두 부부가 20년을 앞으로 투자한다고 가정하면 15억에서 16억 만들고 은퇴하게 됩니다. 아무리 인플레가

있어도 15억 16억이면 우리나라 상위 10% 안에는 무조건 드는 부자 부로 은퇴를 하시는 거죠. 아내 분까지

계속 회사 다닐 필요 없을 것 같아요. 그만큼 좋은 상황입니다. 왜 이런 일이 [음악] 가능하냐? 안녕하세요. 오늘도 우리

구독자님들 많은 많은 사연을 보내 주고 계시는데요. 음 많은 많은 사연들 중에서 또 하나 살펴보도록 하겠

습니다. 김띠 님 안녕하세요. 안녕하세요. 홍박사님 앞으로 노후를 준비할 수 있는 40대의 부부의 얘기를

가져왔어요. 고민 한번 읽어봐 주세요. 안녕하세요. 중학생 아들을 둔 40대 맞벌이 부부입니다. 어 외동인 보다

벌써 40대 중반에 도달했는데 아직 노후 준비는 시작도 못했습니다. 지금부터 노후 준비 어떻게 시작하는 게

좋을까요? 어 질문 정말 잘하셨습니다. 아이 키우고 주택 마련하고 앞에 노인 일부터 열심히 해결하자는 마음으로

살다 보니 벌써 40대 중반이네요. 슬슬 노후 걱정이 생기는데 60세 은퇴한다고 했을 때도 월 400만 원

정도는 받아야 될 것 같은데 어떻게 준비해야 될까요? 노후에 국민연금 나오지만 아무래도 부족할 것 같습니다.

이렇게 저렇게 생각해 보니까 그래도 월 150에서 200만 원 정도 저축할 수 있을 것 같은데 노후 준비

위해서 어떻게 투자할까요? 야 이거 진짜 좋은 질문이죠. 시작하겠습니다. 다음 페이지에 이렇게 잘 정리돼

있습니다 어 이분은 연금저축 계좌에 부부 두 분이 각각 연금저축 계좌에 돈을 5천만 원씩 넣어놓고 계시는

상황에 그리고 현금성 자산 3천만 원 그리고 부동산을 가지고 계시는데 대출을 갚아 나가기 때문에 150에서 200만 원 정도 투자가 가능하다고

하신 거 같아요 근데 일단 제가 구체적인 상황을 잘 모르니까 그냥 계산하기 쉽게 한 180만 원 정도로

180만 원 정도로 한번 하자 그리고 국민연금 예상 수령액은 부부 합산 200만 원이라 그랬는데 보수적으로

한 100만 원 받는다고 생각해서 300을 인출한다라고 해서 굉장히 어려운 가정입니다 그래야 어 재미가 있잖아요 그 상담 주신 거보다 훨씬

더 타이트하게 가정을 짜서 한번 해보겠습니다 45세 아마 남편 분이시죠 아내 분 41세 맞벌이 부부의

금퇴족으로 이제 앞으로 15년 더 일하시고 아내분은 19년을 더 일을 하시는 거죠. 그러면 이제 월 180만

원 저축한다고 제가 가정했는데 어 남편분 퇴직하신 다음부터는 이제 90만 원씩 저축을 한다고 가정을

하는 거죠. 와, 타이트하지. 이렇게 타이트한 가정을 가지고서 우리가 운영을 한번 해 보겠습니다. 그리고 언제부터 인출하면 60세부터 인출한다

그리고 월 400이 아까 이야기했던 그 가정에 따라서 인출하는 거죠. 국민연금 100만 원은 뒤에서부터

이제 차감이 됩니다. 65세부터 차감이 되는 거고요. 그렇게 해서 한번 인출을 하는 걸로 잡았습니다. 어떤가요? 예.

직장 오래 다니는 게 킹왕짱이다. 그 반반 투자 전략이 뭐냐하면 코스피 200의 절반, SOFR 절반 하는 전략인데 아이

누적 되니까 이렇게 무섭죠 여러분 그래서 이 두 부부가 20년을 앞으로 투자한다고 가정하면 15억에서 16억

만들고 은퇴하게 됩니다 아 세상에 우리나라 상위 10% 안쪽에 아무리 인플레가 있어도 15억 16억이면

우리나라 상위 10% 안에 무조건 드는 부자 부로 은퇴를 하시는 거죠 제 생각에 아마 55세 56세 10억

넘었을 때 금융 자산 10억 넘었을 때 은퇴를 하실 것 같아요 그걸 굳이 남편분 은퇴하실 때 아내

분까지 계속 회사 다닐 필요 없을 것 같아요 네 그만큼 좋은 상황입니다 그리고 자녀분이 이제 10년에서 20년 뒤에 결혼할 거 아니요 지금

중학생이 그 여기 60살 전후에서 15억에서 16억 정도의 자산을 보유하고 계시는데 서울의 집 한 채가

몰라도 전세는 충분히 얻어질 수 있지 않을까? 왜냐하면 이분이 또 집을 갖고 계시니까 상당히 부유한 시뮬레이션

결과가 나옵니다. 그래서 제 생각에는 60세 은퇴를 더 당기시면 은퇴하실 때 어, 사모님도 같이 연태를 하시라

이런 이야기를 좀 드리고 싶을 정도로 굉장히 좋은 여건에서 어, 어떤 경영이 이루어지는 거죠. 참고로 41로 한 건

사모님 나이에 맞았다. 그렇죠? 남편분은 여기서 스톱 되는 거죠. 그래서 여기서 남편분

나이 55세인 때 아, 두 분이 다 은퇴하시는 게 더 좋지 않을까? 이렇게 생각될 정도로 굉장히 넉넉한 노후가

기대됩니다. 왜 이런 일이 가능하냐? 반반 투자 전략이 한 5년에 한 번, 10년에 한 번 정도 마이너스 나지만

연환산 복리 수익률이 7.2% 나니까 10년에 2배가 돼요. 복리로 거기다 이분은 월 180만 원씩 꾸준히

저축을 해서 연관한 2천만 원 이상을 저축을 하시니까 그것도 인플레이션 따라서 계속 인출하는 돈도 인플레

따라 조정되고 국민 연금도 조정되는 걸로 가정하면 이 충분한 은퇴 설계가 가능해지는 거죠. 그래서 초기 투자금이

적다 하더라도 앞으로 직장 생활을 오랫동안 하면서 꾸준히요 정도 연간 한 2천만 원 정도만 연금에 계속

부어도 그리고 연금에 부으면서 제발 그냥 이상한 연금 저축 뭐 예금이나 연금저축 보험 이런데 하지 마시고요

연금저축 펀드로 ETF 투자를 하시면 수수료도 낮고 투자 수익률도 짭짤하니까 꼭 한번 해 보셨으면

좋겠습니다 그다음은 어 예 투자 3분법 뭐 쉽죠 1은 코스피 20000 1은 SNP 500 1은

소프트 sofr 투자하는 그런 상품이 되겠습니다 그렇게 하면 연환산 복리 수익률이 무려 88% 9년에 다합니다

어떻게 되겠어요 당연히 사모님 80세 됐을 때 30억 대의 부자 어 우리나라 상위 한 3 4% 안에 드는

부자로 퇴 하시겠네요 너무 좋죠 그래서 제 생각엔 그렇습니다 요런 플랜들을 보신다면 인출 금액을 더

늘리셔도 될 거 같다 물론 이거 저 다 인플레이션 조정에서 했습니다 이런 것들 생각해 보시면 알겠죠 예

나이가 벼슬이다 투자를 시작하면 있어서 젊은 나이에 시작하는 것만큼 좋은게 없다 나이가 들어서 하면 투자의 기간이 짧아서 정말 성과를

내지 못할 수도 있고 내가 마침 은퇴하려 그러는 그 시기에 시장이 폭락해 버리면 정말 답이 없는 경우가

많은데 젊으시다아요 40대에 시장을 하셔서 10년 15년 이상을 구준히 투자하신다기에 이런 저축력도 더

늘어날 수 있거든요 근데 그런 걸 제가 가정 하나도 안 하고 한 거니까 이 훨씬 더 이보다 더 많은

돈을 보실 수 있다 부디 여러분은 내가 뭐 가진 돈이 얼마만 없는데 이 정말 쓰면 안 돼 이렇게 이야기하시면

안 되고요 적절한 통제 가능한 범위 내에서의 저축을 플랜을 세우시고 그렇게 하고 어 운용을 해 나가신다면

너무 그렇게 빡빡하게 안 살아도 얼마든지 큰 자산을 모을 수 있어요 그래서 제테크의 세 가지 조건을 제가

다 말씀드렸는데요 첫 번째 기간 얼마나 젊은 나이에 시작하는가 두 번째 얼마나 좋은 전략 반반 투자나 또는

투자 3분법 같은 좋은 전략을 언제나 시작하느냐 마지막 세 번째는 얼마를 저축할 것인가요 세 가지만 잘

기억하시면 거의 미래에 대한 설계는 너무나 쉽게 이루어진다는 것을 꼭 기억하시고 이 사연들 보시면서 아

그렇구나 내가 너무 미래에 대해서 너무 불확실해서 너무 스트레스 받았구나 자 이제 그렇다면 월 뭐

얼마 뭐 예를 들어서 100만 원 200만 원씩 이렇게 부부니까 축을 딱딱 해나가면서 계좌들을 투자

3분법이나 반반 투자로 열심히 운영해 보시면 좋지 않을까 생각해 봤습니다 반반 투자 전략이 어떻게 보면은 일반

구독자분들 혹은 이제 막 투자를 시작하려고 하시는 분들께 제일 쉬울 것 같은, 고를 수 있는 그 자산군이

대표적으로 이제 몇 가지 그룹들이 있잖아요. 지금 시장에서 가장 좋은 반반 투자 시작 법과 혹은 대표적으로

말씀 주실 수 있는 그런 자산들이 어떤 게 있는지, 라 코스피 200에 투자하는 것과 일단 제일 추천할 만 하고요.

사실 코스피 200이 좀 불안하다 싶으면 세계 시장을 다 사는 것도 방법이잖아요. 그래서 코덱스 MSCI

월드라는 상품이 있는 거 여러분 아실 겁니다. 그런 걸 사도 돼요. 사실은 그래서 뭘 사도 된다, 그 두 가지

중에서 하나만 고르면 된다라고 생각을 하고요. 두 번째는 이제 어 달러 예금을 사야 되는데 달러 예금도

sof 만 있는 게 아니고 달러 선물 etf 있고요 또는 미국채 선물 etf 있고요 그니까 투자의 지식

있는 분들은 미국 채가 사실 더 나을 수도 있고요 나는 아 불안한 게 싫어요 하시는 분들은 그냥 sof 나을 수도

있고 그렇습니다 그래서 미국 채 하면 이제 수익은 조금 더 더 날 수 있는데 대신 이제 위험도 더 커지는

경향이 있습니다 채권 가격이라는 게 하락할 수가 있으니까 이런 측면에서 놓고 본다면 일단 투자 초보라면 그냥

코스피 200의 sof가 좋고 아 좀 더 좋은 수익도 하고 뭐 좀 더 시장에 대해서 저는 좀 폭넓게 보고

싶어요 하체는 들 계시다면 아까 말씀드린 것처럼 MSCI 월드 거기다가 미국채 선물 뭐 이런 것들로

조금 변형을 주는 것도 방법일 거 같습니다. 근데 수익률 차이가 막 그렇게 1, 2%씩 크게 날 거 같지는 않다 이 말씀드리고 싶습니다. 지금까지 경청해 주셔서 대단히 감사합니다. [음악] e [음악]

맞벌이 부부라면 꼭 보세요, 미래가 바뀌는 ETF 투자전략

"환율의 미래"와 "프랑스 탐방기" 등 10여권의 책을 쓴, 이코노미스트 홍춘욱입니다. 25년 넘게 이코노미스트 일을 하면서, 반복되는 질문에 답하느라 힘들었는데.. 동영상을 통해 자주 묻는 질문에 대해 쉽게 답하고자 합니다.


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