안녕하세요 머니바이트입니다. 최근 자산 시장이 격렬하게 움직이고 있는데요.

비트코인이 1년 전에 4천만 원대였는데 지금은 1억 3천만 원대까지 1억 가까이 올랐습니다. 이런 상승이 올 때마다 비트코인을 지금이라도 사야 되나요 라면서 포모 호소하는 모습은 이제 패턴이라고 해도 될 만큼 늘상 반복되는 일이죠.

그런데 자산의 가치가 상승한다고 해서 누구나 돈을 다 벌 수 있을까요?

그런 식이라면 코스피도 상승했고 미국 주식도 상승했고 코인도 다 상승했습니다.

하지만 현실은 투자를 해서 돈을 벌었다는 사람은 극소수고 대부분 돈을 잃었다는 얘기만 들리잖아요.

저는 어릴 때 주식 시장을 보면서 한 가지 의문이 들었습니다.

뉴스를 보면 주가 지수는 10년 전보다는 5년 전이, 5년 전보다는 지금이 더 높아요.

그래서 저는 어릴 때 주식을 사서 그냥 가지고 있으면 돈을 버는 거 아닐까, 저 쉬운 걸 왜 못 할까 이렇게 생각했습니다.

그런데 그 생각은 [음악] 제가 성인이 되면서 주식 투자를 직접 해 보니까 무참하게 깨지더라고요.

주가가 오르는 것과 별개로 내 수익은 따라주지 않는다는 걸 알게 된 거죠.

주식 시장은 소수 상위 10% 포식자가 나머지 90% 돈을 가져가는 곳이라는 걸, 내가 팔면 오르고 내가 사면 떨어진다는 말이 그냥 엄살이 아니라는 걸 알게 됐습니다.

왜 그러냐면 주식 시장을 한번 주머니에 비유해 볼게요.

돈을 두 배로 불려주는 주머니가 있습니다. 그런데 이 주머니는 규칙이 있어서 열 명이 나눠서 돈을 넣어야 됩니다.

그래서 열 명이 만 원씩 돈을 넣습니다.

그럼 주머니에는 10만 원이 들어가고 그 돈을 20만 원으로 불려 줘요.

그럼 이제 이 돈을 사이좋게 각자 2만 원씩 나눠 가지면 될 거 같지만 현실에서는 경쟁이 벌어지면서 1등이 절반인 10만 원을 가져가고 2등이 5만 원, 3등이 2만 원, 그리고 나머지 일곱 명은 남은 3만 원을 나눠 가져가는 그런 곳이더라고요.

1등과 2등만 이익을 보고 3등은 평균을 따라가고 나머지 일곱 명은 손해를 보는 겁니다.

주머니를 기업이라고 하면 기업은 이익을 내고 돈이 늘어나면서 계속 커집니다.

그런데 정작 그 돈을 분배할 때는 세상이 포식자가 대부분을 가져가 버리는 거예요.

우리 같은 개인은 나도 저 세 번째 안에 들어갈 수 있을 거라고 착각을 하지만 현실은 나머지 일곱 명의 처지가 되는 거죠.

왜냐하면요, 1등부터 3등까지는 기관 투자자나 외국인이나 슈퍼 개미 같이 우리가 범접할 수 없는 괴수들로 구성돼 있거든요.

그래서 주식하면 패가망신한다, 절대 주식하지 마라, 이런 말이 교훈처럼 나온 겁니다.

그런데 새로운 규칙이 등장했어요.

주머니에 돈을 직접 넣지 말고 이 사람들이 돈을 넣을 때 모든 사람에게 1,000원씩 보태 주라는 겁니다.

그 대신에 그 사람들이 벌어들인 돈의 10%를 공평하게 나눠 갖는 거예요.

10명에게 1,000원씩 투자한 다음에 1등이 10만 원을 벌면 만 원을 가져가고 2등이 5만 원을 벌면 5,000원을, 3등이 2만 원을 벌면 2,000원을 가져가는 거죠.

나머지 일곱 명에게도 각각 10% 나눠 받게 되면 나는 고정적으로 2만 원을 받아가는 거예요.

이게 시장 지수를 따라가는 ETF의 위대한 출발이자 ETF 등장하기 전에는 최상위 포식자에 의해 탈탈 털리던 개인들이 지수 ETF라는 공정한 시장을 만나면서 그들과 대등하게 수익을 분배받을 수 있게 된 겁니다.

개인에게 있어서 주식 투자는 ETF 이전과 이후로 나뉠 만큼 룰 자체가 달라진 거예요.

이렇게 개인 투자자에게 불리했던 걸림돌이 사라졌습니다.

그럼 이제 남은 건 내가 투자하는 이 주머니가 진짜 돈을 불려주는 주머니인지 판단하면 되는 거예요.

한국의 코스피라는 주머니도 있고 미국의 S&P 500이라는 주머니도 있습니다.

그런데 이걸 자세히 보니까 미국이라는 주머니가 이익도 잘 내면서 돈이 계속 늘어나더라고요.

물론 한국이라는 주머니도 이익을 잘 내고 돈이 계속 늘어나요. 그런데 그 그 둘의 결정적인 차이가 있습니다.

미국은 주머니의 돈을 100% 다 꺼내 갈 수 있는 정직한 주머니예요.

하지만 한국은 어쩐지 주머니의 돈이 자꾸 새어 나가는 겁니다.

미국은 주주 자본주의가 잘 정착돼 있는 나라고 그래서 회사는 주주의 것이에요.

하지만 한국은 주주가 회사의 주인이라는 인식이 굉장히 약합니다.

그래서 회사의 이익을 경영진이나 총수 같은 사람들이 가져가 한다고 해도 아무도 관심을 갖지 않아요.

마치 구멍 뚫린 주머니에서 돈이 새어 나가는 것처럼 주주가 대접받지 못하는 것, 이게 코리아 디스카운트, 한국 주식이 저평가받는 결정적인 이유입니다.

이런 사실을 깨닫게 되면 당연히 국내 주식 투자는 중단하고 S&P 500 같은 미국으로 옮겨가는 거죠.

저는 투자의 가장 기본은 이해와 납득, 확신이 세 단계를 거치는 게 가장 중요하다는 말씀을 드려요.

지수 ETF에 대한 확신이 있는 상태에서 투자를 하는 사람과 그냥 S&P 500이 상승하니까 나도 저기에 한 젓가락 먹어 볼까 하고 들이대는 사람은 수익률이 다를 거라는 거예요.

같은 종목을 골랐다고 해도 그걸 믿고 갈 수 있는 확신이 있는 사람은 충분히 오를 때까지 기다릴 수 있고 가격이 떨어진다고 해도 더 사면서 미래에 더 큰 수익을 낼 수 있는 기반을 만들 수 있습니다.

하지만 이런 게 없는 사람은 같은 ETF 샀다고 해도 이게 정말 잘한 건지 아닌지 불안하고 그러니까 가격에 민감해져서 시간이 지날수록 견디기가 힘들어집니다.

특히 가격이 떨어지기라도 하면 정말 5만 가지 생각을 다 하면서 다른 종목 기웃거리고 팔랑귀처럼 다른 종목이 좋다는 말이 또 들려요.

그럼 또 갈아타는 거죠. 절대 종목을 못 골라서가 아닙니다.

이런 사람들도 투자하는 종목은 대부분 다 좋은 종목이에요.

일부러 나쁜 종목 고르는 사람도 없고 나쁜 종목이 좋은 종목처럼 알려지는 일도 드뭅니다.

종목을 고르는 건 투자의 시작일 뿐이고요.

투자한 다음에 어떻게 운용하느냐에 결정적인 차이가 나는 거예요.

삼성전자도 마찬가지죠. 삼성전자에 대해 제대로 이해하고 납득하고 확신을 갖고 투자하는 사람은 거의 없을 겁니다.

삼성전자를 산 개인의 판단 기준은 대부분 가격이죠. 8만 원 하던 삼성전자가 7만 원 하니까 싸다고 사고 6만 원 하니까 더 싸다고 사다가 5만 전자 되고 언론에서 삼성전자 위기다, 문제 있다 하니까 그제서야 잘못 산 건가 싶어서 던지고 있잖아요.

그러니까 신기하게 기다렸다는 듯이 주가가 반등하지.

개인 투자자 대부분이 그럴 겁니다. 개인이 회사에 대해서 어떻게 판단하겠죠.

차라리 S&P 500 같은 건 500개의 기업이 모인 거니까 그 기업들이 서로 영향을 상쇄시키면서 결국은 이익이 누적되는 구조니까 늦게 빼면 늦게 뺄수록 유리하다는 답이 있어요.

그런데 삼성전자는, 삼성전자가 나쁘다는 이야기가 아니고요.

내가 그 기업에 대해서 얼마나 아느냐는 거예요.

삼성전자도 지금은 어렵지만 결국은 오를 겁니다.

하지만 그게 언젠지 우리는 짐작조차 할 수가 없죠. 그렇기 때문에 대부분 오를 때까지 못 기다립니다.

세상에 제일 지루하고 힘든 기다림은 언제인지 모르고 기다리는 거예요.

그래서 비트코인도 마찬가지죠.

지금 비트코인 불과 3주 전까지만 해도 1억을 넘느냐 마느냐 하던 게 지금 1억 3천을 넘어서 1억 4천이 바라보고 있죠.

이렇게 오르다 보니까 그때 사둘 걸, 지금이라도 사야 되나 이러면서 이성을 잃고 달려드는 투자자들 많은데요.

모르잖아요. 제가 비트코인을 처음 알게 된 건 2016년인데 실제로 투자를 시작한 건 2018년입니다.

처음 봤을 때는 비트코인이 굉장히 생소했어요.

그러다 보니까 비판적일 수밖에 없었습니다.

그런데 이게 처음에 40만 원 하던 게 60만 원, 80만 원, 100만 원이 넘어가니까 이게 대체 뭐지?

뭔데 이렇게 올라가나? 저도 그때 비트코인에 투자를 하고 싶은 마음이 정말 굴뚝같이 밀려왔지만 알지도 못하는 곳에 투자할 수는 없었거든요.

그렇다고 저렇게 올라가는 자산을 눈 뜨고 바람 만 볼 수도 없어서 이게 뭔지 제대로 공부하고 결정하자라는 마음으로 알아보기 시작한 거예요.

그렇게 공부를 해보니까 생각보다 비트코인이 단순한 게 아니었습니다.

굉장히 체계적인 시스템을 가지고 있고 경제, 사회적으로 탄탄한 철학을 가지고 있었어요.

그래서 많은 사람들이 이렇게 매료될 수밖에 없다는 것도 납득을 했죠.

그렇게 확신을 갖는 데 2년이 걸리고 나서야 투자를 시작할 수 있었던 거예요.

그 덕에 그때부터 지금까지 가지고 있을 수 있게 된 겁니다.

지금 비트코인이 뭔지도 잘 모르면서 단지 가격을 보고 투자하려고 하시는 분은 저는 정말 말리고 싶어요.

다른 자산보다 변동성이 훨씬 큰 데다가 실체도 없기 때문에 투자 기간 내내 불안할 거예요.

지금 올라가는 시세 보면서 급한 마음이 드는 거 충분히 이해합니다.

하지만 잠시 마음을 정돈하시고 지금이라도 늦지 않았으니까 비트코인이 뭐고 어떤 원리로 구동되고 그게 왜 전 세계 사람들에게 자산으로 인정을 받는지 공부해서 깨닫기 바랍니다.

그리고 그다음에 투자해도 늦지 않아요. 기회는 늘 다시 오거든요.

비트코인이 주는 높은 수익률을 얻으려면 그 정도의 자격은 필요한 거죠.

만약에 제가 비트코인을 처음 본 40만 원에 바로 투자를 시작했다면 아마 50만 원, 60만 원, 기껏해야 100만 원 정도에 다 팔고 나왔을 거예요.

그 뒤에 200만 원, 300만 원, 1천만 원, 1억까지 오르는 걸 절대 다시 못 사죠.

그럼 더 이상 인생에서 비트코인은 없는 거예요.

실제로도 이때 비트코인 투자한 분들 다 조금 오르면 팔고 퇴계를 하셨습니다.

그리고 이제 와서 후회하죠. 그렇다고 다시 살 수 있나요?

못 삽니다. 그래서 저는 남에게 S&P 500 외에 어떤 종목도 추천하지 않습니다.

종목 추천을 받는다는 거 자체가 내가 그 종목에 대해 학습할 의지가 없는 거고요.

그런 사람에게는 뭘 추천해도 돈을 벌 수 없거든요.

그나마 S&P 500은 단 10분 정도의 설명으로 왜 오를 수밖에 없는지 간단히 이해시킬 수 있으니까 하는 거고요.

수익률이 최고는 아니지만 그렇게 쉽게 이해하고 납득되는 거 치고는 가성비가 좋잖아요.

저는 여러분께 가장 가성비 좋은 투자를 추천드리는 겁니다. 그리고 그 이상의 수익을 원하면 그건 내 스스로 공부를 해서 납득, 이해, 확신을 거쳐야지 투자는 이해와 확신에서 시작합니다.

충분히 공부하고 이해하고 확신을 쌓아야만 흔들리지 않는 장기적인 수익을 낼 수 있습니다.

지금 당장의 변동성에 휘둘려서 무리한 투자를 하기보다는 시간을 들여서 스스로 납득할 수 있는 투자 여정을 만들어 가시기 바랍니다.

그것이 안정적인 성공의 열쇠요.

오늘 영상 여기까지였고요. 구독과 좋아요 모두 감사, 감사.

화났네. 장난인데 왜 그래, 진지하게.

지금 비트코인 보다 S&P500이 좋은 이유

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