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EBS는 지식, 과학, 문화, 교육 등 다양한 고품질의 다큐멘터리를 선보이고 있습니다.

EBSDocumentary (EBS 다큐)

자본주의 사회에서 돈의 흐름과 금융 시스템의 작동 원리를 이해하는 것은 중요하며, 개인의 금융 지능과 금융 교육이 필요하다는 점을 강조한다.

소비는 감정에 영향을 받으며, 마케팅 전략은 무의식적인 소비를 유도하고, 과소비와 쇼핑 중독은 낮은 자존감과 관련될 수 있다.

은행, 펀드, 보험 등 금융 상품에 대한 맹목적인 투자를 경계하고, 금융 상품의 위험성과 수수료를 꼼꼼히 확인해야 하며, 독립적인 재무 상담가의 필요성을 제기한다.

자본주의 사회에서 돈은 떼려야 뗄 수 없는 존재입니다. **돈을 사랑하는 것이 비난받을 일인지, 무시하는 것이 어리석은 일인지**에 대한 질문에서 시작하여, 돈의 본질과 가격 결정의 원리에 대해 알아봅니다.

물가 상승의 원인은 단순히 수요와 공급의 법칙만으로는 설명하기 어렵습니다. **통화량 증가가 물가 상승의 또 다른 중요한 원인**이며, 지난 50년간 통화량이 어떻게 증가했는지, 그리고 이것이 가격에 어떤 영향을 미쳤는지 설명합니다.

대부분의 사람들은 돈이 조폐공사에서 나온다고 생각하지만, **실제로 시장에 유통되는 돈의 극히 일부**입니다. 중앙은행이 돈을 찍어내지만, 은행의 신용 창조 과정을 통해 훨씬 더 많은 돈이 시장에 유통됩니다.

🔄 은행의 돈 불리기: 지급준비율의 비밀 🔑

은행은 예금된 돈의 일부만 남겨두고 나머지를 대출해 줍니다. **이것이 가능한 이유는 정부와 은행 간의 합의, 즉 지급준비율 때문**입니다. 지급준비율은 은행이 반드시 보유해야 하는 금액의 비율을 의미하며, 이를 통해 은행은 예금액의 몇 배에 달하는 돈을 만들어낼 수 있습니다.

지급준비율 시스템은 16세기 금 세공업자들의 금 보관증에서 유래했습니다. **이들은 보관증을 담보로 돈을 빌려주면서 이자 수익을 얻기 시작했고, 이것이 은행업의 시초**가 되었습니다. 현대 은행 시스템 역시 이 원리를 기반으로 운영됩니다.

낮은 지급준비율은 은행이 더 많은 돈을 불릴 수 있게 해줍니다. 한국의 평균 지급준비율은 약 3.5%이며, **이를 통해 5천억 원이 6조 6천억 원으로 불어날 수 있습니다**. 은행은 대출을 통해 새로운 돈을 창조하며, 이를 위해 끊임없이 대출을 권유합니다.

돈이 많아지면 인플레이션이 발생하고, 돈의 가치가 하락합니다. 2008년 짐바브웨의 하이퍼인플레이션은 **과도한 통화 발행이 초래한 비극적인 결과**를 보여줍니다. 무분별한 돈 풀기는 경제를 파탄으로 이끌 수 있습니다.

빚을 갚기 위해서는 누군가의 대출을 빼앗아야 합니다. 이는 자본주의 사회에서 경쟁이 불가피한 이유입니다. **돈의 흐름이 멈추면 디플레이션이 시작되고, 이는 대량 실업과 기업 파산으로 이어질 수 있습니다**. 인플레이션 후 디플레이션은 숙명과 같습니다.

💸 달러의 힘: 미국 연방준비제도(FRB) 💵

한국은 자원이 부족하여 달러가 필요하며, 달러는 세계 기축통화입니다. **미국 연방준비제도(FRB)는 민간 은행들의 조합으로, 달러를 발행하는 권한을 가지고 있습니다**. 세계 경제는 미국의 금융 시스템에 크게 의존하고 있습니다.

🛡️ 금융 자본주의 시대의 생존 전략 🗝️

금융 자본주의 세계에서 빚은 돈이고, 돈은 빚입니다. **돈의 흐름을 이해하지 못하면 희생자가 될 수밖에 없습니다**. 탐욕스러운 금융 자본으로부터 자신과 가족을 보호하기 위해서는 금융 지식을 쌓고, 자신만의 중심을 잡아야 합니다.

🛍️ 소비의 심리학: 무의식과 감정의 지배 🧠

소비는 무의식적인 행동이며, 감정에 의해 지배됩니다. **마케터들은 우리의 무의식을 공략하고, 불안, 외로움, 슬픔 등의 감정을 자극하여 소비를 유도**합니다. 브랜드는 우리의 감정을 지배하고, 충동구매를 일으키는 강력한 힘을 가지고 있습니다.

📉 과소비 지수와 소비 습관 점검 📝

자신의 과소비 지수를 계산하고, 소비 습관을 점검하여 과소비 또는 쇼핑 중독 상태인지 확인해야 합니다. **불안, 외로움, 우울함 등의 감정이 소비를 유발하는 주요 원인**입니다. 불필요한 소비는 불필요한 불안을 낳습니다.

❤️ 자존감과 행복한 소비 💖

낮은 자존감은 과소비로 이어질 수 있습니다. **자존감을 회복하기 위해 소비를 하지만, 이는 일시적인 만족감일 뿐이며, 결국 더 많은 소비를 유발하는 악순환**을 초래합니다. 행복한 소비는 자신을 알고, 타인과의 관계를 통해 얻을 수 있습니다.

🧐 은행의 비밀: 금융 상품 가입 시 주의 사항 ⚠️

은행은 이윤을 추구하는 기업이므로, 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각하지 않습니다. **은행 직원의 추천은 본사에서 내려온 판매 목표 때문일 수 있습니다**. 금융 상품 가입 시에는 상품의 장단점을 꼼꼼히 확인하고, 자신에게 맞는 상품인지 신중하게 판단해야 합니다.

높은 금리를 제공하는 상품은 숨겨진 위험이 따릅니다. **은행 직원의 말만 믿고 맹목적으로 투자해서는 안 됩니다**. 펀드는 저축이 아닌 투자이며, 투자에는 손실의 위험이 따릅니다. 펀드 가입 시에는 수수료, 회전율 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

보험은 위험 관리를 위한 비용이며, 투자 수단이 아닙니다. **변액보험의 경우, 사업비와 위험 보험료를 제외한 금액만 펀드에 투자됩니다**. 보험 가입 시에는 보장 내용, 수수료 등을 꼼꼼히 확인하고, 자신에게 필요한 보험인지 신중하게 판단해야 합니다.

🎓 금융 지능(Financial Intelligence): 부자가 되는 방법 💡

금융 지능은 개인이 효율적이고 합리적인 삶을 영위하는 데 필요한 금융 이해 능력을 의미합니다. **금융 지능은 어릴 때부터 형성되며, 가정에서의 금융 교육이 중요**합니다. 부모는 자녀에게 돈에 대해 솔직하게 이야기하고, 올바른 금융 습관을 길러줘야 합니다.

OECD는 금융 이해력이 더 이상 상식이 아닌 생존 도구라고 강조합니다. **돈은 악이 아닌 행복한 삶을 위한 수단임을 이해하고, 금융에 대한 지식을 쌓아야 합니다**. 미국과 영국에서는 독립적인 금융 자문가(IFA) 제도를 운영하고 있습니다.

🌍 자본주의의 미래: 복지 자본주의 🌈

자본주의는 끊임없이 위기를 극복해 왔습니다. **양극화와 불평등을 해소하기 위해서는 복지 자본주의로 나아가야 합니다**. 복지는 미래의 불확실성에 대한 보험이며, 세금을 통해 복지를 구매하는 것은 저렴한 비용으로 보험에 가입하는 것과 같습니다.

복지 국가는 창의력 지수가 높으며, 실패하더라도 다시 일어설 수 있는 사회입니다. **복지 국가에서는 교육과 의료가 무료이며, 돈에 대한 필요성을 덜 느끼게 됩니다**. 인간화된 자본주의 사회를 만들어 함께 행복하게 살아가는 것이 우리의 꿈입니다.

자본주의의 이해와 돈의 순환 원리

자본주의 사회에서 돈은 필수 불가결하며, 돈에 대한 올바른 이해가 중요함을 강조.

물가 상승의 원인으로 수요와 공급 외에 통화량 증가를 지적하며, 돈의 흐름을 설명할 것을 예고.

돈은 한국조폐공사가 아닌 은행에서 창조되며, 금융 자본주의 사회에서 돈의 순환 방식을 설명.

은행은 예금된 돈의 일부만 남기고 나머지를 대출하여 통화량을 증가시키는 신용 창조 과정을 설명.

지급준비율을 통해 은행이 대출 가능한 금액을 결정하며, 이를 통해 시중에 유통되는 통화량이 증가함을 설명.

16세기 금 세공업자의 예시를 들어 은행의 지급준비율 개념의 기원을 설명.

영국 왕실의 사례를 통해 은행이 지급준비율을 이용하여 통화량을 팽창시키는 과정을 설명.

지급준비율이 낮을수록 은행의 통화 팽창 능력이 커지며, 한국의 평균 지급준비율을 언급.

은행은 대출을 통해 새로운 돈을 창조하며, 낮은 지급준비율은 더 많은 돈을 팽창시킬 수 있음을 설명.

한국은행이 시중은행에 공급한 돈이 대출을 통해 어떻게 팽창하는지 구체적인 수치를 통해 설명.

통화량 증가가 물가 상승으로 이어지는 인플레이션 현상을 설명하고, 금 가격 변화를 예시로 제시.

중앙은행의 역할과 금리 조절을 통한 시장 통화량 조절 방법을 설명.

중앙은행의 통화량 조절 방법과 한계

중앙은행은 금리 조절 외에 양적 완화 정책을 통해 직접적으로 통화를 공급할 수 있음을 설명.

통화 시스템 내 이자 발생으로 인해 중앙은행은 지속적으로 돈을 찍어낼 수밖에 없음을 설명.

통화 팽창은 인플레이션을 유발하며, 과도한 통화 공급은 하이퍼인플레이션으로 이어질 수 있음을 경고.

이자 상환을 위해 타인의 대출을 이용해야 하는 시스템은 필연적으로 경쟁을 유발한다고 설명.

현대 금융 시스템은 누군가의 채무 불이행이 다른 누군가의 파산으로 이어지는 구조적 문제를 지적.

통화량 감소는 연쇄적인 파산과 기업 도산으로 이어져 디플레이션을 초래할 수 있음을 경고.

디플레이션은 소비와 투자를 위축시키고, 실업 증가와 경제 침체를 야기한다고 설명.

콘트라티예프 파동을 언급하며, 현재 미국 경제가 장기적인 침체기에 있음을 시사.

미국 경제 상황이 한국 경제에 미치는 영향과, 무분별한 차입의 위험성을 경고.

기축통화로서의 달러의 역할과 미국의 금융 정책

한국 경제가 달러에 의존적인 이유와, 브레턴우즈 협정을 통해 달러가 기축통화가 된 과정을 설명.

닉슨 대통령의 금 태환 정지 선언 이후 달러가 금으로부터 자유로워졌음을 설명.

미국 연방준비은행(FRB)이 민간 은행임을 밝히며, 소수 금융 자본이 세계 경제를 지배하는 현실을 지적.

자본주의 세계에서 돈의 흐름을 파악하는 것이 중요하며, 그렇지 않으면 희생자가 될 수 있음을 경고.

통화 순환 방식을 이해하지 못하면 돈과 부채의 노예가 될 수밖에 없으며, 거시적인 안목을 가져야 함을 강조.

현대 사회에서 소비는 끊임없이 유혹받는 행위이며, 소비를 부추기는 다양한 마케팅 전략을 소개.

어린 시절부터 형성되는 소비 습관이 성인까지 이어지며, 마케터들이 이를 활용함을 설명.

여성을 주요 마케팅 대상으로 삼는 이유와, 감성적인 측면을 자극하는 마케팅 전략을 설명.

판매자들이 CCTV 등을 통해 소비자의 외모, 직업, 소득 등을 분석하여 마케팅에 활용함을 폭로.

무의식적인 소비와 감정 마케팅

소비는 무의식적인 행동이며, 감정에 의해 좌우되는 경우가 많음을 설명.

감각 마케팅과 광고를 통해 무의식적으로 구매 욕구를 느끼게 되는 과정을 설명.

소비는 무의식적인 행동을 의식적으로 합리화하는 과정이며, 뉴로마케팅을 통해 소비자의 무의식을 공략함을 설명.

브랜드는 소비자의 감정을 지배하고, 충성도를 높이는 방식으로 소비를 조종함을 설명.

생존 소비와 생활 소비를 넘어 과소비와 쇼핑 중독으로 이어지는 단계를 설명.

월 소득 대비 저축액을 통해 과소비 지수를 측정하는 방법과, 물건 구매 이유를 통해 과소비 상태를 진단하는 방법을 제시.

불안, 외로움, 분노 등의 감정이 소비를 유발하며, 감정 마케팅이 이를 자극함을 설명.

불안감을 자극하여 충동적인 소비를 유도하는 마케팅 전략과, 학원 마케팅의 본질을 설명.

사회적 거부감이 소비 욕구를 자극하며, 청소년의 경우 또래 문화가 소비에 큰 영향을 미침을 설명.

신용카드 사용 시 뇌의 고통 센터가 마비되어 현금 결제보다 죄책감을 덜 느끼게 됨을 설명.

슬픔 또한 소비를 유발하는 감정이며, 하버드 의대 실험을 통해 이를 입증.

낮은 자존감이 과소비와 쇼핑 중독으로 이어질 수 있으며, 이상적인 자아와 현실 자아의 괴리가 클수록 소비 성향이 강해짐을 설명.

쇼핑 중독은 감정적인 불균형과 관련 있으며, 사랑 결핍이나 인간관계 문제 등이 원인이 될 수 있음을 설명.

과소비와 쇼핑 중독으로부터 벗어나는 방법

쇼핑 중독 자가 진단 체크리스트를 제시하고, 전문가의 도움을 받을 것을 권장.

쇼핑 중독 사례를 통해 어린 시절의 결핍이 쇼핑 중독으로 이어질 수 있음을 보여줌.

자기 자신에 대한 무력함을 인정하고 가족에게 도움을 요청하는 것이 중요하며, 자존감을 높이는 것이 마케팅 공격으로부터 자신을 보호하는 방법임을 강조.

경험 소비가 물질 소비보다 더 오래 지속되는 행복감을 제공하며, 타인과의 관계가 행복의 중요한 요소임을 강조.

소비와 행복의 관계에 대한 실험 결과를 소개하며, 경험 소비가 물질 소비보다 더 큰 행복을 가져다줌을 설명.

행복은 소비를 욕망으로 나눈 것이라는 행복지수 공식을 소개하며, 끊임없는 욕망 추구보다 진정한 자아를 찾는 노력이 필요함을 강조.

자본주의 사회에서 부자가 되는 것은 쉽지 않으며, 재정 교육의 중요성을 강조.

부자들은 특별한 재능이 있는 것이 아니라, 우리가 모르는 것을 알고 있음을 시사하며, 부자가 되기 위해 알아야 할 것들을 제시할 것을 예고.

은행원의 경험을 통해 본 금융 시장의 변화

과거에는 저축을 통해 부를 축적하는 시대였으나, 금융 시장 개방 이후 투자 시대가 도래했음을 설명.

IMF 외환 위기 이후 금융 지주 회사 설립이 허용되면서 은행들이 투자 은행으로 전환하고, 고객들에게 투자를 권유하기 시작했음을 설명.

저금리 시대에 예금 이자가 물가 상승률보다 낮아지면서 투자에 대한 관심이 높아졌음을 설명.

고객에게 고수익 상품을 권유했지만, 투자 실패로 고객이 자살하는 사건을 겪으며 은행의 행태에 의문을 품게 되었음을 고백.

은행의 숨겨진 비밀과 현명한 자산 관리 방법

은행을 가족처럼 생각하는 것은 착각이며, 은행은 이윤 추구를 목표로 하는 기업임을 인지해야 함을 강조.

은행 직원이 상품을 추천하는 이유는 본사에서 내려온 판매 목표 때문이며, 고객의 이익을 최우선으로 생각하지 않음을 지적.

은행 직원은 모든 금융 상품에 대해 알 수 없으며, 본사에서 내려온 지침에 따라 판매할 뿐임을 인지해야 함을 강조.

상품 가입 시 수익률뿐만 아니라 위험성을 반드시 확인해야 하며, 장점만 강조하는 불완전 판매에 주의해야 함을 경고.

저축은행 사태와 후순위채의 위험성

저축은행 사태는 투자자에게만 손실이 돌아가며, 불법 대출 및 부실 펀드 문제는 은행 관리자의 책임이 아님을 지적.

후순위채는 예금자 보호법에 따라 보호받지 못하며, 은행 파산 시 변제 순위가 가장 낮음을 경고.

은행은 BIS 비율을 높이기 위해 후순위채를 발행하며, 고금리 상품에는 숨겨진 위험이 있음을 명심해야 함을 강조.

펀드는 예금이 아닌 투자 상품이며, 투자에는 손실의 위험이 따름을 인지해야 함을 강조.

펀드 투자는 은행이 아닌 자산운용회사가 운영하며, 펀드 가입 시 판매 수수료, 운용 보수 등 다양한 수수료가 발생함을 설명.

펀드 투자 시 선취 수수료, 환매 수수료, 운용 보수 등 다양한 수수료가 발생하며, 이러한 수수료가 투자 수익률을 낮추는 요인이 됨을 설명.

펀드 수수료는 투자 수익률에 직접적인 영향을 미치며, 높은 회전율은 거래 비용 증가로 이어져 투자자에게 불리하게 작용함을 설명.

펀드 가입 시 회전율을 반드시 확인해야 하며, 높은 회전율은 거래 비용 증가로 이어져 투자 수익률을 낮추는 요인이 됨을 강조.

펀드 이름 해석 방법을 통해 투자 대상, 투자 전략, 수수료 체계 등을 파악하는 방법을 제시.

펀드 가입 시 과거 수익률에만 의존하지 말고, 부동산, 예금 등 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 중요함을 강조.

보험은 위험 관리를 위한 비용이며, 저축이나 투자 수단으로 생각해서는 안 됨을 강조.

변액보험은 사업비 차감 후 펀드에 투자하는 상품이며, 보장성 보험 가입 후 남은 돈으로 투자하는 것이 더 효율적임을 조언.

보험 가입 시 고정 보장 상품과 실비 보장 상품의 차이점을 이해하고, 자신에게 맞는 상품을 선택해야 함을 강조.

실비 보장 상품은 중복 보상이 불가능하므로 하나만 가입하면 되며, 광고나 약관을 꼼꼼히 확인해야 함을 강조.

파생 상품은 투기성이 강하며, 2008년 미국 금융 위기의 주요 원인이 되었음을 설명.

파생 상품 투자는 한순간에 큰 손실을 볼 수 있으므로, 일확천금의 환상을 버려야 함을 경고.

금융 지능의 중요성을 강조하며, 금융 지능은 개인의 효율적이고 합리적인 삶에 필수적인 능력임을 설명.

초등학생의 금융 이해력 조사 결과를 통해, 신용 및 부채 관리 능력이 부족함을 지적.

정기적으로 용돈을 받고 관리하는 아이들이 금융 이해력이 높으며, 가정 내 금융 교육이 중요함을 강조.

부모와 자녀 간 경제적 인식 차이를 지적하며, 자녀에게 가정 경제 상황을 정확하게 알리는 것이 금융 교육의 첫걸음임을 강조.