우리가 진정으로 행복해질 수 있는 길이 50억대 이상의 돈을 버는 방법 밖에 없다면 그것을 추구하는 수밖에 없겠죠.

저희는 지금 이 채워지지 않는 마음, 무언가 부족한 것 같고 불만족스러운 마음, 돈만이 쓴 모든 게 해결될 것 같은 이런 마음.

근데 진짜로 돈으로 모든 게 해결될 수 있다면 아무리 높은 리스크를 치더라도 한번 도전을 해 봐야죠.

어차피 늘 불만족스러운 꼬 풀의 하기 살 거면 더 손실 보고 패가망신 해봐 잃을 것도 없잖아요.

무조건 질러 봐야 되는 거죠. 하지만 그건 사실이 아니에요.

네, 안녕하세요, 월가 아재입니다. 한국 와서 자가 격리가 끝났는데 격리 기간 동안 올드보이처럼 다락방에서 영상을 찍어서, 또 거기서 시킨 싫어서 이렇게 오늘은 숲으로 나와서 영상을 하나 찍어 보려 하고 있습니다.

와, 이렇게 보니까 저도 흰머리가 아재 같네. 조만간 빨리 이발을 하고 깔끔한 모습으로 찾아 뵈야 되는데, 어쨌든 오늘은 쉬어가는 영상, 부자가 되는 것에 대한 제 생각을 좀 이야기 해 보려 해요.

일반적으로 어떤 사람이 부자가 될 확률은 지극히 낮습니다.

특히나 우리나라의 경우 뭐 70년대, 80년대 그런 격변기가 아니라 요즘처럼 사회가 안정화되고 성장이 느려진 상황에선 더욱더 힘든 이야기예요.

아니, 시험한 영상이라면서 이거 뭔 거지 같은 토픽으로 시작하나 싶으시겠지만 부자 되는 비밀, 투자가 되는 비법, 대박 내는 주식 이런 내용을 찍어야 채널이 잘 되는 세상인데 뭐 시청자들에게 부자가 되지 못한다는 말을 하는 건 유튜브로써 그닥 좋은 전략은 아닌 것 같지만 그렇다고 해서 뭐 마음에도 없는 말을 뱉을 수는 없겠죠.

우선 부자의 본질부터 생각을 해봅시다. 흔히 말하는 부자란 무엇일까요?

자식 부자 이런 거 말고 유튜브에서 부자 되는 비결이라면서 올라올 때에 그 부자, 돈이 많고 부유한 사람이란 맥락에서의 부자라는 것은 상대적으로 정의되는 개념이에요.

예를 들어서 여러분 중에서 오늘 끼니 걱정하고 굶주리고 못 할 수 되서 숨이 넘어가고 계신 분 없으시겠죠.

매일 랍스터를 먹지는 못하겠지만 그래도 멀쩡한 밥 삼시 세끼 챙겨 먹고 가끔 외식도 하고 그러시겠죠.

근데 그 정도 경제 수준이면 6.25 전쟁 직후의 한국에 비교하면 여러분은 상위 0.01%에 버금가는 부자예요.

국민들 중에 새끼 챙겨 먹는 사람은 손에 꼽을 정도였으니까요.

하지만 2021년에 새끼 챙겨 먹고 가끔 나가서 탕수육도 사 먹으니까 을 거다 이렇게 느끼시는 분은 안 계시겠죠.

그러니까 물질적인 맥락에서 이 부자는 절대적인 개념이 아니라 그 사회의 경제 수준에서 정의되는 상대적인 개념이 에요.

지금 내가 살고 있는 사회 구성원들과 비교했을 때 내가 더 돈이 많고 내가 더 부유해야 부자인 거죠.

그래서 막 사람들이 이런 소리를 하죠. 요즘 자기 빼고 한 50억 원이 있어야 부자다, 아니다, 100억이 커트라인이다.

중산층은 얼마가 있어야 중산층이다. 아마 다들 이런 얘기 한 번쯤은 들어보셨을 거예요. 요지는 부자는 상대적인 개념이다.

내가 살고 있는 사회 안에서 남보다 일정 수준 이상 부유해야 부자다, 그런 개념인 거죠.

빠르면서도 경계하고 5 Lee 오오오 beer 영상을 찍고 있는 때 아 할아버지 할머님 들어오셔서 옆에 않지 # 써 예 으 아 딴 데 가야 될 거 같아요.

제가 말씀드리고자 하는 요지는 부자는 상대적인 개념이다.

내가 살고 있는 사회 안에서 남보다 일정 수준 이상 부유해야 부자다.

아프리카 사람들보다 내가 재산이 많다고 해서 내 한국 사회에서 부자다?

그런 개념은 아닌 거죠. 그럼 이 상대적인 정의에서 우리는 두 가지 결론을 내릴 수 있습니다.

첫 번째는 모두가 부자가 되지는 못한다는 거예요.

당연하죠. 고등학교 한 반이 있는데 모두가 성적을 올릴 순 있어도 모두가 1등이 되거나 모두가 상위 1%가 될 수는 없잖아요.

몇 등이라던가 상위 몇 퍼센트라던가 이런 건 상대적 개념이니까요.

마찬가지로 우리 모두는 6.25에 비해서 혹은 70년대, 80년대에 비해서 아니면 아프리카 국가에 비해서 모두가 더 잘 살고 있습니다.

하지만 현 시점에서 여러분의 마음속에 그건 중요하지 않아요.

그 당시 사람들과 나를 비교하는 게 아니고 지금 내가 살고 있는 현재의 남들과 나를 비교하고 있으니까요.

당연히 모두가 남보다 부유해지고 모두가 상위 1% 부자가 될 수는 없죠.

그래서 첫 번째 요지는 모두가 부자가 되지는 못한다. 두 번째는 부자가 되려면 남의 몫을 빼앗아야 한다.

굳이 남의 재산을 빼앗아 되는 건 아니지만 남에게 돌아갈 몫을 빼앗아야 한다는 거예요.

둘의 차이가 크죠. 남이 이미 가지고 있는 재산을 빼앗아야 부자가 된다는 것은 제로섬 게임이라는 뜻이에요.

하지만 경제는 제로섬 게임은 아니고 플러스섬 게임이라 할 수 있습니다.

경제가 성장하면서 계속해서 그 성장의 과실이 나오고 그것을 사회 구성원 간의 분배하는 것이죠.

그 성장의 과실을 분배함으로써 오는 각자의 몫이 있을 텐데 그 몫을 빼앗아야 한다는 거죠.

물론 재화를 빼앗아서 부자가 된 사람들도 있긴 하죠.

어쨌든 한정된 파이에서 남의 것을 빼앗아 오는 제로섬 게임은 아니지만 점점 커지고 있는 파이에서 싸워서 쟁취하는 것이 더 잘하는 존재다.

주식 시장만 봐도 그렇습니다. 주식 시장이 10년 동안 연 10%씩 상승했다 가정을 해봅시다.

그러면 주식에 투자한 모든 사람들이 연 10%씩 벌었을까요? 아니죠.

어떤 사람은 연 20% 벌고 어떤 사람은 손실을 보기도 하죠.

이, 주식 시장이 10%씩 오르는데 어떻게 20%를 버는 사람이 있을까요?

그 이유는 주식 시장이 일직선으로 예쁘게 상승하는 게 아니라 폭락하고 기도하고 급등해서 오버슈팅 하기도 하고 하면서 이제 저점에서 사고 고 점에서 팔면서 평균보다 20%보다 더 벌 수가 있는 거죠.

그런데 그 사람이 그렇게 저점에서 사고 고점에서 팔 수 있었다는 이야기는 무슨 뜻이냐?

누군가는 저점에서 팔아주고 누군가는 고점에서 사줬다는 이야기죠.

그래서 전체 시장은 연 10%씩 우상향해도 그 커지는 파이 속에서 재분배가 일어나는 것이죠.

그래서 이야기를 요약하면 첫 번째, 모두가 부자가 되지는 못한다.

부자는 상대적인 개념이기 때문에. 두 번째, 부자라는 것은 커지고 있는 파이에서 남보다 더 많은 몫을 가져가야만 될 수 있다.

이 두 가지를 명심하시고 뭐 TV나 유튜브나 누가 부자 되는 비결을 알려드립니다 뭐 그런 이야기를 할 때 얼마나 얼토당토 안 한 이야기인지 알 수 있을 거에요.

왜냐하면 그 비결을 모두에게 알려 주는 게 말이 안 되기 때문이죠.

그리고 이 두 가지를 명심하시면 부자가 된다는 게 얼마나 힘든 일인지 도 느끼실 거에요.

그러면 자본주의 사회에서 부자가 되려면 어떻게 해야 할까요?

일단 우리 사회에서 2011년 기준으로 잡코리아와 알바몬에서 3,400 명에게 설문을 해봤더니 평균적으로 49억 원 이상 있어야 부자라는 대답이 나왔다고 해요.

그래서 50억을 기준으로 생각해 봤을 때 우리가 50억 이상 벌려면 어떻게 해야 할까요?

제일 쉬운 방법은 금수저로 태어나는 것인데 뭐 그건 빼고 아니면 뭐 내부 정보로 땅투기 해서 부자가 된다든지 아니면 뇌물, 금품수수 등의 뭐 불법적인 방법으로 부자가 된다든지 뭐 그런 것도 빼도록 하죠.

현실적으로 일반적인 사람이 합법적으로 부자 되는 방법 지금 20대 30대 뭐 거의 별로 없든지 많아야 1, 2억 수준인 청년 계층이 50억을 벌 수 있는 방법.

자본주의 사회에서 한 가지 통용되는 진리는 하이 리스크 하이 리턴이라는 거예요.

리스크를 많이 질수록 수익률도 커진다는 뜻이죠.

월급 받아서 그냥 예금에 맡기면 뭐 손실 볼 리스크는 거의 없지만 부자가 되지는 못하죠.

예금보다는 조금 더 리스크가 있지만 그래도 안전한 채권 투자. 뭐 채권 펀드에 돈을 맡기는 경우 은행 예금보다 높은 이자를 볼 수 있으나 부도나 파산에 대한 손해는 좀 볼 수도 있죠.

그래도 부자가 되기는 힘들죠. 그럼 채권 투자보다 조금 더 리스크가 큰 주식시장.

주식 투자를 하면 뭐 배당 이자 같은 정기적인 소득도 얻을 수 있지만 주가 상승에서 오는 그런 자본 이득도 얻을 수 있습니다.

반면에 하락장에서 오는 손실과 리스크도 감내를 해야 되죠.

주식보다도 더 하이 리스크 하이 리턴이 뭐가 있을까요?

뭐 파생상품도 있겠지만 거의 거기까지는 말고 일반적으로 주식보다 더 리스크를 많이 치고 더 높은 수익을 얻을 수 있는 방법은 바로 사업 이에요.

그래서 우리 아버지 세대에는 사업 했다가 패가망신 하신 분들, 빚보증 서 땀 안 하신 분들 종종 보이실 거예요.

애초에 주식 시야에 본질이 무엇이냐? 이러한 사업의 리스크를 남들과 나누자는 취지에서 사업의 소유권을 잘게 쪼개서 나누는 게 주식이에요.

소유권과 수익을 나눠 주면서 대신 리스크도 나누는 거죠. 그렇게 형성된 게 주식 시장이기 때문에 당연히 사업하는 것은 주식시장 보다 훨씬 더 리스크가 크고 수입 가능성도 큽니다.

그렇기 때문에 정말로 큰 억만장자 부자들은 대다수가 사업을 한 사람들이죠.

요지는 자본주의 사회에서 정상적이고 합법적인 방법으로 부자 되려면 더 많은 리스크를 치면서 더 높은 수익을 노려야 한다.

그렇기 때문에 리스크가 작은 예금이나 채권으로는 불가능하고 사업을 하던가 아니면 그 사업의 소유권을 공유하는 주식투자를 하던가 둘 중에 하나를 해야만 한다.

이 이외의 부자 되는 방법은 그리 많지가 않습니다.

물론 이제 우리나라의 경우에는 정말로 특이한 게 부동산 시장이죠.

우리나라만큼 부동산이 어떤 재테크 수단으로 기능하는 나라는 선진국 중에서는 거의 없어요.

일본이 한때 그랬지만 뭐 아시다시피 폭망했고 미국에서 부동산은 뭐 상업용 부동산이라면 몰까 일반 주택이나 파트는 뭐 주거용과 절세용으로 사긴 해도 막 일반적인 사람이 1억 가지고 50억 부자가 되기 위한 투자 용으로는 쓰지 않는 것 같아요.

우리나라도 전 솔직히 지난 50년은 부동산 시장이 굉장히 투자용으로 좋았지만 저희 세대 20대, 30대에게 있어서 앞으로 50년의 부동산 시장이 과거 50년만 할까 생각해 보면 그러지 못할 거라 생각해요.

근데 뭐 고령화도 진행 중이고 출산율도 낮고 이미 밸류에이션도 너무 높아졌기 때문에 지금의 20대, 30대가 그저 월급을 꼬박꼬박 본인 아파트 대출 갚고 있다가 갑자기 그 아파트가 5억 씩이나 올라서 50억 부자 된 스토리는 앞으로 점점 더 멀어지지 않을까.

싶어요. 물론 주식 시장에서도 선물 옵션 같은 파생 상품으로 인위적으로 리스크를 높여서 엄청 높은 수익률을 노려보는 방법 있듯이 부동산 시장에서도 막 인위적으로 리스크를 끌어올려서 갭 투자 레버리지 쓰면서 부동산이 여러 채를 하는 방법도 있긴 하겠죠.

근데 그거는 뭐 리스크 면에서 이미 사업하는 거나 다름 없으니까 지금 이야기하고 있는 사업에 범주에 집어넣도록 하겠습니다.

그래서 다시 본론으로 돌아가서 개인적으로 앞으로 부자 되는 방법 저촉이 맥시멈 1, 2, 여기 있는 20대, 30대가 50억 대 부자가 되는 방법은 뭐 사업을 하거나 아니면 사업의 일부를 함께하는 주식 투자를 하거나 이 두 가지밖에 없다고 봐요.

이 두 가지를 한번 생각해보도록 하죠.

먼저 사업으로 부자 되는 방법. 쉬울까요? 사업으로 부자 되기 힘들다는 사실에 대해서는 아마 부정하는 분이 거의 없으실 거예요.

뭐 지금 아무나 붙잡고 저촉 라시드 만일 2억으로 사업에서 50억 부자 돼보세요 하면 뭐 99.9%는 힘들다고 말씀하시겠죠.

애초에 사업 아이템도 있어야 되고 뭐 자본금도 있어야 되고 각종 법적인 문제에 골치 아프고 또 사업을 했는데 안 되면 빚에 쫓기고 패가망신할 수도 있고 그래서 사업으로 부자 될 수는 있지만 진짜 사업을 해서 부자 되는 게 그리 만만한 일은 아니죠.

그럼 두 번째 방법, 주식 투자. 전 창피한 함께 어사 업해서 부자 되기는 힘들다고 생각하시는 분들 중에서 주식은 또 만만하게 생각하시는 분들이 꽤 있으세요.

그런데 주식이라는 게 결국은 사업의 소유권을 잘게 나눈 증서거든요.

결국 본질은 똑같아요. 간접적으로 사업을 하면서 사업주보다는 덜 벌고 리스크도 적게 가져가면서 사업에 대한 컨트롤도 적게 가져가는 게 주식 투자죠.

거꾸로 말하면 사업하는 것보다 패가망신할 확률은 적지만 사업하는 것보다 대박 날 확률도 적은 게 주식이죠.

그런데 그냥 그 정도 뭐 10%, 15% 수익이 아니라 인류 역시 드 머니로 50억 부자 되려고 하면 당연히 일반적인 주식 투자의 리스크 훨씬 더 리스크를 많이 줘야 되고 그런 행동은 주식 투자자의 본질에서 점점 사업가의 본질로 가까워지는 행동이에요.

전 재산을 잡주에 몰빵하고 빚까지 내서 어떤 주식에 올인 했고 연 수익률 100%, 200%를 노려보는 것은 사실 상장과 몰빵한 그 주식 회사의 사장이랑 점점 비슷한 리스크를 지겠다는 거죠.

빚을 내고 그러는 것은 사업하는 사람들이 하는 거잖아요.

그 행동이 굉장히 모순적인 부분이 있어요. 내가 사업으로 부자 되는 걸 힘들 거라 생각하고 사업은 굉장히 위험하게 생각하면서 주식시장에서 마치 사업 하듯이 많은 리스크를 지고 있는 거죠.

적어도 내가 직접 사업을 하면 그 회사가 적자를 내도 내 월급은 가져갈 수 있고 내가 그 사업에 대해 정말 속속들이 알고 또 내가 사장이니까 사업의 방향성이라던가 내가 스스로 얼마나 열심히 사업할지 등에 대한 컨트롤이 있어요.

즉, 투자자는 그런 사업자의 혜택들과 컨트롤 같은 장점들을 다 포기하고, 또 아, 그 회사의 내부자들보다 회사 사정을 잘 모른다는 정보의 비대칭성이라는 큰 단점까지 감수하는 대신에 리스크를 적게 가져가는 거거든요.

즉, 롤스로서 이 많은 장점들을 포기한 대신에 리스크를 적게 가져가려고 주식 투자를 하는 것인데, 주식 투자 자로서 역으로 그 적은 리스크로 포기하고 많은 리스크를 지려고 하는 건 정말 모순적인 일이죠.

[월가 아재] 부자가 되기 힘든 이유, 그리고 그래도 괜찮은 이유

시카고 옵션 거래소(CBOE)에서 파생상품 트레이더로 커리어를 시작하여, 보스턴과 홍콩의 헤지펀드를 거쳤고, 데이터 과학 분야로 전향하여 월가의 투자은행 Lazard, 핀테크 스타트업 Kensho Technologies를 거쳐, S&P Global의 리드 데이터 과학자로 일했습니다. 

현재는 가치투자의 4단계를 반자동화하는 플랫폼 Valley AI(www.valley.town)를 개발하고 있는 핀테크 스타트업 NeuroFusion(www.neurofusion.ai)를 운영하고 있습니다.


[월가 아재] 부자가 되기 힘든 이유, 그리고 그래도 괜찮은 이유

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