이상 유효하지 않게 되었습니다.

- 과거 데이터를 경직되게 따르는 대신 세상은 끊임없이 변화하고 있으며, 재무 의사 결정에 있어 유연성과 겸손이 중요하다는 점을 인식하는 것이 중요합니다.

재무 의사 결정에서 오류의 여지를 두는 것의 힘

인생의 불확실성, 무작위성, 알 수 없는 우연한 사건에 대처할 때, 특히 재무적인 결정을 내릴 때 오류의 여지를 두는 것은 매우 중요합니다.

빌 게이츠나 워런 버핏과 같은 성공적인 투자자들의 전략에서 볼 수 있듯이, 오류의 여지는 개인이 잠재적인 결과를 견딜 수 있게 하고 장기적인 성공 가능성을 높입니다.

오류의 여지를 과소평가하고 과도한 위험을 감수하면 재정적 파탄으로 이어질 수 있으므로 위험을 감수하는 것과 부정적인 결과가 발생할 가능성 사이의 균형을 맞추는 것이 필수적입니다.

장기적인 재무 계획을 위한 변화 수용

재무 계획은 알려지지 않은 위험을 고려하고 단일 실패 지점을 피해야 합니다.

예측할 수 없는 미래 지출에 대비해 저축하고 모든 장기 목표가 동일하게 유지되지는 않는다는 사실을 인정하는 것이 중요합니다.

사람들이 미래에 얼마나 변할지 과소평가하게 만드는 역사의 종말 착각은 장기적인 재무 계획에 큰 영향을 미칩니다.

성공의 대가: 성공이 보기보다 어려운 이유

성공은 겉으로 보기에는 쉬워 보이지만 눈에 보이지 않는 도전과 직접 경험하기 전에는 인식하기 어려운 대가를 치러야 합니다.

많은 투자자가 변동성과 불확실성의 대가를 치르지 않으려 하고 관련 위험을 감수하지 않고 높은 수익을 추구하지만 시장 수익률은 항상 대가를 요구합니다.

금융 거품과 투자 실수는 단순히 탐욕에서 비롯된 것이 아니라, 다른 투자자들이 다른 게임을 하는 데서 힌트를 얻는 경향과 개인의 목표와 기간에 따라 자산의 실제 가격을 오해하는 데서 비롯됩니다.

단기 트레이딩이 투자 결정에 미치는 영향

단기 트레이더와 장기 투자자는 종종 서로 다른 관점과 목표를 가지고 있어 상충되는 결정과 시장 불안정을 초래합니다.

버블의 형성은 투자자의 초점이 장기 수익에서 단기 수익으로 옮겨가면서 비합리적인 시장 행동을 유발합니다.

서로 다른 투자 '게임'을 하는 사람들의 영향력은 다른 사람들의 재정적 결정에 영향을 미쳐 잠재적인 실망과 재정적 불안정을 초래할 수 있습니다.

비관론은 재무 예측에서 낙관론보다 더 설득력이 있어 관심과 신뢰도를 높입니다.

금융 비관론은 진화적 본능, 어디에나 존재하는 영향력, 현재 추세를 추정하는 설득력 때문에 매력적입니다.

비관론자들은 발전은 느리고 좌절은 빠른 반면, 시장이 좌절에 어떻게 적응하는지를 간과하는 경우가 많아 비관적 예측의 매력을 더욱 강화합니다.

라이트 형제가 비행기를 발명한 흥미로운 역사는 획기적인 업적도 어떻게 과소평가되고 간과될 수 있는지를 보여줍니다.

내러티브를 형성하는 비관론과 낙관론의 힘

- 비관론은 신선하고 최근의 사건을 통해 빠르게 관심을 끌 수 있지만, 낙관론은 더 긴 역사적 관점을 필요로 합니다.

- 내러티브 스토리텔링이 경제에 미친 영향은 2007년과 2009년 사이에 극심했으며, 이는 상당한 부의 손실과 실업률 증가로 이어졌습니다.

- 스토리는 경제에서 가장 강력한 힘으로, 성장을 촉진할 수도 있고 역량을 억제할 수도 있는 것으로 밝혀졌습니다.

재무 의사 결정에 있어 믿음의 힘

확률이 낮은 재무적 결과를 믿는 것은 선택한 전략에 대한 강력한 투자로 이어질 수 있습니다.

금융 업계의 저조한 실적에도 불구하고 사람들은 극단적인 보상에 대한 열망으로 인해 투자를 멈추지 않습니다.

제한된 정신 모델과 통제에 대한 환상을 바탕으로 세상을 설명하려는 인간의 경향은 재무 의사 결정에 큰 영향을 미칩니다.

더 나은 재무 의사 결정을 위한 교훈

- 환자 치료에 대한 의사의 접근 방식은 개인의 필요를 고려하는 재정 조언의 발전과 유사하게 환자의 선호도를 포함하도록 변화하고 있습니다.

- 재정 상담은 의료 상담과 마찬가지로 획일적인 솔루션을 제공하기보다는 개인의 고유한 상황과 욕구를 고려해야 합니다.