고용주 매칭 베스팅: 저축률에 대한 고려 사항

### 고용주 퇴직 계획의 베스팅 일정 이해하기
* 💼 고용주가 후원하는 퇴직연금에 가입하면 **적립금은 항상 100% 기득권**이 되므로 퇴사 시에도 그대로 가져갈 수 있습니다.
* 🎁 10% 매칭과 같은 고용주 기여금에는 효력 발생 일정이 있을 수 있으며, 이 특정 사례의 경우 **3년 이전에는 0%, 이후에는 100%의 효력**이 발생합니다.
* 📊 자신의 기여금이 즉시 귀속되므로 **귀속 일정 때문에 플랜에 참여하지 못할 필요는 없습니다.**
* 💰 저축률 계산에 **10% 매칭**을 포함시키는 것이 좋지만, **베스팅 기간 전에 탈퇴할 경우 발생할 수 있는 리스크**를 고려하는 것이 중요합니다.
* 📈 많은 기업이 이직률이 높은 상황에서 **고용주의 공격적인 베스팅 일정**은 직원들의 장기 근속을 장려하기 위해 고안된 것으로 보입니다.
* 🏦 " 이 고용주는 **3년 절벽으로 매우 관대한 혜택**을 제공하는데, 이를 공개하면 이 사람이 처음 3년 동안의 계획에 따라 퇴사할 가능성이 줄어들 것이라는 생각이 들었습니다.
* 🎯 고용주 매칭 **10%를 20~25% 저축 목표에 포함**시키는 것이 좋지만, 적립 기간에 도달하기 전에 고용주 매칭에 의존하는 것은 주의해야 합니다.
* 💵 " **20%에 도달하기 위해 고용주 매칭만 생각해서 과소 저축하는 것**은 원하지 않을 것입니다.

10% 매칭을 제공하는 고용주 후원 플랜에 가입하는 것은 베스팅 일정이 있더라도 Troy의 저축률을 위해 여전히 권장됩니다.

[Music] All right, Troy's question is up next. He says, I just started a job that offers a 10% match, which is great, but I am not 100% vested for 3 years, and it's 0% before that three-year mark. Would the guys count this toward my savings rate? A lot could happen taking me elsewhere before vesting. That's a great question. That's a great question, and I want to remind you of something because a lot of people don't realize this. When you participate in an employer-sponsored plan, the money that you put into it is always 100% vested. Your money is always yours. So if you put it in today, you change jobs, you leave tomorrow, you get to take that with you. It's only the employer money that could have a vesting schedule, and it sounds like yours has a three-year cliff. You've got to be there for 3 years in order to unlock all 100% of it. So I am of the opinion that in step two

br will you hold that thing up for me can you do that there it is step two of the financial order of operations is free money if you're getting a 10% match that is free money even though it has a vesting schedule associated with it I think you still got to take advantage of it you got to go out there and grab it and then hopefully you're going to be at this job for at least three years and then you're 100% invested and Bob's your uncle you now have that money worst case scenario you end up leaving ins inside of that three-year period and you forfeit all of those matching dollars you still have all those contributions that you put in that you can take with you so I would not let the vesting deter me from still participating in the retirement plan yeah I would use it more as gauging on your savings rate where you are because remember just guidance when we talk about saving and investing 20 to 25% we do allow you to include

your employer match if your household income is under $200,000. This would probably be an aster moment where I give a little clarifier on this. Is that definitely you're counting the 10% you put in CU as Bose says that is your money even if you leave the company but on a cliff vesting. Because that is kind of an aggressive thing but they did it this aggressively because they're so generous that they're trying to use this as a essentially a handcuff to keep you working at this employment. This is to incentivize you not to leave because I think with a lot of employers they've gotten so used to people doing turnover. You know you work for a place for 18 months, 20, 24 months and then you leave move on. This employer has got a very generous benefit with a three-year Cliff with the thought that hey if we put this out there this person will less likely want to leave within that first three years plan accordingly so I'd.

probably count the 10%. You're putting in as part of my 20-25%. But then I would wait until I was three years in before I could really fully count it because I you just don't want to undersave because you're thinking and only counting that employer match to get you to the 20%. When there's a good chance in that first three years if you choose to leave or if there's some actionable reason they decide you no longer need to be employed that it would derail your financial situation because those first few years we're trying to get you to the bowling Point as fast as possible get to that first 100,000 get your army of dollar bills getting to that escape velocity of critical mass where your money starts working harder than you can with your back your brain and your hands.

Count 10% Employer Match Toward Savings if Not Vested for 3 Years?

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고용주가 후원하는 퇴직 계획에 대한 지분 확보

고용주가 후원하는 플랜에 참여하면 직원은 기득권에 관계없이 자신의 적립금을 유지할 수 있습니다.

고용주의 매칭 기여금에는 3년 절벽과 같은 베스팅 일정이 있을 수 있습니다(이 경우 3년 절벽).

베스팅 일정이 있더라도 10% 매칭으로 인한 무료 자금을 활용하는 것이 좋습니다.

적립률을 측정할 때 베스팅 상태를 고려할 수는 있지만 반드시 은퇴 플랜 참여를 저해해서는 안 됩니다.

가구 소득 $200,000 미만의 고용주 매칭 및 클리프 베스팅

고용주가 가구 소득이 $200,000 미만일 경우 10%의 넉넉한 매칭을 제공하며, 클리프 베스팅을 통해 직원들이 최소 3년 이상 장기 근속하도록 장려합니다.

공격적인 베스팅 접근 방식은 이직률을 낮추고 직원을 회사에 계속 머물게 하는 데 목적이 있습니다.

이 전략은 입사 후 첫 3년 이내에 직원이 퇴사하는 것을 막기 위해 고안되었습니다.

고용주 매칭을 통한 은퇴 저축 극대화

가능한 한 빨리 10만 달러에 도달하는 것을 목표로 전체 고용주 매칭 비율을 고려하는 것이 중요합니다.

3년이 지나서 고용주 매칭에 전적으로 의존할 때까지 기다리면 저축액 축적이 느려져 재정 안정성에 영향을 미칠 수 있습니다.

초기에 저축을 적게 하고 고용주 매칭에만 의존하면 재정적 독립이라는 목표를 달성하는 데 방해가 될 수 있습니다.