안녕하세요 연금 이야기 차경수 작가입니다 연금 저축과 IRP 좋다는 건 알겠는데 나중에 연금 탈 때 돈이

묶이는 건 아니야 연금으로 받다가 갑자기 목돈이 필요하면 뺄 수 있나 연금은 매월 일정한 금액을 일정한

기간만큼 타는 거라 내가 목돈이 필요할 때 뺄 수 없다고 생각합니다 아닙니다 월급 통장에서 빼서 쓰듯

자유롭게 인출 가능합니다 연금 수령 방법을 알아야 미리 인출 전략을 짤 수 있 연금저축 펀드와 IRP 계좌에서 연금

수령하는 방법에 대해 알려 드리겠습니다 연금 수령 방법도 금융사마다 조금씩 다릅니다 시스템이 잘 갖춰진

금융사는 연금 수령 방법이 매우 유연합니다 제가 거래하는 미래에셋 증권 기준 연금 수령 방법입니다 55세

연금 계좌 가입 5년을 충족하면 개시할 수 있죠. 퇴직금이 들어오면 55세 충족하면 바로 개시할 수

있고요. 그러니까 금을 받으면 계좌 가입일 상관없이 55세 되면 수령할 수 있습니다. 첫 번째 기간 지정 방식입니다. 예를 들어 10년간 받겠다

15년간 받겠다 이렇게 수령 기간을 정하는 겁니다. 최소 5년 이상 내가 기간을 정하면 됩니다. 11년, 19년 이렇게도 정할 수 있습니다. 꼭 10년

20년 이렇게 정하는 건 아닙니다. 계좌에 예금이든 ETF 운용 상품은 계속 굴리면서 내가 지정한 기간만큼

찾는 겁니다. 기간이 정해져 있으니까 수익을 얼마나 내느냐에 따라 받는 금액은 조금씩 달라지겠죠. 예를 들어

75세까지 수령하고 그 이후에는 주택 연금으로 대체하겠다 이럴 때 기간 지정 방식으로 받으면 좋겠네요. 두

번째 금액 지정 방식입니다. 예를 들어 생활비 월 500만 원이 목표인데 부부 합산 공적 연금이 300만

원이라 개인 연금에서 100만 원, 퇴직 연금에서 100만 원 이렇게 찾겠다며 기간을 정하는 것보다 금액을

정하는 게 좋겠죠. 연금 제에서 월 100만 원, IRP 계좌에서 월 100만 원 이렇게 지정해서 받는 겁니다. 이렇게 받으면 대략 언제쯤이면

돈이 난다는 걸 예상할 수 있겠죠. 수익을 많이 내면 수명이 길어질 거고 수익이 시원치 않으면 금방 돈이 나가겠죠.

금액 지정 방식은 인피 끝나고 65세까지 5년간은 월 300만 원씩 인출하고 65세 민연금 나오기

시작하면 월 100만 원으로 줄이고 이렇게 계획을 수립할 때 좋습니다. 세 번째 연금 수령 한도 지정 방식입니다.

이런 거죠 최대한 많이 빼고 싶은데 수령 한도를 초과하면 세금에서 불이익이 생기니까 내가 최대로 많이

뺄 수 있는 만큼 빼 주세요 이런 방식입니다 1월 1일 적립 금액을 기준으로 수령 한도를 계산해서 받는

겁니다 한꺼번에 받아도 되고 매월 나눠서 받아도 됩니다 예를 들어 1억이 들어 있다면 첫해 수령 한도가

1,200만 원이잖아요 매월 100만 원씩 찾든 한꺼번에 1,200만 원을 찾든 찾으면 됩니다 다음 해는 정예금이

얼마냐에 따라 수령 한도가 1,200만 원을 초과할 수도 있고 1,200만 원이 안 될 수도 있겠죠 수익을 많이 냈으면 오히려 수령

한도가 늘어날 수도 있습니다 다 타 먹으려면 몇 년이 걸릴지 한 달에 얼마씩 할지는 정확히 모르지만 세금을

고려해서 최대로 많이 찾을 수 있는 만큼 주세요. 이럴 때는 연금 수령 한도 지정 방식으로 받으시면 됩니다. 연금 수령 한도 방식은 연금 수령

년차 6년 차 초과자는 선택할 수 없습니다. 네 번째는 비정기 연금입니다. 필요할 때 필요한 만큼 임의로 자유롭게

받는 방식입니다. 기간이나 금액을 지정하지 않고 내가 알아서 필요한 만큼 그때그때 빼면 됩니다. 이런 수령

방식들이 있으니까 현금이 묶인다, 목돈 필요할 때 찾을 수 없다 이렇게 생각하지 않으셔도 됩니다. 수령 한도를

초과해서 찾으면 세금에서 분리할 뿐 얼마든지 찾을 수는 있습니다. 퇴직금 같은 경우 수령 한도 초과해서 찾아도

세금에서 크게 손해 보지 않습니다. 수령 한도 초과해서 찾으면 세금 감면 없이 애초 내야 할 세금을 내는 겁니다.

수령한 돈에서 찾는 게 좋지만 예상치 못한 급전이 필요하면 찾으시면 됩니다. 크게 보면 이렇게 네 가지가 있는데

옵션을 추가할 수 있습니다. 옵션 1번은 총액 지정 방식입니다. 퇴직금 3억이 있는데 10년 정도 원금은

찾아서 쓰고 거기서 나는 수익은 10년 후에 어떻게 찾을지 고민해 보겠다. 이런 겁니다. 퇴직금 계좌에서

3억을 굴리면서 연금을 받기 때문에 수익이 꽤 날 수 있겠죠. 수익이 얼마나 나던지 난 퇴직 소득세 대상인

원금 3억만 먹겠다. 이럴 때 총액 지정 방식 옵션을 선택하시면 됩니다. 퇴직금 3억이 있다면 매월 300만

원씩 금액을 지정하고 총액 3억을 옵션으로 지정하면 매월 300만 원씩 3억이 동날 때까지는 받는 겁니다.

그리고 그때 가서 남는 돈을 어떻게 받을지 고민하면 됩니다. 옵션 2번은 잔액 지정 방식입니다. 퇴직금 3억이

있는데 잔액이 1억 남을 때 까지만 빼 먹겠다 이렇게 옵션을 지정하면 기간을 정하든 금액을 정하든 빼먹다가

잔액에 1억 정도 도달하면 연금 지급이 자동으로 중단됩니다. 상속이나 증여, 결혼, 부동산 매입 등 필요한

자금을 남겨 놓고 찾고 싶을 때 기간이나 금액 지정 방식을 정하고 잔액 지정 옵션을 추가로 선택하면

됩니다. 총액 지정이나 잔액 지정 옵션은 필수 사항은 아닙니다. 필요하시면 선택하시면 됩니다. 도중에 수령 방법을 바꿀 수 있나요? 수령

계좌 방법, 금액 수령 주기, 연금 지급을 위한 상품 매도 순서 모두 변경이 가능합니다. 물론 일시 중지도

가능합니다 그동안 징글징글하게 일해서 이제 실컷 놀려고 했는데 한 1년 놀아 보니까 너무 무료해서 재취업을

했다 그럼 연금액을 줄이거나 아예 수령을 일시 중지하면 좋겠죠 연금 수령 중 상품 교체가 가능한가요

가능합니다 내가 찾을 연금만 현금화 되어 있으면 됩니다 그 안에 있는 상품은 언제라도 매도해도 되고 다른 상품 매수해도 됩니다 하나의 계좌의

세액공제 받은 자금, 받지 않은 자금, A4 퇴직금, B4 퇴직금이 섞여 있으면 찾을 때 무척 불편합니다 사정

연금 규모나 퇴직금 규모에 따라 퇴직 당시 내가 보유할 계좌가 몇 개가 적당할지 예상해서 계좌를

운용하시기 관리만 잘하면 받는 데 상황 없습니다 연금저축, 포은 연금을 받으면 재취업에서 연금이 필요 없어도

받아야 하고 더 많이 찾고 싶어도 안 됩니다 갑자기 목돈이 필요해도 찾을 수 없습니다 증권 사회로 조금씩

차이는 있지만 연금저축 펀드와 IRP 은행이나 보험사 연금 수령 방법에 비해 상대적으로 더 유연합니다 그래서

가급적 연금저축 보험은 증권사 연금저축 펀드나 IRP 이전해서 연금 수령하라 한 겁니다 수령 방법도

유연하지만 더 중요한 건 내가 수십년간 예금해도 운용하면서 찾을 수 있다는 겁니다 제가 강의할 때 많이

보여드린 그림입니다 수십년간 빼 먹기만 할 건지 생수를 공급해 가면서 찾을 건지 연금 수명 차이가 무척

큽니다 우물형 자산에서 운용하시는 찾으십시오 연금 개시 이후 상품을 다 팔아야 하나요 예금이나 ETF

운용 중인 현금 확보를 어떻게 하죠? 구독 알람 설정해 놓고 기다리십시오. 바로 찾아오겠습니다. 공무원과

공기업에서 35년 이상 근무했습니다. 직장 교육 때 많이 졸았습니다. 맨날 성과, 혁신, 예방, 청렴 이런 강의만 듣지

마시고 자산관리, 연금 설계 강의도 들어 보십시오. 몰라서 손해 보는 사람이 너무 많습니다. 조금만 일찍 알았더라면

이런 아쉬움 드시죠? 요즘 미래 안전, 구의 보령 교육지원청, 대구교육연수원, 수원에 있는 교회, 경기도, 대전, 서울

전부, 경북 인재개발원, 조달청, 화성에 있는 모중학교, 충남 교육청, 부산대 공기업 과정 등 많은 곳에서 강의를

하고 있습니다. 강의나 개인 컨설팅 필요하신 분 연락 주세요. 또 실속 있는 정보로 찾아뵙겠습니다. 연금 리기

연금저축, IRP 연금수령 4가지 방법/ 자유롭게 인출가능합니다


월급쟁이 30년 이상하고 2022년 6월 은퇴했습니다.

(저흰 부부 둘다)
ⓐ공무원연금 수급자이고
ⓑ국민연금 임의가입자입니다
ⓒ연금저축과 IRP에 투자 중이고
   (연금저축보험은 펀드로 이전)

ⓓ퇴직연금은 재직 중 DC로 전환했고, 지금은 IRP 계좌에서 해외 ETF 중심으로 운용 중입니다.
(중간정산 특례적용해서 세금절감)

ⓔISA 계좌, 연 2천만원씩 운용중

사적연금 1200만원 넘지 않도록 조절해 가면서 연금을 받을 예정이고, 금융소득 종합과세 되지 않도록 연금계좌와 ISA 계좌를 최대한 활용 중입니다

ⓕ평생연금은 충분하지만 70세 이후 주택연금도 가입할 예정입니다.
최근  "월급쟁이 연금 부자가 쓴 연금이야기2"를 출간하고 은퇴후 본격적으로 유튜브 활동과 연금강의, 언론 기고 활동을 하고 있습니다

은퇴 후 40~50년의 삶이 인생에서 가장 깁니다. 연금 없이 오래 사는 건 재앙입니다. 

기대수명은 매우 길어지는데 연금이 부족하다 보니 10년 안에 다 찾아 버립니다. 일시금과 연금의 차이를 정확히 몰라서 세금에서 많이 손해 보기도 합니다

①연금적립을 어떻게 하지?
②적립금 운용을 어떻게 하지? 
③세금줄이는 인출방법은?
④연령대별로 어떻게 연금준비?

은퇴후 40년, 축복의 길! 
연금이야기 TV가 안내해 드립니다


