주택 대출과 가격에 영향을 미치는 새로운 DSR 규제

새로운 스트레스 DSR 규제는 가계대출을 줄이고 수도권 주택 가격 상승을 안정시키는 것을 목표로 합니다.

### 2단계 스트레스 DSR과 주택담보대출에 미치는 영향에 대한 이해
* 🏠 9월 1일부터 강화된 대출 규제 2단계인 총체적상환능력비율(DSR)이 시행됨에 따라 **수도권 주택담보대출 한도가 8월 대비 약 3600만 원 감소**할 것으로 예상됩니다.
* 📉 총부채원리금상환비율(DSR)은 소득에서 부채 상환에 할당되는 비중을 측정하는 것으로, 가계가 부채를 효과적으로 관리할 수 있도록 **소득의 40%를 초과하지 않도록 상한선**을 설정하고 있습니다.
* 💡 스트레스 DSR은 잠재적인 금리 상승에 대비하여 조정되며, 특히 변동금리 대출자에게 큰 영향을 미칠 수 있으므로 **대출 한도를 더 엄격하게 적용**해야 합니다.
* 🔍 1단계 스트레스 DSR은 **가상 금리를 25% 올렸고**, 은행-주택담보대출에 적용되는 2단계는 **50% 인상**해 3단계에서는 **총 1.5%가 오를 것**으로 예상됩니다.
* 🏦 새 규제로 소득 5000만 원인 수도권 대출자의 주택담보대출 한도는 **3억 1000만 원에서 약 2억 8700만 원**으로 떨어지고, 비수도권은 **3억 2000만 원까지 허용**됩니다.
* 📊 당국은 부동산 가격 상승으로 인해 가계의 차입금과 재정 부담이 증가함에 따라 이번 조치를 통해 **주택 시장과 가계 부채를 안정화**하려는 목표를 가지고 있습니다.
* 🏛 ️ 가계 부채와 주택 가격의 복잡성을 해결하기 위한 정부의 노력을 반영하여 **전세대출을 DSR 계산에 포함**할 수 있는지에 대한 논의가 진행 중입니다.
* 📈 궁극적으로 한국은행은 가계부채 증가가 향후 금리 결정에 영향을 미칠 수 있어 **부채 관리와 주택시장 안정성 유지 사이의 미묘한 균형**을 강조하면서 상황을 면밀히 모니터링하고 있습니다.

“주담대 얼마나 나올까?” 2단계 스트레스 DSR 시행…한도 ‘확’ 줄어든다

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대출 규제와 총부채원리금상환비율(DSR)의 변화

수도권 주택담보대출 한도가 약 3600만 원 줄어드는 2단계 총부채원리금상환비율(DSR) 이 시행됐습니다.

DSR은 과도한 부채 부담을 막기 위해 개인의 소득 중 부채 상환에 할당할 수 있는 비율을 최대 고정 비율로 정하는 제도입니다.

스트레스 DSR은 금리 상승 가능성을 고려해 대출 한도를 조정하고 대출 능력을 보다 정확하게 반영하는 것을 목표로 합니다.

대출 유형 확대와 주택 시장에 미치는 영향

적용 대출 유형은 모기지, 신용 대출 및 기타 대출로 확대되어 은행과 비은행 기관 모두에 영향을 미칩니다.

2단계 시행은 주택 가격에 미치는 영향에 대한 우려로 인해 2024년 9월로 연기되었습니다.

수도권과 비수도권의 가산금리가 다르며, 수도권의 부담이 큰 만큼 가계대출을 줄이고 주택시장 안정화에 초점을 맞추고 있습니다.

당국이 가계부채와 주택가격 관리를 위해 9월 1일 이후 대출 가능 금액이 3,000만~3,500만 원으로 축소될 예정입니다.

전세대출은 현재 DSR 계산에 포함되지 않지만 추후 반영될 수 있어 불확실성이 있습니다.

은행들은 자발적으로 대출 한도와 전세대출을 축소하는 규제를 시행하고 있으며, 우리은행은 수도권 주택 보유자에게 전세대출을 중단하고 추가 주택대출을 제공하지 않는 등 강경한 입장을 취하고 있습니다.

서울의 부동산 거래량이 1만 건을 넘어서면서 시장 활동과 잠재적 착취에 대한 의문이 제기되고 있습니다.

거래량이 많아지면 집값이 상승하고, 구매자들은 자금 조달에 부담을 느낄 것으로 예상됩니다.

정부가 가계대출을 강화하고 다양한 정책을 시행하며 부동산 시장 안정을 꾀하고 있지만 불확실성과 변동성이 커지고 있는 상황입니다.

대출 금액 및 주택 시장 안정화를 위한 선제적 조치

특히 향후 수요가 급증할 가능성이 있는 만큼 대출 규모를 줄이고 주택 시장을 안정화하기 위한 선제적 조치가 필요합니다.

부동산 가격 안정을 위해 전세대출을 DSR 산정 대상에 포함하거나 LTV 비율을 조정하는 방안에 대해서는 의견이 분분합니다.

최근 정부의 LTV 규제 완화에 대한 반응은 더디지만 주택가격 상승에 기여한 것으로 판단되며, 가계부채 안정과 수도권 신규 아파트 공급 확대를 위해 보다 적극적인 접근이 필요하다는 주장이 제기되고 있습니다.

주택 가격 안정을 위한 긴급 조치 필요

지역에 따라 상위권 아파트와 하위권 아파트의 가격 차이가 뚜렷하게 나타나고 있어 주택 가격 안정을 위한 시급한 조치가 필요한 상황입니다.

신규 공급이 부족해 주택 가격 격차를 해소하기 어려운 상황입니다.

가계 부채의 증가와 금리 결정에 미치는 영향은 상황을 더욱 복잡하게 만들며 이러한 문제를 해결하기 위한 종합적인 접근 방식의 필요성을 강조합니다.