공동 브랜드 신용 카드 파트너십: 위험과 보상

공동 브랜드 신용카드 파트너십은 잠재적인 재무 위험에도 불구하고 은행과 브랜드에 매출 성장과 고객 확보 기회를 제공합니다.

### 수익성이 높고 위험한 공동 브랜드 신용카드 파트너십의 세계
* 💳 공동 브랜드 신용카드 파트너십은 **2021년 미국 최대 발급사 포트폴리오의 62%, 미국 내 범용 신용카드의 3분의 1**을 차지할 정도로 성장 추세에 있습니다.
* 🤝 이러한 파트너십에는 **은행, 브랜드(예: 아마존 또는 델타), 카드 네트워크(비자 또는 마스터카드)**가 참여하며, 브랜드는 리워드를 제공하고 은행은 카드를 발급합니다.
* 💰 은행은 고객에게 제공하는 리워드에 대해 브랜드에 지불하며, **2022년 신규 계좌당 평균 279달러**를 지급하고 브랜드는 이러한 파트너십을 통해 **수십억 달러의 수익**을 올릴 수 있습니다.
* 🏦 웰스파고는 핀테크 스타트업인 BILT와의 파트너십을 통해 **매월 최대 1,000만 달러의 손실**을 보고 있으며, 이러한 거래에 수반되는 위험을 강조하고 있습니다.
* 🍎 애플과 골드만삭스의 애플 신용카드 파트너십도 **골드만삭스가 소비자 대출 분야에서 철수하기로 결정**한 후 **애플이 계약 해지를 제안**하는 등 어려움을 겪었습니다.
* 🛒 월마트와 캐피탈 원은 독점 신용카드 파트너십을 조기에 종료했으며, **월마트는 특정 계약 조건을 충족하지 않았다**는 이유로 캐피탈 원을 고소했습니다.
* 🔮 전문가들은 브랜드가 추가 수익원을 찾고 은행이 고소비 소비자를 유치하기 위해 **공동 브랜드 신용카드 파트너십이 지속적으로 성장**할 것으로 예상합니다.
* 💡 이러한 위험에도 불구하고 이러한 파트너십은 **다른 방법으로는 카드를 선택하지 않을 고객을 유치**하여 구매량과 수익을 증가시킬 수 있다는 점에서 은행에 여전히 가치가 있습니다.

Why Co-Branded Credit Cards Like Bilt Are So Risky for Banks | WSJ

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신용카드 파트너십이 은행과 브랜드에 미치는 영향

웰스파고는 비용이 많이 드는 신용카드 제휴로 인해 한 달에 최대 1,000만 달러의 손실을 보고 있으며, 이에 따른 리스크가 크다는 점을 강조하고 있습니다.

신용카드 파트너십은 미국 최대 발급사 포트폴리오의 상당 부분을 차지하고 있으며, 유명세를 탄 실패 사례에도 불구하고 계속 증가할 것으로 예상됩니다.

이러한 파트너십은 고객 충성도를 높이고 은행과 관련 브랜드 모두의 수익을 창출하는 동시에 Visa 및 MasterCard와 같은 카드 네트워크에도 혜택을 주는 것을 목표로 합니다.

은행과 판매자 파트너십의 경제성

은행과 파트너는 고객 카드 사용으로 인한 수익 배분을 결정합니다.

가맹점 파트너는 신규 계좌 개설을 통해 수익을 얻고 은행으로부터 고객 보상에 대한 대금을 지급받습니다.

2022년 신규 계좌 개설 시 가맹점에 지급되는 평균 금액은 279달러였으며, 델타항공은 2023년 신용카드 제휴를 통해 약 70억 달러의 수익을 올렸습니다.

공동 브랜드 신용카드는 미국에서 인기가 높아지고 있으며, 2021년에는 범용 신용카드의 3분의 1 이상이 여행 및 소매 부문에서 주로 공동 브랜드 신용카드를 사용했습니다.

웰스파고와 BILT의 파트너십과 같은 일부 파트너십은 높은 수수료에도 불구하고 임대료 지불을 신용카드로 전환하는 등 독특한 혜택을 제공합니다.

공동 브랜드 신용카드를 둘러싼 웰스파고의 고민

웰스파고는 BILT와의 파트너십으로 매달 수백만 달러의 손실을 보고 있으며, 이에 따라 조건이 유리하게 변경되지 않는 한 계약을 갱신하지 않기로 결정했습니다.

소비자 행동에 대한 은행의 잘못된 예측으로 인해 공동 브랜드 카드로 인해 상당한 손실을 입었습니다.

애플과 골드만 삭스의 애플 신용카드 파트너십도 높은 비용과 규제 감독으로 인해 은행이 소비자 대출 분야에서 철수하기로 결정하는 등 어려움에 직면했습니다.

골드만삭스의 애플 카드와 함께하는 위험한 모험

골드만삭스는 애플 카드와의 제휴에서 비정상적인 약관에 동의하여 결국 귀중한 수입원을 희생하면서 상당한 재정적 손실을 입었습니다.

신용 점수가 낮은 카드 소지자를 포함하여 많은 수의 카드 소지자를 승인해야 하는 제휴 조건은 은행 손실 증가로 이어져 큰 걸림돌로 작용했습니다.

월마트와 캐피탈 원도 신용카드 제휴에 어려움을 겪었는데, 이러한 벤처 기업의 경제성이 브랜드에 유리한 경우가 많았기 때문입니다.

신용카드 파트너십이 매출에 미치는 영향

신용카드 파트너십은 브랜드에 추가 수익원을 제공하고 고객 충성도를 높입니다.

또한 이러한 파트너십은 은행에 새로운 고객을 유치하여 궁극적으로 더 높은 수익으로 이어집니다.

브랜드와 발급사가 수익과 고객 기반을 늘리려고 노력함에 따라 공동 브랜드 신용카드 산업은 계속 성장할 것으로 예상됩니다.