안녕하세요. 삼성생명 DC·IRP 고객을 위한 퇴직연금 5분 투자 시간입니다.

퇴직연금 투자의 중요성, 요즘 많이 들으시죠?

당장 쓸 것도 부족한데 20년, 30년 뒤를 위해 투자를 시작해야 한다는 게 잘 와닿지 않으실 것 같습니다.

그래서 퇴직연금 투자를 해야 하는, 보다 현실적인 이야기를 해보려 합니다.

12월이 다가올수록, 그리고 날씨가 추워질수록 생각나는 것들이 여러 가지 있을 텐데요.

그중 하나가 바로 연말정산입니다.

제대로 준비하지 않으면 세금 폭탄을 맞기 십상이지만, 퇴직연금 투자를 보다 적극적으로 한다면,

세액공제 혜택으로 13월의 월급을 기대해 볼 수 있습니다.

저도 사회생활을 시작한 뒤 연말정산을 몇 차례 했는데요,

연금 계좌에 얼마를 납입했는지에 따라 환급금 차이가 많이 납니다.

내년에 13월의 월급을 받고 싶다면, 퇴직연금 세액공제를 활용하는 것이 가장 확실한 방법입니다.

세액공제 한도는 퇴직연금 DC, IRP를 합치면 총 900만 원입니다.

세액공제율은 소득 수준에 따라 다릅니다.

다르지만 총 급여가 5,500만 원 이하인 경우 무려 16.5%의 세액공제를 받을 수 있는데요.

900만 원을 전부 납입했다고 가정하면

세액공제 금액이 148만 5,000원입니다. 사실 연간 투자

수익률이 10% 이상 나오기는 매우 어려운 일인데, 납입만 해도 연간 투자

수 있는 거죠. 이렇게 연말정산 세액공제 한도에 맞춰 납입 후 세액공제

혜택도 받으셨다면, 우리는 이 계좌를

어떻게 활용하면 좋을까요? 단순히

묵혀만 두기에는 너무 아쉬울 것

같은데요. 이때 상대적으로 낮은 보수와 다양한 자산에 손쉽게 투자할 수 있는

ETF 연금 투자 솔루션으로 주목받고

있습니다. 특히 ETF 연금 계좌에서 더욱 인기 있는 이유는 퇴직연금

계좌에서는 개별 주식에 대한 직접적인

투자가 불가능한 반면, ETF를 활용하면 국내 투자자들이 사랑하는 엔비디아,

테슬라 등 해외 주식에 투자하는 효과를 누릴 수 있기

때문입니다. 하지만 ETF라고 하더라도 퇴직연금에서 투자가 가능한

ETF는 다소 제한적인데, 주식에 대한 비중이 50% 초과해서 투자하는

ETF는 위험 자산으로 분류되어 퇴직연금 계좌에 최대 70% 한도로

투자가 가능합니다. 따라서 퇴직연금의 최소 30%는 안전 자산을 투자해야

하는데요. 이때 채권형, 채권혼합형

ETF 등이 안전 자산으로 분류됩니다. 두 번째로는 장기적인 자산

증식의 목표인 퇴직연금의 특성상 단기

투자에 적합한 고위험성 상품인

레버리지, 인버스 ETF는 투자가 불가능합니다. 또한 원자재 등과 같은

선물에 투자하는 ETF 투자가 불가능합니다. 그렇다면 이러한 ETF

투자 제약 속에서 어떻게 소중한 연금 포트폴리오를 꾸리는 게 좋을지 많이

고민되실 텐데요. 연금 투자는 호흡이

아주 긴 장기 투자입니다. 투자 기간이 6개월, 1년이 아니라 인출이 가능한

55세 전까지, 짧게는 최소 5년부터 길게는 30년이 넘는 긴 시간을

투자해야 한다는 것을 염두에 두어야 합니다. 따라서 연금 투자는 우리의 생애

주기에 맞는 포트폴리오를 꾸리는 것이

보다 현명한 방법일 수 있습니다. 먼저 2, 30대 분들은 장기 성장성이

높을 것으로 예상되는 테마에 집중 투자하는 전략이 유효할 수 있습니다.

다만, 테마형 ETF는 상대적으로 변동성이 클 수 있으니, 대표 지수에

집중 투자하고 테마형 ETF 수익률을

업그레이드하는 전략을 선택하시는 것을 권장해 드립니다. 대표 지수 상품이라고

하면,  ACE 미국 S&P 500이나 ACE 미국 나스닥 100 같이 시장을

대표하면서 기간 운용 성과를 입증해 온,

꾸준히 우상향해 온 것을 예로 들 수

있습니다. 이때까지 꾸준히 투자를

해오다 보면 자산이 축적되고 본인만의 투자 스타일이 생기셨을 것 같은데요,

극심한 변동성을 견디기 힘들어하는

분들은 안정 추구형, 변동성을 견디고 보다 나은 수익률을 추구하는 분들은

적극 투자형 등으로 나눠 볼 수 있습니다. 따라서 이 시기에는 투자

성향별로 포트폴리오를 선택해 분산

투자하시는 것을 추천드립니다. 안정 추구형이신 분들은 채권형 상품과

채권과 주식을 혼합한 채권혼합형

상품들에 보다 관심을 가져보시면 좋을 것 같습니다. 아울러 적극 투자형인

경우에는 주식형 상품에 상대적으로 많은 비중을 두시면서 성장성이 뛰어난

ETF에 주목해 볼 수 있는데요. 예를 들면, ACE 미국 빅테크 탑 7과

같은 상품이나 새로운 투자처로

주목받고 있는 인도 시장에 투자하는 ACE 인도 컨슈머 파워 액티브와

같은 상품에 투자해 보실 수 있을 것

같습니다. 마지막으로는 연금 인출기에 투자

포트폴리오인데, 연금 인출기가 되면 연금

자산을 팔아서 연금을 수령해야 합니다. 주가의 흐름과 다르게 매도해야 하는

상황이 생길 수 있기 때문에 보유 자산을 팔지 않아도 수익이 기대되는

인컴 자산의 비중을 높이거나, 아니면

상대적으로 변동성이 크지 않은 상품들에 대한 투자 비중을 높이는

것을 추천드립니다. 예를 들어, 인컴 자산으로 각광받고 있는 월배당

ETF 투자를 한다면 어떤 자산을 매도할지 고민할 필요 없이 매월

들어오는 배당을 인출하고 계속해서 투자를 이어갈 수 있기 때문에 보다

적합할 수 있습니다. 지금까지 퇴직연금

세액 공제와 ETF 활용한 연령대별 포트폴리오에 대해

알아보았는데요. 세제 혜택을 보면서

자산을 축적한다는 개념으로 퇴직연금

투자를 시작해 보시면 좋을 것 같습니다. 특히 직장인에게 환급 효과가

가장 큰 연금 계좌 세액공제 항목은

여러 가지 특정 조건이 정해진 다른 공제 항목과 달리 누구나 활용할 수

있는 절세 방법이니 꼭 활용해 보시는

것을 추천드립니다. 삼성생명 IRP를 가지고

계신 분 중에 아직 납입하지 않은 분들이 있다면 아직 늦지 않았으니

올해 안에 꼭 납입하시길 바랍니다. 다음

시간에도 더 유익하고 알찬 내용으로

[퇴직연금 5분투자] 연말정산 세액공제 준비, 이거 모르면 내년에 후회할걸? IRP도 ETF로 투자하세요!

[퇴직연금 5분투자] 연말정산 세액공제 준비, 이거 모르면 내년에 후회할걸? IRP도 ETF로 투자하세요!